Comparativa entre Qonto y Revolut Business: ¿Cuál es la mejor cuenta para tu negocio?

Resumen de nuestra opinión sobre Qonto vs Revolut Business

Tanto Qonto como Revolut Business ofrecen una amplia gama de servicios financieros, posicionándose entre los neobancos más reconocidos. Si estás buscando abrir una cuenta profesional, cualquiera de estas opciones puede ser adecuada para ti. 

Sin embargo, hay una alternativa que destaca por sus funciones más avanzadas: Hero.

Descripción general de Qonto

Qonto es una institución financiera francesa completamente en línea, diseñada especialmente para profesionales. Tanto si eres autónomo como si tienes una empresa, puedes abrir una cuenta profesional en cuestión de clics.

Qonto ofrece servicios financieros adaptados a cualquier tipo de estatus legal (SA, EIRL, EURL, SC y SCI, SASU, microempresa, etc.).

Creado por Steve Anavi y Alexandre Prot, Qonto nació de la percepción de que los bancos tradicionales no cubrían adecuadamente las necesidades de las PYME. Por lo tanto, la cuenta pro de Qonto está pensada para satisfacer las exigencias de las pequeñas empresas, pero también es perfectamente adecuada para grandes corporaciones.

Principales características de Qonto

Aquí te presentamos las características clave de una cuenta profesional con Qonto.

Tarjeta bancaria Mastercard

Al suscribirte a cualquier oferta de Qonto, obtienes al menos una tarjeta bancaria Mastercard con tu cuenta profesional. 

Las características de la tarjeta pueden variar según la oferta que elijas, incluyendo servicios, límites, asistencia y seguros. 

Además, puedes asignar tarjetas a tus empleados, lo que te permite monitorear y controlar sus gastos en tiempo real. También cuentas con una función para bloquear o desbloquear las tarjetas según sea necesario.

Herramientas de contabilidad

Qonto facilita la gestión de gastos mediante:

• La administración de informes de gastos

• La creación de facturas

• El control de permisos de acceso a la cuenta

Gracias a la integración con las herramientas contables más comunes, tu cuenta se actualiza automáticamente, ahorrándote tiempo y reduciendo el riesgo de errores.

Gestión remota de cuentas

Con un diseño intuitivo y sencillo, el Dashboard te ofrece acceso rápido desde tu teléfono inteligente o PC. Desde allí, puedes:

• Consultar tu saldo

• Realizar pagos en línea

• Efectuar transferencias

• Hacer un seguimiento de tus gastos

Cuenta multiusuario

Una cuenta Qonto pro puede ser gestionada por uno o más usuarios, permitiendo compartir el acceso con tus colegas. Puedes:

• Controlar las acciones de cada usuario

• Asignar funcionalidades específicas

• Establecer el nivel de acceso para cada usuario

Estas opciones garantizan una mayor eficacia y eficiencia en la gestión de datos financieros.

Servicio al cliente receptivo

El servicio de atención al cliente está disponible a través de chat y teléfono, asegurando una buena capacidad de respuesta para resolver cualquier consulta.

Precios y ofertas de Qonto

Qonto ofrece diferentes planes adaptados a dos tipos de clientes: autónomos y empresas. A continuación, te presentamos las opciones disponibles:

Para autónomos:

• Básico: A partir de 9 euros al mes.

Para empresas:

1. Qonto Essential: Por 29 euros al mes, obtienes 4 cuentas, 100 transferencias SEPA, 3 cambios de cheques y 2 tarjetas bancarias.

2. Qonto Business: A 99 euros al mes, este plan incluye 5 cuentas, 500 transferencias SEPA y 1 cobro de cheques.

3. Qonto Empresas: Por 249 euros al mes, tendrás acceso a un número ilimitado de cuentas profesionales, 1000 transferencias SEPA y 10 tarjetas físicas.

Descripción general de Revolut Business

Lanzado en 2015, Revolut Business es un neobanco británico que se destaca por su cuenta bancaria multidivisa, perfecta para profesionales con necesidades internacionales.

Puedes abrir una cuenta profesional fácilmente a través de la aplicación de Revolut Business. Hay dos opciones disponibles: una versión gratuita y una versión de pago. 

Si eres una persona que se mantiene constantemente conectada y busca más funcionalidades, la cuenta Pro Business podría ser la opción ideal para ti.

Características principales de Revolut Business

Con Revolut Business, obtienes una serie de funciones útiles para manejar tus finanzas:

Registro gratuito con un mes de prueba sin coste

Registro gratuito con un mes de prueba sin costo. Puedes abrir una cuenta con unos pocos clics y elegir entre una cuenta gratuita o una de pago con funciones más avanzadas. 

