Comment ouvrir un compte bancaire pro en ligne rapidement ?

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Les banques digitales concurrencent de plus en plus les banques traditionnelles. Ouvrir un compte bancaire en ligne offre plusieurs avantages :

L’ouverture est rapide et facile

L'ouverture de compte se fait à distance, en quelques clics.Il vous suffit de disposer d'un smartphone, d'un ordinateur ou d'une tablette pour faire vos transactions courantes ou consulter votre compte.

Vous êtes complètement autonome et gérez votre compte de n'importe où.

Il suffit de scanner les documents nécessaires, d'autant plus que les banques digitales demandent un minimum de documents pour justement faciliter le processus.

La gestion est simplifiée

Les banques digitales disposent d'une application mobile dédiée, laquelle se doit d'être ergonomique et de prise en main facile.Elle offre toutes les fonctionnalités nécessaires pour pouvoir gérer le compte sans avoir à faire le moindre déplacement. En dehors de la création de compte, l'application permet :

• De faire des virements

• D'encaisser de l'argent

• De suivre ses dépenses

• Etc.

Moins de formalités administratives

Avec les comptes en ligne, vous pouvez dire adieu aux longues formalités et aux déplacements en agence. Pour créer un compte en ligne, il suffit de scanner vos documents. 

Les tarifs sont attractifs

Comme les banques en ligne ne disposent pas d'agence physique, elles font face à moins de charges fixes.Elles répercutent cette économie sur leurs tarifs. C'est donc pour cette raison que les frais de compte sont largement inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Analyser ses besoins avant d'ouvrir un compte

Les différentes banques digitales proposent des services diversifiés et s'adressent à une clientèle définie. Il est donc important d'analyser vos propres besoins avant d'ouvrir un compte.

Les services bancaires indispensables

Parmi les services proposés par les banques en ligne, il y a tout d'abord les basiques :

Les moyens de paiement

Il existe différents moyens de paiement qu'une banque en ligne peut proposer :

• Les cartes de crédit et de débit, le moyen de paiement le plus courant. Avec une carte de crédit, vous pouvez dépensez plus que votre solde réel car le montant de vos dépenses est débité à une date ultérieure.

  Avec une carte de débit, en revanche, les sommes dépensées sont débitées instantanément.

• Les virements bancaires. Moins appréciés pour les achats en ligne, ils offrent pourtant un niveau de sécurité supérieur pour les montants importants.

• Les prélèvements automatiques, privilégiés pour les paiements récurrents.

• Les portefeuilles électroniques, appréciés pour leur sécurité et leur rapidité.

• Les paiements différés. Ils permettent de payer en plusieurs fois.

Les virements SEPA et internationaux

Si vous avez une clientèle à l'international, il est important de vérifier les conditions de la banque digitale en matière de virements SEPA et internationaux.

• Quels sont les tarifs ?

• Existe-t-il un seuil de gratuité ?

• Ou de plafonds ?

• Etc.

Les solutions d'encaissement

Les solutions d'encaissement vous permettent d'accepter les paiements de vos clients. 

Tout dépend ainsi des moyens de paiement qu’ils utilisent.Certaines banques digitales n'acceptent que les encaissements par carte de crédit, d'autres par chèques ou par espèces.

Peu de banques digitales admettent encore les dépôts d'espèces.

Enfin, certaines enseignes collaborent avec un partenaire pour transformer le smartphone en terminal de paiement et encaisser les paiements en présentiel sur son mobile en toute sécurité.

Les outils de gestion financière

Plus que des produits purement financiers, les banques en ligne proposent des services complémentaires pour se démarquer de la concurrence.

Les applications mobiles et les services en ligne

Pour gérer votre compte en ligne, vous pouvez le faire via une application mobile ou directement depuis le site web de l'agence.

L'application mobile doit être facile à utiliser et proposer des fonctionnalités pratiques pour être réellement intéressante. Certaines banques proposent une offre gratuite ou un essai gratuit limité dans le temp.Celles-ci offrent l'avantage de pouvoir tester les fonctionnalités de la banque avant d'y ouvrir un compte.

L'intégration avec des logiciels de comptabilité

Cette fonctionnalité est un vrai plus pour une banque en ligne. Elle permet en effet de faciliter le travail du comptable, en éliminant les saisies manuelles et les risques d'erreur potentiels.

Il suffit alors de prend en photo les justificatifs comptables pour les intégrer dans l'outil, au lieu de les saisir.

