Les 10 solutions de paiement en ligne

Rappel sur ce qu’est une solution de paiement en ligne

Il n'y a pas à dire : la crise sanitaire a profondément bouleversé les habitudes de consommation des Français. Le boom du commerce en ligne avec une hausse de 14,8 % en 2020 n'en est que l'une des conséquences directes. 

Le marché B2B n'est pas en reste puisque la FEVAD (Fédération du e-commerce et de la vente à distance), comptabilise un chiffre d'affaires de 6 913 milliards de dollars, soit 13 % de plus qu’en 2022.

Le concept de paiement en ligne est inséparable de celui du e-commerce en ligne. Il s'agit donc d'un échange d'argent réalisé, à distance, via un système numérique. Le paiement en ligne concerne donc les transactions réalisées en ligne, sur Internet ou via les réseaux de télécommunication.

En d'autres termes, le paiement en ligne permet donc à un consommateur de régler ses achats réalisés à distance via votre ordinateur ou votre smartphone.

Les solutions de paiement en ligne sont donc des outils qui permettent justement de réaliser ses paiements en ligne.

Pour un e-commerçant ou une entreprise qui vend ses produits/services en ligne, le choix d'une solution de paiement en ligne revêt un enjeu de taille. Elle est notamment gage de performance car un internaute qui dispose d'un moyen facile, sécurisé et rapide de régler ses achats est très probablement susceptible de revenir. À l'inverse, le consommateur qui a le moindre doute sur la sécurité au moment de payer ou qui est confronté à un processus lent et compliqué peut rapidement renoncer à son achat.

Le choix d'une solution de paiement en ligne joue ainsi un rôle essentiel dans la conversion d'un site de e-commerce.

Les 10 meilleurs systèmes de paiement en ligne

Voici notre sélection des 10 meilleurs systèmes de paiement en ligne :

Hero

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Créée en 2021 par Roland Jais Nielsen, Hero est une solution de paiement spécifiquement dédiée aux PME B2B. Avec Hero, il est possible de payer instantanément, en différé (après 30 à 60 jours) ou en plusieurs fois (3 ou 4 fois).

Hero est une solution pratique et flexible qui s'intègre à de nombreux outils de vente, de comptabilité et ERP.

Lyra

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Lyra est une solution de paiement 100 % française. Elle offre plus de 150 moyens de paiements différents pour le paiement à distance.

Ses principaux points forts : sa gestion multidevises et son application mobile.

Ses tarifs :

• 1,4 % de commission + 0,20 € pour les cartes européennes 

• 2,45 % de commission + 0,20 € pour les autres cartes

Stripe

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Créée en 2010 par Patrick et John Collison, Stripe est une solution qui s’adresse aux entreprises de toutes tailles, des startups aux grands groupes cotés en bourse.

Ses principaux points forts :

• Une solution populaire

• Adaptée à une utilisation professionnelle

En revanche, son tarif élevé rend Stripe quelque peu inadapté pour les TPE et les PME.

Ses tarifs :

• 1,5 à 1,9 % de commission + 0,25 € pour les cartes européennes

• 2,5 à 3,25 % de commission + 0,25 € pour les autres cartes

Paypal

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Créée en 1998, PayPal n'est plus à présenter. La plateforme est d’ailleurs présente dans 202 pays et régions du monde.

Ses points forts :

• Une solution d’une grande notoriété

• Aucun abonnement

• Solution adaptée pour les transactions entre particuliers ou entre professionnels

• Simplicité et gratuité d’ouverture

En revanche, ses frais peuvent vite grimper surtout pour les transactions importantes.

Ses tarifs :

• 2,9 à 8 % de frais

Clearpay

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Clearpay est une solution de paiement en ligne développée par le groupe australien Afterpay. Il s’agit d’une solution de paiement fractionné qui permet de régler vos paiements en 4 fois. Elle est particulièrement spécialisée dans les secteurs mode, sport, lifestyle et beauté.

Pour ce qui est du côté négatif, plusieurs internautes se plaignent du manque de réactivité du support client.

Côté tarifs, Clearpay se rémunère uniquement auprès des e-commerçants. Le service est entièrement gratuit pour le consommateur. En revanche, des pénalités s'appliquent en cas de retard de paiement pour les différentes échéances.

PayPlug

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Créée en 2012 par des ingénieurs français, Payplug est une solution de paiement utilisée par des commerçants en France et en Italie. Elle offre 3 possibilités de transaction : par SMS, par le bouton de paiement ou par mail. Elle est particulièrement adaptée aux PME et aux TPE.

Ses points forts :

• Solution de paiement agréée par la Banque de France

• Pas besoin de créer un compte

En revanche, l'abonnement est obligatoire pour pouvoir utiliser l'outil et le support client est peu réactif.

Ses tarifs :

• 0,5 à 1,2 % +0,15 à 0,25 € + abonnement de 10 à 80 €/mois pour les cartes européennes

• 2,5 % + 0,15 à 0,25 € pour les autres cartes.

Fintecture

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Fintecture est un outil qui vous permet d’effectuer des virements bancaires tout en contournant les plafonds de vos cartes de paiement.

Pour l'utiliser, vous n'avez pas besoin de créer un compte. De plus, la plateforme travaille avec plus de 40 établissements européens.

Fintecture propose deux types de plan tarifaire à ses utilisateurs :

• Offre Croissance : gratuit pour les premiers 1 000 € collectés puis 0,99 € de commission au-delà

• Offre Pro : à la demande

Hipay

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Présente en Europe mais aussi aux Etats-Unis, Hipay pesait 45,7 millions d’euros en 2020. Elle offre à ses utilisateurs plus de 200 méthodes de paiement différentes.

Ses points forts :

• Simplicité d’utilisation

• Tarifs intéressants pour les entreprises qui démarrent

• De nombreuses méthodes de paiement

• Une protection personnalisée contre les fraudes

Ses points faibles :

• Un support client peu réactif

• Tarifs relativement élevés pour les ventes à l’international

Adyen

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Créée en 2006 aux Pays-Bas, Adyen est présente dans plus de 27 pays.

La solution bénéficie d'une assez bonne réputation notamment pour la qualité de son support client et ses tarifs raisonnables.

En revanche, Adyen ne convient pas aux commerçants ayant un faible chiffre d’affaires mensuel.

Ses tarifs commencent à 0,60 % + 0,10 €.

Square

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Fondée par Jack Dorsey, le fondateur de Twitter, Square est, à l'instar de Clearpay, une solution de paiement fractionné. Elle permet ainsi à ses utilisateurs d'échelonner leurs dépenses.

La solution est appréciée pour sa large gamme d'offres de service et ses tarifs raisonnables.

Ses tarifs :

• 1,4 % + 0,25 € pour les cartes européennes

• 2,9 % + 0,25 € pour les autres cartes.

Un entreprise qui souhaite se démarquer de la concurrence ne peut désormais plus se passer des outils de dématérialisation. Une solution de paiement en ligne s'inscrit parfaitement dans cette tendance car de cela dépendent vos performances et la fidélisation de votre clientèle.