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Tassi per un prestito alle imprese nel 2024: gli ultimi dati e i nostri migliori consigli
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Tassi per i prestiti alle imprese nel 2024: un inizio d'anno all'insegna dell'anticipazione. Con i tassi ufficiali della Fed e della BCE stabili intorno al 3,5%, i contraenti stanno esaminando le tendenze per i loro futuri finanziamenti. Questa stabilità , dopo i significativi rialzi del 2022 e del 2023, quest’anno apre le porte a ponderate opportunità di raccolta del debito.
Sommaire
Quale tasso per un prestito alle imprese nel 2024?
Nel 2024, il miglior tasso per un prestito aziendale è del 3,6% per l'acquisto di locali commerciali e del 4,1% per gli investimenti e l'acquisto di un'attività . Ecco i dettagli in base alla natura del progetto e al periodo di rimborso:
| Tipo di progetto | Periodo di rimborso | Tasso medio osservato all'inizio del 2024 |
|---|---|---|
| Immobiliare / Immobili commerciali | Da 5 a 20 anni | 3,6 % |
| Immobilizzazioni / Avviamento commerciale | Da 5 a 10 anni | 4,1 % |
| Beni mobili / Attrezzature | Da 2 a 5 anni | 5,3 % |
| Credito a breve termine | meno di un anno | 5,7 % |
Per quanto riguarda l'impatto delle dimensioni aziendali sul costo del credito, i dati mostrano una marcata differenziazione:
Le PMI devono far fronte a un tasso di interesse medio annuo del 5,12%, che riflette il rischio più elevato percepito dai finanziatori a causa delle loro dimensioni e di un'affidabilità creditizia potenzialmente più limitata.
Le grandi imprese, pur avendo un più facile accesso al credito e una maggiore capacità di negoziazione, hanno visto il loro costo del credito attestarsi in media al 4,48%. La causa è probabilmente la loro esposizione all'instabilità del contesto internazionale.
Sarà più facile ottenere un prestito per le imprese nel 2024?
Sì, secondo gli esperti. Il 2024 segna una tendenza all’alleggerimento delle condizioni per l'ottenimento di prestiti alle imprese, grazie soprattutto alla riduzione dei tassi di prestito e all'allungamento delle condizioni di prestito.
A gennaio si sono registrate riduzioni dei tassi tra 0,15 e 0,40 punti percentuali, segnalando una ripresa della concorrenza interbancaria. I tassi medi offerti partono dal 3,5% a 5 anni e dal 4,00% a 10 anni con variazioni a seconda del profilo del mutuatario e della banca scelta.
Tassi d'usura nel 2024: un ostacolo ora rimosso
Anche i nuovi tassi di usura per il 2024, fissati alla fine del 2023, rendono più facile l'accesso al credito. Ecco una panoramica:
Prestiti per cassa: fino al 7,35% per prestiti superiori a 6.000 euro
Prestiti immobiliari: 6,29% per mutui a tasso fisso di durata pari o superiore a 20 anni
Prestiti alle imprese: fino al 18,31% per gli scoperti di conto.
Questi tassi d'usura più elevati non dovrebbero più rappresentare un freno per i mutuatari o le banche, promettendo un ambiente più favorevole per i prestiti alle imprese nel 2024.
Il tasso di usura rappresenta il tasso massimo a cui può essere concesso un prestito. Il suo aumento rende più facile la concessione di prestiti dando alle banche un maggiore margine di manovra nel fissare i tassi di interesse, rendendo il credito più accessibile alle imprese di tutte le dimensioni.
Per rimanere informati sui potenziali sviluppi dei tassi di interesse che potrebbero influenzare i prestiti alle imprese nel 2024, è fondamentale seguire gli annunci della Federal Reserve (Fed) e della Banca Centrale Europea (BCE).
Su cosa si basano i tassi per le imprese del 2024?