Les tableaux de bord financiers

Les applications dédiées des banques en ligne disposent d'un tableau de bord qui permet :

• Un suivi en temps réel des dépenses

• Un contrôle des dépenses des collaborateurs

• Etc.

Les critères pour choisir sa banque pro en ligne

Voici des critères que vous pouvez adopter pour choisir une banque pro en ligne :

Les tarifs et les frais bancaires

C'est l'un des premiers critères à considérer car ils ont un impact financier sur votre entreprise.

Les frais de tenue de compte

Les banques digitales proposent généralement 2 ou 3 formules tarifaires. Choisissez en fonction de vos besoins et de vos moyens financiers.

Plus une offre est chère, plus les services proposés montent en gamme. Il faut donc bien évaluer les avantages par rapport aux coûts et choisir en fonction de vos besoins. 

La tarification des virements et des prélèvements

Il faut également se renseigner sur les différentes commissions appliquées, les seuils de gratuité et les différents plafonds.

Les banques digitales appliquent généralement une commission sur chaque transaction. Le montant de ces commissions varie d’un établissement à un autre.

Les coûts des services additionnels

Certaines banques digitales proposent des services additionnels comme des assurances, les prêts bancaires, etc. Le cas échéant, vous devez connaître les coûts relatifs à ces produits additionnels et surtout vous demander si vous en avez besoin dans votre activité.

L'accessibilité et le service client

Comme les banques digitales n'ont pas d'agence physique,un intérêt particulier est porté sur la qualité du service client. Ce dernier est en effet le seul interlocuteur du client en cas de difficulté ou de problème.

La disponibilité du support client

Il faut notamment vérifier les horaires de disponibilité du support client. Bien sûr il n'y a rien de tel que les services qui sont disponibles 24h/24 et 7j/7.

Certaines banques définissent aussi des priorités en fonction de l'offre souscrite. Les doléances des clients premium sont traitées en priorité.

La réactivité du support client fait partie des critères clés que les utilisateurs prennent e compte avant de noter une banque en ligne.

Les canaux de communication

Le support client d'une banque digitale peut être joignable :

• Par email

• Via son livechat

• Par téléphone

• Sur les réseaux sociaux

• Sur le site internet

Plus les canaux de communication admis sont diversifiés, mieux c'est car le client peut choisir.

A contrario, un support client disponible sur un seul canal de communication n'est pas optimal pour les clients.

La facilité d'utilisation

Le support client doit être facilement accessible. C'est une condition importante pour procurer une expérience utilisateur optimale aux clients.

Les avis clients et la réputation

C’est de plus en plus facile de vérifier la réputation d'un produit ou d'une enseigne. Pour cela, il suffit de vérifier sur les réseaux sociaux ou sur les plateformes spécialisées sur Internet.

Il faut ainsi vérifier les notes mais aussi lire les avis des clients sur des plateformes comme Trustpilot, Google Play ou encore Apple store.

Les étapes pour ouvrir un compte bancaire pro en ligne

Voici, en 3 étapes, comment ouvrir un compte bancaire pro en ligne :

Étape 1 : réunir les documents nécessaires

Tout comme pour l'ouverture d'un compte bancaire traditionnel, l'ouverture d'un compte en ligne nécessite également de réunir un certain nombre de documents :

Les justificatifs d’identité

Les banques exigent généralement les pièces d'identité du représentant légal de l'entreprise.

Les justificatifs de domiciliation de l’entreprise

Il faut aussi une pièce supplémentaire pour indiquer la domiciliation de l'entreprise.

Un justificatif de domicile peut aussi être demandé au représentant légal.

Les statuts peuvent aussi être demandés le cas échéant.

L'extrait Kbis

Il s'agit d'un document qui atteste de l'immatriculation d'une entreprise créée légalement.

Étape 2 : remplir le formulaire en ligne

Une fois que vous avez réuni les documents nécessaires, vous devez remplir le formulaire en ligne de la néobanque.

La saisie des informations

Vous devrez saisir les informations concernant votre situation personnelle et professionnelle et sur votre entreprise.

La signature électronique

Une fois que vous aurez rempli le formulaire, un contrat vous est proposé. Vous devez le lire attentivement puis y apposer votre signature électronique afin de valider la création de votre compte.

Étape 3 : vérification et validation

C'est l'étape finale avant l'ouverture définitive de votre compte en ligne.

L'envoi des pièces justificatives

Les pièces justificatives requises peuvent être scannées ou prises en photo puis envoyées, sans avoir à se déplacer.

Le processus de vérification

La banque procède ensuite à la vérification de ces pièces. Elle peut demander des pièces supplémentaires le cas échéant, notamment pour certains types d'activités.

