Klarna est-il une solution fiable ? L’avis des utilisateurs

Klarna : qu’est-ce que c’est ?

Klarna, pionnier suédois du "Buy Now, Pay Later" (BNPL) depuis 2005, transforme l'expérience d'achat en ligne avec plus de 150 millions d'utilisateurs à son actif.

Offrant une alternative au crédit traditionnel sans frais supplémentaires, Klarna offre aux consommateurs la liberté de payer après livraison ou de fractionner leurs paiements, sans frais supplémentaires. Ce modèle séduit par sa simplicité, éliminant les barrières financières immédiates lors d'achats en ligne et en magasin.

Malgré un succès retentissant, marqué par un chiffre d'affaires de 38 millions d'euros en 2010, Klarna a enregistré en 2022 des pertes historiques de 940 millions d'euros, soulignant les défis et les coûts associés à son modèle de financement.

L’avis résumé des professionnels sur Klarna

Note Moyenne des avis de professionnels : 3.5 / 5

Note : Ce tableau est une synthèse basée sur diverses sources et avis d’utilisateurs pro.

SI vous cherchez une solution BNPL alternative à intégrer facilement à votre site web, découvrez Hero : une solution BNPL ouvertes aux transactions B2C comme B2B. Profitez d’un taux d’acceptation élevé pour vos clients, et d’une intégration facilitée dans votre site web et dans votre système comptable automatisé.

Hero propose un ensemble d'offres de financements modernes et accessibles, accompagnés d’un compte bancaire professionnel et d’une carte Visa Platinum 100% gratuits ! Ouvrez votre compte Hero gratuitement dès maintenant.

Une intégration très facile avec la plupart des CMS

L'un des points forts de Klarna réside dans sa facilité d'intégration avec une grande variété de systèmes de gestion de contenu (CMS), tels que Shopify. Cela permet aux commerçants de proposer rapidement et facilement des options de paiement flexibles à leurs clients.

Un service client qui ne convainc pas les utilisateurs

Les avis d'utilisateurs mettent souvent en lumière un service client de Klarna difficilement joignable, avec des retards dans les réponses ou des résolutions insatisfaisantes de problèmes. Cette situation peut entraîner des frustrations importantes pour les professionnels et les particuliers, affectant l'expérience utilisateur globale.

Un coût de financement élevé

Bien que Klarna propose des paiements différés sans intérêt pour l'acheteur, les e-commerçants font face à des coûts de financement élevés pour offrir ce service. Ces coûts peuvent réduire les marges des vendeurs.

Les derniers tarifs de Klarna s’élèvent en France à 3,99% du montant de la transaction, auxquels s’ajoutent 0,20€ par transaction.

Ces frais varient selon les pays. Par exemple, pour une transaction réalisée au Royaume-Uni, la commission monte à 4,99%, en plus des frais fixes (et d’éventuels taux de change, si vous n’avez pas de compte bancaire en livres).

Vérifications excessives du financement = des refus = perte de CA

Les vérifications de crédit par Klarna peuvent entraîner des refus de paiement pour des clients autrement solvables, causant des perturbations dans le processus d'achat et potentiellement des pertes de chiffre d'affaires pour les commerçants.

D’après de nombreux consommateurs, de nombreux refus seraient arbitraires. Cependant, une rigueur dans le choix des profils financés permet de garantir aux e-commerçants un paiement, et un taux de retard de paiement côté encaissement Klarna de seulement 5%, d’après Finextra.

Pour ma part, en tant que consommateur, il m’est déjà arrivé de voir mon achat refusé auprès de Klarna, n’ayant pourtant aucun antécédent bancaire.

Par ailleurs, la vérification des profils des e-commerçants serait (d’après certains professionnels) fastidieuse et peu fiable : 

Paiement multi-devise

Grâce à son support multi-devise, Klarna se démarque en offrant aux commerçants internationaux et à leurs clients la possibilité de réaliser des transactions dans leur monnaie locale.

Sécurité des transactions

La sécurité est un pilier essentiel pour Klarna, qui met en place des protocoles avancés pour sécuriser les transactions et protéger les données personnelles des utilisateurs. Cette démarche vise à réduire le risque de fraude et à renforcer la confiance des consommateurs dans le service.

Erreurs de prélèvement 

Bien que Klarna s'efforce d'offrir une expérience utilisateur fluide, des erreurs de prélèvement, y compris des cas de doubles prélèvements, ont été signalées. Ces incidents peuvent entraîner des désagréments pour les clients et nécessitent souvent une intervention manuelle pour résoudre les problèmes, ce qui peut affecter la perception de la fiabilité de Klarna.

Les 3 meilleures alternatives à Klarna (d’après les utilisateurs professionnels)

Les avis sur Klarna révèlent que, malgré ses atouts, certains utilisateurs recherchent des alternatives pour leurs besoins de paiement différé ou fractionné. Voici trois alternatives plébiscitées par les professionnels :

PayPal

PayPal est reconnu pour sa plateforme sécurisée et son acceptation mondiale, offrant une excellente flexibilité aux utilisateurs.

Son système de protection de l'acheteur assure une sécurité supplémentaire lors des transactions, renforçant ainsi la confiance des consommateurs. La possibilité de lier et de choisir entre différentes sources de paiement (compte bancaire, cartes de crédit) ajoute une couche supplémentaire de flexibilité.

Paypal propose une option de BNPL, avec un paiement en 4 fois sans frais pour le consommateur.C’est la seule option de paiement proposée.

Afterpay

Afterpay simplifie le paiement fractionné sans nécessiter de crédit traditionnel, en permettant aux consommateurs d'étaler le coût des achats en quatre versements sans intérêts.

Hero

Hero se distingue spécifiquement par son approche centrée sur les besoins des entreprises B2B.

Contrairement à l’offre mono-produit de Paypal et Afterpay, Hero offre aussi bien des paiements différés que des paiements en plusieurs fois, avec une garantie de paiement immédiat pour le vendeur. Cette solution apporte une flexibilité financière significative aux entreprises, en améliorant leur flux de trésorerie et en accélérant le cycle de vente.

L'intégration facile avec les systèmes existants, le processus d'approbation rapide, et l'absence de frais cachés rendent Hero particulièrement attractif pour les entreprises cherchant à offrir des conditions de paiement compétitives tout en maintenant une sécurité financière. De plus, la transparence de Hero sur les coûts et les modalités de paiement établit une confiance et une clarté essentielles pour les relations commerciales B2B, ce qui est souvent un défi dans le domaine des paiements différés.

Ainsi, bien que Klarna révèle des aspects positifs et négatifs, des alternatives comme PayPal, Afterpay et Hero offrent des options diversifiées pour répondre aux différents besoins des consommateurs et des entreprises.

Avec sa focalisation sur le marché B2B, Hero émerge comme une solution particulièrement pertinente pour les entreprises à la recherche d'un partenaire de paiement aligné sur leurs objectifs de croissance et leurs exigences opérationnelles.

Questions fréquentes :

Est-ce que Klarna est fiable ?

Klarna est largement considéré comme fiable, avec des mesures de sécurité robustes pour protéger les transactions et les données des clients. Cependant, certains utilisateurs ont signalé des erreurs de prélèvements, nécessitant vigilance et vérification.

Comment fonctionne le paiement avec Klarna ?

Le paiement avec Klarna peut se faire de plusieurs manières, y compris le paiement différé ou en plusieurs fois sans intérêts. Les utilisateurs sélectionnent Klarna au moment du paiement et suivent les instructions pour compléter leur achat, avec le premier versement souvent dû au moment de la commande.