I tassi per i prestiti alle imprese nel 2024 si basano su diversi parametri di riferimento. Ecco i principali:
| Indice di riferimento | Tasso inizio 2024 | Descrizione | Applicazione |
|---|---|---|---|
| ESTR (tasso a breve termine in euro) | Circa 3,8% | Tasso medio overnight sul mercato interbancario in euro. Sostituisce l'Eonia | Prestiti bancari a tasso variabile, interessi sui ritardi nei pagamenti |
| Euribor (Euro Interbank Offered Rate) | Circa 3,5% (Euribor 1 anno) | Tasso medio di prestito tra banche dell'area dell'euro | Prestiti a medio e lungo termine |
| Tasso base | Tra il 3% e il 6% a seconda della banca | Tasso di interesse minimo stabilito da ciascuna banca per un prestito alle imprese | Adeguato in base al profilo del mutuatario e ai dettagli del prestito |
| Tasso legale | 8,01 % | Tasso di interesse stabilito dal legislatore per gli interessi di mora in assenza di un accordo contrattuale | Calcolo degli interessi di mora |
| Tasso di usura | 7,35 % (credito di cassa alle imprese) | Limite legale sui tassi di interesse per prevenire l'usura | Limite al tasso di interesse, in particolare per gli scoperti di conto corrente delle imprese |
Prendiamo l'Euribor per illustrare come cambiano questi indici di riferimento. Le sue variazioni hanno un impatto immediato sui tassi di interesse applicati ai prestiti alle imprese:
Grafico andamento Euribor 2024 (fonte: euribor-rates.eu)
Come cambieranno i tassi sui prestiti alle imprese nel 2024 e oltre?
Nel 2024, i tassi sui prestiti alle imprese dovrebbero inizialmente mantenersi stabili e poi scendere leggermente a partire dall'inizio dell'anno, prima di registrare un calo più marcato dal secondo trimestre.
Questa tendenza è spiegata dal fatto che l'inflazione continua a scendere, passando dal 5,4% nel 2023 al 2,7% in media nel 2024. Questo grazie al ritorno alla stabilità dei prezzi dell'energia e all'azione delle banche centrali per ancorare le aspettative di inflazione al loro obiettivo di lungo termine del 2%.
La crescita del PIL nell'Eurozona dovrebbe accelerare leggermente, dallo 0,6% nel 2023 allo 0,8% nel 2024, prima di stabilizzarsi all'1,5% nel 2025 e nel 2026.
Per quanto riguarda la disoccupazione, si prevede un leggero aumento nel breve termine, raggiungendo il 6,6% nel 2024, prima di diminuire gradualmente, riflettendo una generale resilienza dell'economia.
Quale tasso dobbiamo aspettarci alla fine del 2024 per un prestito alle imprese? I tassi sui prestiti alle imprese scenderanno nel 2024?
Alla fine del 2024, le imprese possono aspettarsi un calo dei tassi sui prestiti alle imprese  di circa -1 punto percentuale rispetto alla fine del 2023. Questa previsione si basa sulle tendenze di allentamento monetario osservate e sulle attuali previsioni economiche.
Le imprese dovrebbero contrarre un prestito a tasso fisso o variabile nel 2024?
Con i tassi in calo, optare per un tasso variabile può sembrare vantaggioso nel 2024. Tuttavia, si consiglia cautela, poiché un aumento inatteso dei tassi nel corso della durata media di un prestito alle imprese, spesso da 5 a 7 anni, potrebbe aumentare il costo totale del credito.
Le imprese dovrebbero aspettare a chiedere un prestito nel 2024?
Se si prevede che i tassi scenderanno, aspettare potrebbe essere sensato, a condizione che il progetto possa essere rinviato senza gravi danni. Questa strategia si applica se la richiesta di finanziamento non è immediata e può tollerare un rinvio.
A chi rivolgersi per un prestito alle imprese nel 2024?
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Quale alternativa utilizzare per il credito alle imprese nel 2024?
Nel 2024, invece di limitarsi al credito tradizionale, le imprese possono optare per Hero.
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Per saperne di più sull'evoluzione dei tassi, leggete il nostro articolo sui tassi dei prestiti alle imprese nel 2023.
Domande frequenti:
Quale tasso nel 2024 per un prestito per locali commerciali?
Per i locali commerciali, il tasso medio osservato all'inizio del 2024 è del 3,6%, per un periodo di rimborso compreso tra 5 e 20 anni.
Quale tasso nel 2024 per un prestito ad un'azienda?
Il tasso medio all'inizio del 2024 per un prestito alle imprese è del 4,1%, con periodi di rimborso che vanno da 5 a 10 anni.
Quale tasso nel 2024 per un prestito di cassa alle imprese?
Per le esigenze di cassa a breve termine, inferiori a un anno, il tasso medio è del 5,7%.
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