Comparatif sans langue de bois entre Qonto et Revolut business : quel est le meilleur compte pro ?

Notre avis sur Qonto vs Revolut Business en résumé 

Qonto, tout comme Revolut business, offrent beaucoup de services financiers à leurs clients. Les deux sont parmi les banques en ligne les plus réputées. Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, ces deux solutions vons probablement vous convenir.

Il existe cependant une alternative avec des fonctionnalités encore plus poussées : Hero. 

Présentation de Qonto

Qonto est un établissement financier français 100% en ligne. Son offre a été spécifiquement conçue pour les professionnels.Que vous soyez indépendant ou une entreprise, vous pouvez ouvrir un compte professionnel en seulement quelques clics.Qonto propose des services financiers pour tout type de statut juridique (SA, EIRL, EURL, SC et SCI, SASU, micro-entreprise …).

Qonto a été créé par Steve Anavi et Alexandre Prot. Les deux créateurs ont ressenti que les services offerts par les banques traditionnelles ne sont pas adaptés aux PME.Le compte pro proposé par Qonto répond donc aux besoins spécifiques des petites entreprises mais il est aussi adapté pour les grandes entreprises.

Les fonctionnalités principales de Qonto

Voici les principales fonctionnalités d’un compte pro chez Qonto.

Une carte bancaire Mastercard

Lorsque vous souscrivez à n’importe quelle offre chez Qonto, vous avez accès au minimum à une carte bancaire Mastercard dès l’ouverture d’un compte pro.Les caractéristiques offertes évoluent selon l’offre souscrite. Ainsi, les services, le plafond, les assistances et les assurances incluses dans les cartes peuvent varier selon le type d’offre.

Le compte pro de Qonto vous permet aussi d'assigner des cartes à vos collaborateurs tout en ayant le contrôle sur leurs dépenses. Vous pouvez ainsi suivre et contrôler en temps réel les dépenses de ces derniers. Une fonction bloquer/débloquer est aussi incluse.

Des outils de comptabilité

Qonto permet de : 

• Gérer les dépenses

• Gérer les notes de frais

• Créer des factures

• Contrôler et gérer les autorisations d’accès au compte

• Etc.

Grâce à l’intégration aux outils de comptabilité les plus courantes, l’actualisation de votre compte se fait automatiquement. Ainsi, vous gagnez du temps et évitez les risques d’erreur de saisie.

Une gestion de compte à distance

Avec un design simple et très intuitif, le Dashboard vous permet un accès rapide et facile à votre compte à partir de votre smartphone ou votre PC. Il vous permet notamment de :

• Consulter votre solde

• Faire des paiements en ligne

• Faire des virement

• Suivre vos dépenses

• Etc.

Un compte multi-utilisateurs

Un compte pro Qonto peut être géré par un ou plusieurs utilisateurs. Ainsi, il est possible de partager l’accès à votre compte pro Qonto avec vos collaborateurs. Vous disposez d’une assez importante liberté d’action quant à l’accessibilité de votre compte, vous pouvez notamment :

• Contrôler les actions de chaque utilisateur

• Assigner des fonctionnalités spécifiques à chacun

• Définir le niveau d’accès de chaque utilisateur

Toutes ces dispositions assurent une meilleure efficacité et efficience du traitement des données financières.

Un service client réactif

Un service client est mis à disposition des clients via chat et par téléphone pour garantir une bonne réactivité.

Les tarifs et offres de Qonto

Qonto propose des offres selon deux types de clients distincts : les freelances et les entreprises.

Les offres destinées aux freelances sont à partir de 9 euros/mois. 

Pour ce qui concerne les offres dédiées aux entreprises, voici les trois offres possibles : 

• Qonto Essential à 29 euros/mois : incluant 4 comptes, 100 virements SEPA, 3 encaissements de chèque et 2 cartes bancaires

• Qonto Business à 99 euros/mois : avec 5 comptes, 500 virements SEPA et 1 encaissement par chèque

• Qonto Entreprises à 249 euros/mois : cette offre vous donne accès à un nombre illimité de comptes pro, 1000 virements SEPA et 10 cartes physiques.

Présentation de Revolut Business

Fondée en 2015, Revolut Business est une néobanque britannique. Le compte bancaire multidevise est idéal pour répondre aux besoins des professionnels.Vous pouvez ouvrir un compte professionnel sur l’application de Revolut Business qui existe en version gratuite et en version payante. Ainsi, si vous êtes ultra-connecté et très ouvert, le compte pro Business est la solution pour vous. 