Si optas por una oferta de pago, disfrutarás de un mes gratuito para probar todas las características de la cuenta Pro Business.

Tarjetas bancarias físicas y digitales

Se te proporcionará una tarjeta Visa clásica con la opción de obtener una tarjeta metálica Visa Infinite si eliges una oferta de pago. 

Además, puedes gestionar las tarjetas de tus empleados a través de la aplicación, incluyendo establecer límites, restablecer tu PIN y autorizar retiros en cajeros automáticos.

Cuenta bancaria internacional 

Ideal para empresas con presencia digital o internacional. Ofrece soporte en más de 30 monedas y conversiones rápidas. Las transferencias entre monedas son gratuitas dentro del límite de la tarifa suscrita.

Herramientas de contabilidad avanzadas

Te permiten realizar diversas operaciones, como transferencias, gestión de gastos, planificación de presupuestos y bloqueo de tipos de cambio. También puedes importar archivos contables y realizar pagos masivos de hasta 500 transacciones.

Gestión compartida de cuentas y subcuentas ilimitadas:

Puedes compartir la gestión de tus cuentas con tus colegas y asignar cuentas específicas a cada empleado. 

Revolut Business permite crear un número ilimitado de subcuentas, con funciones adicionales como acceso a ofertas exclusivas y configuraciones de aprobaciones de pago.

Precios y ofertas de Revolut Business

Al igual que Qonto, Revolut Business ofrece planes para autónomos y empresas, con precios que varían de 0 a 100 euros/mes. 

Aquí te mostramos las opciones disponibles:

Para autónomos:

• Oferta Básica: Gratis. Incluye 0 transferencias internacionales, 5 transferencias en euros, sin pagos masivos, sin cambio de moneda y sin tarjeta metálica.

• Oferta Profesional: 5 euros/mes. Incluye 0 transferencias internacionales, 20 transferencias en euros, pagos agrupados, cambio de moneda hasta 5.000 euros a tipo interbancario, y tarjeta metálica opcional.

• Oferta Definitiva: 19 euros/mes. Incluye 5 transferencias internacionales, 100 transferencias en euros, pagos grandes autorizados, cambio de moneda hasta 10.000 euros, y 1 tarjeta metálica gratuita.

Para empresas:

• Oferta Básica: Gratis. Incluye 0 transferencias internacionales y 5 en euros, pagos masivos no autorizados, cambio de moneda hasta 1.000 euros, y tarjeta no disponible.

• Oferta de Crecimiento: 19 euros/mes. Incluye 5 transferencias internacionales y 100 en euros, pagos agrupados, cambio de moneda hasta 10.000 euros, y 1 tarjeta metálica gratuita.

• Oferta Escalera: 79 euros/mes. Incluye 25 transferencias internacionales y 1.000 transferencias en euros, pagos agrupados, cambio de moneda hasta 50.000 euros, y 2 tarjetas metálicas gratuitas.

• Oferta Empresarial: Precio a consultar. Incluye un número personalizado de transferencias internacionales y en euros, pagos agrupados autorizados, cambio de moneda, y número de tarjetas metálicas bajo petición.

Comparación de características: Qonto y Revolut Business

Qonto y Revolut Business tienen varias similitudes, pero también presentan diferencias notables en algunos aspectos clave.

Administración de cuentas

Ambos bancos operan completamente en línea, lo que significa que todo se maneja a través de sus aplicaciones móviles, desde la apertura hasta la gestión de la cuenta.

Servicios adicionales

• Qonto ofrece opciones de financiación bajo ciertas condiciones, como tener al menos 12 meses de antigüedad, ser una empresa francesa con una facturación mínima de 100.000 euros al mes, y tener una personalidad jurídica SAS, SCI o SARL. Además, se requiere contar con un asistente legal.

• Por otro lado, Revolut Business proporciona asistencia al consumo a sus clientes, que va de 500 a 5.000 euros convertibles en 30 monedas diferentes y reembolsables en un plazo de 12 a 60 meses. También ofrece seguros comerciales, como seguro de viaje internacional, franquicia de alquiler de coches, y seguros para buceo deportivo, entre otros.

Facilidad de uso e interfaz de usuario

Las aplicaciones de Qonto y Revolut Business son muy intuitivas. Ambas han recibido buenas valoraciones por parte de los usuarios: Qonto tiene una calificación promedio de 4.4/5, mientras que Revolut Business obtiene una calificación de 4.7/5.

Comparación de precios

Las suscripciones de Qonto comienzan desde 9 euros/mes, mientras que Revolut Business ofrece un plan gratuito.

