Taux pour un prêt professionnel en 2024 : les données à jour et nos meilleurs conseils

Les taux des prêts professionnels en 2024 ont bénéficiés d'une légère baisse. Les taux directeurs de la BCE baissent timidement, pour un taux de refinancement des banques privées autour de 4,25%. Cette situation, après les hausses significatives de 2022 et 2023, ouvre la porte à des opportunités de levées de dettes réfléchies.

Contrairement aux autres pays occidentaux, les Etats-Unis n'ont pas encore cette chance à cause d'une inflation élevé : à l'été 2024, la Fed n'a toujours pas diminué son taux directeur.

Quel taux pour un prêt professionnel en 2024 ?

En 2024, le meilleur taux pour un prêt professionnel est de 3,4 % pour l'achat de murs commerciaux et de 4,2 % pour les investissements et la reprise d'un fonds de commerce. Voici le détail selon la nature du projet et la durée de remboursement :

Concernant l'impact de la taille de l'entreprise sur le coût du crédit, les données montrent une différenciation marquée :

• Les PME font face à un taux d'intérêt annuel moyen de 5,05 %, reflétant le risque plus élevé perçu par les prêteurs du fait de leur taille et de leur solvabilité potentiellement plus limitée.

• Les ETI bénéficient d'un taux plus avantageux à 4,24 %, leur position intermédiaire leur conférant un équilibre entre une solide capacité de remboursement et une flexibilité d'adaptation aux changements de marché.

• Les grandes entreprises, malgré un accès plus aisé au crédit et une capacité de négociation plus forte, ont vu leur coût de crédit s'établir en moyenne à 4,26 %. Leur exposition au contexte international instable en est probablement la cause.

Est-il plus facile d’obtenir un prêt professionnel en 2024 ?

Oui, selon les experts. L’année 2024 marque une tendance à l'assouplissement des conditions d'obtention des prêts professionnels, notamment grâce à une baisse des taux de crédit et à un allongement des durées de prêt.

Depuis fin 2023, les taux ont diminué en moyenne de 0,6 point de pourcentage, signalant une reprise de la concurrence interbancaire. C'est en janvier que la baisse était la plus forte, avec des baisses de taux de 0,15 à 0,40 point de pourcentage. Les taux moyens proposés débutent à 3,00 % sur 5 ans, et 3,5 % sur 10 ans avec des variations selon le profil de l'emprunteur et la banque choisie.

Les taux d'usure en 2024 : un obstacle désormais levé

Les nouveaux taux d'usure pour ce trimestre 2024 facilitent également l'accès au crédit. Voici un aperçu :

• Crédits de trésorerie : jusqu'à 8 % pour les prêts de plus de 6 000 euros, contre 6 % auparavant

• Crédits immobiliers : 6,16 % pour les prêts de 20 ans et plus à taux fixe, contre 4,62 % auparavant

• Prêts professionnels : jusqu'à 18,31 % pour les découverts en compte, contre 14,11% auparavant

Le taux d'usure représente le taux maximal auquel un prêt peut être accordé. Son augmentation facilite l'octroi de prêts en offrant plus de marge aux banques pour fixer leurs taux d'intérêt, ce qui rend le crédit plus accessible aux entreprises de toutes tailles.

Ces taux d'usure, plus élevés, ne constituent plus un frein pour les emprunteurs ou les banques, promettant un environnement plus favorable pour les prêts professionnels. En effet, à cause d'un calcul différé, ces taux d'usure augmentent après les hausse des taux effectifs. Tandis que le taux d'usure continue d'augmenter, les taux effectifs baissent : la part de dossiers refusés est de plus en plus faible.

Pour rester informés sur les évolutions potentielles des taux d'intérêt qui pourraient affecter les prêts professionnels en 2024, il est crucial de suivre les annonces de la Réserve Fédérale (Fed) et de la Banque Centrale Européenne (BCE).

Sur quoi sont basés les taux professionnels de 2024 ?

Les taux des prêts professionnels en 2024 s'appuient sur plusieurs indices de référence. En voici les principaux :

Prenons l’Euribor pour illustrer l'évolution de ces indices de référence. Ses variations ont un impact immédiat sur les taux d'intérêt appliqués aux emprunts professionnels :

Graphique évolution Euribor 2024 (source : euribor-rates.eu)

Comment vont évoluer les taux des prêts professionnels après 2024 ?

Cette tendance baissière en 2024 s'explique par une inflation qui continue de reculer, passant de 5,4 % en 2023 à 2,7 % en moyenne en 2024. Ceci grâce à un retour à la stabilité sur les prix de l'énergie et à l'action des banques centrales pour ancrer les anticipations d'inflation sur leur objectif de 2 % à long terme.

La croissance du PIB dans la zone Euro devrait légèrement accélérer, passant de 0,6 % en 2023 à 0,8 % en 2024, avant de se stabiliser à 1,5 % en 2025 et 2026.