Les fonctionnalités principales de Revolut Business

Avec Revolut Business, vous disposez des fonctionnalités suivantes : 

Inscription gratuite avec un mois d’essai gratuit 

Ouvrir un compte Revolut Business se fait en quelques clics. De plus, vous pouvez choisir un compte gratuit ou un compte payant, avec des fonctionnalités plus avancées.

Si vous prenez une offre payante, vous gagnez un mois gratuit pour tester l’application et voir à quel point le compte pro Business est une solution efficace.

Des cartes bancaires physiques et en ligne 

Des cartes bancaires Visa classic sont délivrées aux clients. Avec les offres payantes, vous disposez d’une carte en métal Visa Infinite.Vous pouvez aussi gérer les cartes bancaires de vos salariés via l’application :

• Fixer un plafond

• Réinitialiser un code PIN

• Autoriser un retrait sur ATM

• Etc.

Un compte bancaire à l’international 

Le compte pro de Revolut Business est idéal pour les entreprises digitalisées et internationales.Il existe sous plus de 30 devises différentes avec une conversion rapide. De plus, les virements entre devises différentes sont sans frais selon le plafond du tarif souscrit.

Des outils de comptabilité performants

Ils vous permettent d’exécuter une infinité d’opérations, notamment :

• Faire des virements

• Gérer les frais professionnels

• Planifier les dépenses en avance

• Bloquer un taux de change 3 mois avant une transaction

• Faire des paiements groupés jusqu’à 500 transactions

• Etc. 

Il vous est aussi possible d’importer les fichiers comptables.

Une gestion partagée des comptes et un nombre illimité de sous-comptes 

Vous pouvez partager la gestion de vos comptes avec vos collaborateurs. De plus, vous pouvez attribuer un compte qui sera propre à chacun de vos salariés car Revolut Business autorise l’ouverture d’un nombre illimité de sous-comptes. 

Il y a des fonctionnalités avancées telles que l’accès aux offres exclusives et la mise en place d’approbation des paiements.

Les tarifs et offres de Revolut Business

Tout comme Qonto, Revolut Business propose des offres pour les freelances et les entreprises. Les tarifs varient de 0 à 100 euros/mois. 

Voici les offres de compte pro disponibles chez Revolut Business pour les freelances :

• Offre Basic : totalement gratuite, avec 0 virement international, 5 virements en euros, paiement groupé non autorisé, pas de change de devise et aucune carte métal offerte

• Offre Professional : 5 euros/mois, 0 virement international, 20 virements en euros, paiement groupé, change de devise jusqu’à 5000 euros aux taux interbancaires, carte métal en option

• Offre Ultimate : 19 euros/mois, 5 virements internationaux, 100 virements en euros, paiements groupés autorisés, change de devise jusqu’à 10000 euros, 1 carte métal offerte

Voici les offres pour entreprise :

• Offre Basic : gratuite, 0 virement à l’international et 5 en euros, paiements groupés non autorisés, 1000 euros de change de devise, carte non disponible 

• Offre Grow : 19 euros/mois, 5 virements en international et 100 en euros, paiements groupés, 10000 euros de change, 1 carte métal offerte

• Offre Scale : 79 euros/mois, 25 virements à l’international et 1000 virements en euros, paiements groupés, 50000 euros de change de devise et 2 cartes bancaires métal offertes

• Offre Entreprise : prix à la demande, nombre personnalisé de virements internationaux et de virements en euros, paiements groupés autorisés, change devise et nombre de cartes métal sur demande

Comparaison des fonctionnalités

Qonto et Revolut Business sont assez similaires dans l’ensemble mais il existe néanmoins des différences dans les détails.

La gestion des comptes

Les deux banques sont entièrement en ligne. Tout passe donc par une application mobile : de la création jusqu’à la gestion du compte. 

Les services supplémentaires

Les deux néobanques offrent des services supplémentaires intéressants.Qonto propose des financements sous forme de prêt sous certaines conditions :

• Au moins 12 mois d’ancienneté

• Avoir une entreprise française

• Avoir un chiffre d’affaire d’au moins 100 000 euros/mois

• Avoir un statut juridique SAS, SCI ou SARL

• Une assistante juridique

Concernant Revolut Business, une aide à la consommation est proposée à tous les clients allant de 500 à 5 000 euros convertibles en 30 devises différentes et remboursables en 12 à 60 mois.De plus, Revolut Business propose des assurances aux entreprises :

• Assurance voyage international

• Franchise location de voiture

• Sport divers

• Etc.