Relación calidad-precio

En términos de relación calidad-precio, Qonto es bien valorado por la transparencia en sus precios y la amplia gama de funciones que ofrece. 

Sin embargo, Revolut Business destaca por sus ventajas en transacciones internacionales, manejando alrededor de 30 monedas en comparación con las 18 de Qonto. Además, Revolut no cobra comisiones por transferencias en moneda extranjera, lo cual es una ventaja significativa.

Atención al cliente y reseñas de usuarios

La calidad del servicio de atención al cliente es crucial para una cuenta profesional.

• Qonto ofrece un servicio al cliente muy receptivo, disponible tanto por teléfono como por chat.

• Revolut Business limita su atención al cliente a la aplicación, a través de un chat.

En cuanto a las reseñas, Qonto tiene una calificación de 4.75 en Trustpilot, destacando por la buena capacidad de respuesta de su servicio al cliente y la facilidad de uso de su aplicación móvil.

Ventajas y desventajas de Qonto y Revolut Business

Aquí te presento las principales ventajas y desventajas de Qonto y Revolut Business.

Ventajas de Qonto

Qonto ofrece varios beneficios:

• Cuenta 100% en línea: Toda la gestión se realiza a través de una aplicación móvil fácil de usar.

• Atención al cliente receptiva: Disponibilidad para resolver tus dudas y problemas rápidamente.

• Aplicación móvil intuitiva: Fácil navegación y manejo.

• Ofertas adaptadas a VSE y PYMEs: Diseñadas para pequeñas y medianas empresas.

Desventajas de Qonto

Sin embargo, Qonto también presenta algunas limitaciones:

• No permite depósitos en efectivo: Solo operaciones digitales.

• Sobregiro no autorizado: No se permite el sobregiro en la cuenta.

• Sin oferta gratuita: No dispone de una opción sin costo.

• Sin chequera: No se emiten cheques.

• Sin oferta de ahorro: No incluye productos de ahorro.

Beneficios de Revolut Business

Revolut Business destaca por:

• Cambio de moneda sin comisiones: Ahorro en transacciones internacionales.

• Tarifas más asequibles: Costos menores en comparación con Qonto.

• Fijación de tipo de cambio ventajoso: Posibilidad de asegurar el tipo de cambio hasta 3 meses antes de una transacción.

• Pagos masivos: Permite realizar grandes pagos de manera eficiente.

• 30 monedas disponibles: Amplia gama de monedas para elegir.

• Número ilimitado de subcuentas y tarjetas: Ideal para gestionar múltiples empleados.

Desventajas de Revolut Business

Por otro lado, Revolut Business tiene algunas desventajas:

• Atención al cliente ocasionalmente lenta: El servicio puede no ser siempre ágil.

• Sobregiro no autorizado: No se permite el sobregiro en la cuenta.

• Sin opción de depósito de capital: No ofrece esta funcionalidad.

¿Cuál elegir entre las dos?

¿Es hora de hacer tu elección? Te explicamos un poco para que lo hagas con cabeza:

Para autónomos e independientes

Si eres autónomo o independiente, Revolut Business puede ser una opción más económica, ya que ofrece una cuenta gratuita. 

Sin embargo, Qonto te proporciona al menos una tarjeta bancaria con sus ofertas básicas, mientras que con Revolut Business necesitarás optar por un plan más costoso para acceder a esta funcionalidad.

Para VSE y PYMES

Si tu negocio tiene operaciones frecuentes en el extranjero, Revolut Business podría ser la mejor opción. Su amplia gama de monedas y la posibilidad de realizar transacciones internacionales sin comisiones pueden ser especialmente beneficiosas para empresas con estas necesidades.

¿Qué otras opciones hay además de Qonto y Revolut Business?

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Si aún estás indeciso, considera una alternativa interesante a Qonto y Revolut Business.

Hero, lanzado en 2021, ofrece características que lo hacen destacar como una solución ideal. 

La cuenta Pro de Hero permite realizar pagos diferidos y fraccionados. Así, puedes pagar a un proveedor en varios plazos o incluso después de 60 a 90 días, lo cual es una ventaja significativa para las PYMEs.

¿Cómo lo hace? Hero ofrece un servicio de factoring digital que adelanta el pago de tus facturas sin afectar tus relaciones comerciales con los proveedores. Además, proporciona una cuenta Pro gratuita con tres métodos de pago: tarjeta de crédito, transferencia y domiciliación bancaria.

Entonces, como conclusión, tanto Qonto como Revolut Business presentan características atractivas para profesionales. Sin embargo, Hero podría ser una mejor opción para las PYMEs, gracias a sus ventajas adicionales. La elección final dependerá de tus necesidades específicas y de las características particulares de tu negocio.