Quant au chômage, il devrait légèrement augmenter à court terme, atteignant 6,6 % fin 2024, avant de diminuer progressivement, reflétant une résilience globale de l'économie.

Quel taux espérer début 2025 pour un prêt professionnel ? Est-ce que les taux des crédits aux entreprises vont baisser en 2025 ?

Début 2025, les entreprises peuvent espérer une baisse des taux des crédits aux entreprises d'environ -1 point de pourcentage par rapport à un an plus tôt. Cette anticipation s'appuie sur les tendances de détente monétaire observées et les prévisions économiques actuelles.

Les entreprises doivent-elles emprunter à taux fixe ou à taux variable en 2024 ?

Avec des taux en baisse, opter pour un taux variable peut sembler avantageux en 2024. Cependant, il convient de rester prudent car une hausse inattendue des taux sur la durée moyenne d'un prêt professionnel, souvent de 5 à 7 ans, pourrait augmenter le coût total du crédit.

Les entreprises doivent-elles attendre pour emprunter en 2024 ?

Si les taux sont attendus à la baisse, attendre pourrait être judicieux, à condition que le projet puisse être décalé sans préjudice majeur. Cette stratégie s'applique si le besoin de financement n'est pas immédiat et peut tolérer un report.

Quelle banque pour un prêt professionnel en 2024 ?

Société Générale est souvent citée pour réagir rapidement aux changements de taux, suggérant qu'elle pourrait être parmi les premières à appliquer des baisses de taux pour les prêts professionnels.

Parmi les autres banques à considérer pour un prêt professionnel, on retrouve :

• BNP Paribas, pour sa large gamme de services dédiés aux professionnels.

• Crédit Agricole, reconnu pour ses conseils personnalisés et sa proximité avec les entrepreneurs locaux.

• La Banque Postale, qui offre des solutions adaptées aux petites entreprises.

En alternative aux prêts bancaires traditionnels, Hero Cash se distingue comme une solution de financement révolutionnaire pour les professionnels. Ce service permet aux entreprises de recevoir des paiements accélérés sur les factures clients de leur choix, améliorant significativement leur trésorerie sans complexité administrative.

Avec Hero Cash, bénéficiez d'une liquidité instantanée, d'une gestion simplifiée de votre fond de roulement et d'un partenariat fiable pour soutenir votre croissance.

C'est l'option idéale pour les professionnels en quête de flexibilité et d'efficacité dans la gestion financière, permettant une réactivité et une adaptation rapide aux opportunités d'affaires.

Comment faire une simulation pour son prêt professionnel ?

Pour simuler votre prêt professionnel, des outils comparatifs comme Meilleurtauxpro offrent une vision claire des meilleures offres adaptées à vos besoins. Le contact direct avec les banques peut également révéler des offres sur mesure pour votre entreprise.

Quelle alternative utiliser au crédit aux entreprises en 2024 ?

En 2024, au lieu de se limiter aux crédits traditionnels, les entreprises peuvent opter pour Hero.

Avec Hero, vous proposez à vos clients de payer en ligne avec des facilités de paiement adaptées (paiement en plusieurs fois, délai de 30, 60 ou 90 jours, etc…). De votre côté, vous encaissez immédiatement le paiement : aucun risque d’impayé et une trésorerie facile à gérer. Et votre comptabilité ? Elle est mise à jour automatiquement avec Hero !

Hero propose également une carte bancaire professionnelle gratuite. Il est possible d'instaurer un différé de paiement d'une durée personnalisée, pour financer votre trésorerie.

En fin de compte, dans un environnement où les taux de prêt professionnel en 2024 évoluent, se tourner vers des solutions flexibles comme Hero pourrait être décisif.

Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers dès maintenant.

Pour approfondir l’évolution des taux, retrouvez notre article sur les taux des prêts professionnels de 2023.

Questions fréquentes :

Comment évolue la dette des entreprises en France ?

La dette des entreprises en France continue de croître, suivant les tendances économiques globales.

Quel taux en 2024 pour un prêt professionnel pour des murs commerciaux ?

Pour des murs commerciaux, le taux moyen observé en 2024 est de 3,4 %, sur une durée de remboursement de 5 à 20 ans.

Quel taux en 2024 pour un prêt professionnel pour un fonds de commerce ?

Pour un fonds de commerce, le taux moyen début 2024 se situe à 4,2 %, pour des périodes de remboursement allant de 5 à 10 ans.

Quel taux en 2024 pour un prêt professionnel pour de la trésorerie ?

Pour un besoin de trésorerie à court terme, moins d’un an, le taux moyen observé est de 5,4 %.

Ces articles devraient également vous intéresser :

• Comment financer et optimiser le BFR (besoin en fonds de roulement) ?

• BFR négatif : qu'est-ce que c'est et comment bien le gérer ?

• BFR positif : qu'est-ce que c'est et comment l'optimiser ?

• Taux prêt professionnel 2023 [+ Guide pour bien négocier]