La confirmation d'ouverture

Après vérification des pièces justificatives envoyées, la banque envoie un email pour confirmer l'ouverture définitive du compte professionnel.

Tout ce processus s'effectue en 10 à 15 minutes.

Les services offerts par les banques en ligne pour les professionnels

Les banques en ligne peuvent proposer des services additionnels mais les services de base suivants font généralement partie du package :

La gestion des paiements

C'est la base pour un compte bancaire. Des fonctionnalités doivent être proposées pour effectuer des paiements sur le territoire national mais aussi à l'international.

Les virements SEPA et internationaux

Les virements en dehors du territoire national sont généralement facturés plus cher. Renseignez-vous sur ces tarifs, surtout si vous en avez besoin pour votre activité.

Les comptes pro de Hero et Revolut sont très compétitifs.

Le dépôt de chèques en ligne

Il faut connaître les conditions relatives aux dépôts de chèques. A combien s'élèvent les commissions ? Quels sont les plafonds à respecter ? Etc.

Les cartes bancaires

La carte bancaire est un moyen de paiement incontournable de nos jours.

Les cartes physiques et virtuelles

La carte virtuelle est un moyen de paiement assez récent et plus sécurisé que la carte physique. Elle permet de régler des paiements en ligne ou via Google Pay ou Apple Pay pour les paiements au marchand.

Un nombre fixe de cartes physiques peut aussi être inclus dans les offres d'une banque. Des cartes supplémentaires sont aussi disponibles moyennant des frais.

Chez Hero, on vous en offre 2 avec notre plan gratuit.

L'assurance et les services inclus

Les banques en ligne offrent parfois des couvertures en cas de retard ou d'annulation de vol, une couverture médicale, etc.

Les outils de gestion financière

Les banques en ligne proposent aussi des outils de gestion financière, inclus dans les offres de compte pro.

L’application mobile

L'application dédiée d'une banque en ligne propose des fonctionnalités plus ou moins avancées selon les banques. D'une manière générale, elles permettent de gérer le quotidien.

Les fonctionnalités proposées ne sont cependant pas les mêmes. C'est pour cette raison qu'il faut prendre le temps de les connaître avant de souscrire pour une offre déterminée.

L'intégration comptable

Certaines banques digitales s'intègrent avec les outils de comptabilité les plus courants. Vous devez donc vérifier si la banque que vous choisissez s'intègre avec votre outil comptable.

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Créée en 2021, Hero propose une offre innovante sur le marché des comptes pro en ligne. Voici les détails de son offre :

Des services pensés pour booster votre activité

La gamme d'offres proposée par Hero a été spécialement conçue pour donner un coup de booster à votre activité :

• Un compte pro gratuit avec cartes bancaires physiques et numériques et une option de différé de paiement

• Une solution d’encaissement en ligne à des tarifs qui défient toute concurrence

• Des solutions de financement flexibles et sans engagement (BNPL en B2B, paiement accéléré sur les marketplaces (Amazon…), le financement des créances ete des dettes)

Le paiement multicanal

Hero admet 3 moyens de paiement : la carte bancaire, le prélèvement et les virements bancaires.

Un cashflow toujours fluide

Grâce à un service d'affacturage électronique, Hero vous permet de maintenir un cash-flow toujours fluide.

Le financement instantané

Hero peut financer vos factures fournisseurs instantanément. Vous pouvez ensuite rembourser la plateforme en 3 ou 4 paiements ou en différé, au bout de 60 à 90 jours.

L'avance de factures clients

Hero peut aussi vous avancer le paiement de vos factures clients. Vous pouvez alors accorder des facilités de paiement à vos clients sans en subir les contrecoups sur votre trésorerie.

Une comptabilité sans stress

L'outil Hero vous permet aussi de faciliter votre gestion comptable.

Le reporting financier

L'outil génère automatiquement des reportings financiers suivre et contrôler votre compte en temps réel.

Des solutions sur-mesure pour chaque type d'entreprise

Hero s'adresse à un large éventail de clientèle et propose des offres adaptées à chacun.

• Les indépendants

• Les TPE

• Les PME

• Les professions libérales

• Les e-commerçants

En conclusion, ouvrir un compte pro en ligne n'est pas qu'un effet de mode, tant les avantages sont nombreux.Face à la multiplicité des banques digitales, il est indispensable de bien analyser le rapport qualité-prix et voir si les fonctionnalités offertes répondent à vos besoins. Pour proposer des solutions de financement innovantes, Hero est LA SOLUTION de choix.