Facilité d’utilisation et interface utilisateur

Les applications de Qonto et de Revolut Business sont tous les deux faciles à utiliser. En effet, les deux applications ont été bien notées par les utilisateurs : en moyenne 4,4/5 pour Qonto contre 4,7/58 pour Revolut Business. 

Comparaison des tarifs 

Les abonnements de Qonto commencent à partir de 9 euros/mois.

Les abonnements de Revolut Business commencent gratuitement.

Le rapport qualité/prix

Concernant le rapport qualité/prix, les utilisateurs de Qonto le préconisent pour la transparence des tarifs et la multitude de fonctionnalités proposées.Revolut Business est plus intéressant car il offre plus de fonctionnalités pour les transactions internationales avec environ 30 devises contre 18 pour Qonto.

Enfin, Revolut ne facture aucun frais pour les virements en devise étrangère 

Support client et avis utilisateurs

Le support client est primordial pour un compte pro.

La qualité du support client de Qonto 

Le service client de Qonto est très réactif. Il est disponible par téléphone et par chat.

La qualité du support client de Revolut business 

Le service client de Revolut Business n’est accessible que sur son application via chat.

Les retours d’expériences des utilisateurs 

Qonto obtient une note de 4,75 sur Trustpilot. Cette note est due essentiellement à la bonne réactivité du service client et à la facilité de son application mobile.

Les avantages et inconvénients de Qonto et Revolut Business

Voici les principaux avantages et inconvénients des deux banques en ligne.

Les avantages de Qonto

Voici les avantages de Qonto :

• Un compte 100% en ligne

• Un service client très réactif

• Une application mobile très intuitif et facile à utiliser

• Un IBAN français

• Offres adaptées pour les besoins des TPE et les PME

Les inconvénients de Qonto 

Voici les inconvénients de Qonto :

• Impossible de faire des dépôts d’espèces

• Découverte bancaire non autorisée

• Pas d’offre gratuite

• Pas de chéquier

• Pas d’offre d’épargne

Les avantages de Revolut Business

Voici les avantages principaux de Revolut Business :

• Change de devise sans frais

• Tarifs plus abordable que Qonto

• Possibilité de verrouiller un taux de change avantageux 3 mois en amont d’une transaction

• Possibilité de faire des paiements groupés

• 30 devises disponibles

• Nombre de sous-comptes et de cartes illimité pour les salariés

Les inconvénients de Revolut Business 

Voici les inconvénients de Revolut Business :

• Support client parfois peu réactif

• Découvert non autorisé

• Absence de dépôt en capital

Quelle solution choisir ?

Il est temps de faire votre choix ?

Pour les freelances et indépendants 

Avec Revolut Business, on peut ouvrir un compte gratuit. Il est donc plus abordable que l’offre pour freelance de Qonto.Cependant, Qonto vous offre au moins une carte bancaire tandis qu’avec Revolut Business, il faut souscrire à une offre plus chère pour y avoir accès.

Pour les TPE et PME

Si vous effectuez souvent des activités à l’étranger, le meilleur choix pour vous est Revolut Business.

Quelle alternative à Qonto et Revolut Business ? 

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Si vous avez toujours du mal à trancher, il existe une alternative plus intéressante à Qonto et Revolut Business.Créée en 2021, Hero apporte d’autres fonctionnalités qui lui valent d’être LA solution idéale. En effet, le compte pro de Hero vous permet d’effectuer des paiements en différé ainsi que des paiements fractionnés.

Avec Hero, un client peut donc régler un fournisseur en plusieurs tranches ou encore après 60 à 90 jours.Pour les PME, c’est un avantage non négligeable. Comment est-ce possible ?Hero propose un service d’affacturage numérique : votre banque avance le paiement de vos factures sans altérer vos relations commerciales avec vos fournisseurs.

Hero propose un compte pro gratuit avec 3 moyens de paiement (carte bancaire, virement et prélèvement).

En résumé, Hero c’est :

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

• Une solution d’encaissement en ligne à des tarifs qui défient toute concurrence

• Des solutions de financement flexibles et sans engagement (BNPL en B2B, paiement accéléré sur les marketplaces (Amazon…), le financement des créances ete des dettes)

En résumé sur notre comparaison entre Qonto vs Revolut Business, on peut dire que les deux néobanques offrent des fonctionnalités intéressantes pour les professionnels et que le choix final dépendra de vos besoins personnels et des spécificités de votre entreprise.Hero propose plus d’avantages pour les PME et sera néanmoins une meilleure alternative.