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Adeudo directo SEPA: ¿cuánto tarda?
Temps de lecture : 4 minutes
El adeudo directo SEPA es un método práctico y seguro para las empresas que cada vez se vuelve más popular en Europa. De hecho, el Banco central europeo habla de un aumento de los flujos del 5,8% desde 2000, con una facturación de 23.200 millones de euros en 2021. En este artículo te contamos todo sobre el tiempo de implementación de la operación.
Sommaire
¿Cuánto tiempo tarda un adeudo directo SEPA?
Un adeudo directo SEPA generalmente tarda entre 2 y 5 días laborables en verse reflejado en la cuenta bancaria del receptor. Los días feriados y fines de semana están excluidos de este conteo, ya que demoran la transacción.
Así, una domiciliación bancaria iniciada un viernes, por ejemplo, puede tardar más porque la transacción se suspenderá durante el fin de semana.
También pueden aparecer discrepancias dependiendo de si se trata de una domiciliación SDD Core o de una SDD B2B.
Qué es un adeudo directo SEPA y cuáles son sus características
Estas son las principales características de un débito directo SEPA:
Definición de adeudo directo SEPA
Un débito directo SEPA es un medio de pago utilizado para pagos recurrentes regulares entre empresas o profesionales. Concretamente, un deudor autoriza a su acreedor a retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta. Por tanto, se utiliza habitualmente para el pago de suscripciones o impuestos y otras obligaciones fiscales.
Un adeudo directo es una de esas operaciones conocidas como "iniciadas por el beneficiario". A diferencia de una transferencia, en la que es el titular de la cuenta a adeudar quien inicia la operación.
En el caso de domiciliación bancaria, es el acreedor quien configura la operación. Sin embargo, es necesaria una autorización por parte del pagador. Esta autorización se materializa en forma de un mandato de domiciliación bancaria.
El término débito o adeudo directo SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) apareció en novembre del 2010. Se trata de un área única de pagos que nació para armonizar y facilitar así los intercambios financieros en euros en 36 países. Por lo tanto, es ahora el único instrumento de recaudación utilizado en estos países.
Un retiro autorizado ya no puede ser impugnado
Esta es una de las principales características del adeudo y también su principal ventaja, ya que ofrece mayor seguridad para los empresarios.
La domiciliación bancaria hace que los pagos sean seguros. Una vez emitida y entregada al banco la orden de domiciliación bancaria, se procede a iniciar la operación. Por tanto, la tasa no se puede reembolsar.
En cambio, los débitos directos no autorizados o erróneos puede estar sujeto a disputa. De hecho, existen casos de retiros fraudulentos. El empresario tiene un periodo que va de 2 a 3 meses para reclamar a partir de la fecha de la recogida. Aun así, el reembolso sigue siendo incierto.
Por otro lado, un mandato de domiciliación bancaria también puede revocarse expresamente notificándose a su acreedor y a su banco.
Débito directo apto para pagos regulares y recurrentes
Por supuesto, es posible emitir un mandato de domiciliación bancaria único, es decir, válido por una única vez. Sin embargo, este tipo de operación es especialmente preferida para pagos recurrentes porque le permite automatizar transferencias recurrentes.
Así, el impuesto te ofrece ahorrar tiempo para el pago de suscripciones u obligaciones fiscales, por ejemplo. Esto te permite evitar realizar procedimientos que requieren mucho tiempo todos los meses. Completas un mandato de domiciliación bancaria de una sola vez y los pagos se realizan todos los meses sin ninguna intervención por tu parte.
Una operación que optimiza la gestión de pagos y cobros
La configuración de débitos directos te permite optimizar la gestión de su flujo de caja. De hecho, puedes controlar tus pagos porque las transferencias de fondos ocurren automáticamente en la fecha correcta. He aquí algunos ejemplos de las ventajas que supone:
Evitar pagos atrasados y sanciones
Configurar domiciliaciones bancarias para los pagos de tus clientes también te garantiza pagarlos en una fecha fija.
Limitar el riesgo de impagos
Aseguras tus pagos porque una vez iniciados, los débitos directos ya no pueden ser impugnados.
Recibir un pago con domiciliación bancaria SEPA
Existen dos tipos de adeudo directo:
El adeudo directo básico SEPA;
Los adeudos directos SEPA B2B.
Para establecer estos dos tipos de adeudo directo, debe cumplimentar un mandato de adeudo directo. Se trata de un documento que indica:
El tipo de adeudo directo SEPA (Core o B2B);
Los datos del acreedor y del deudor;
La referencia única del mandato (RUM);
El tipo de mandato (único para un único mandato o regular si se trata de una transferencia periódica y recurrente);
Una declaración en la que el deudor autoriza al acreedor a efectuar el cargo en su cuenta y al banco a efectuar la operación.
El documento es entonces firmado por ambas partes. Debe presentarse al banco del acreedor dentro de un retraso de 1 a 5 días hábiles antes de la fecha de recogida. Si opta por este método de pago para cobrar a sus clientes, deberá obtener un identificador de acreedor ICS o SEPA con su banco.
Una vez realizada la operación, el acreedor será notificado al menos 14 días antes de realizar cada operación.
Débito directo SEPA Core
Es un sistema de adeudo adecuado para todo tipo de deudores, ya sean empresas o particulares. Este tipo de domiciliación bancaria se ofrece necesariamente en todos los bancos. De hecho, se trata de una obligación legal.
Para constituir una domiciliación bancaria Core, el deudor de la operación deberá enviar el mandato de domiciliación bancaria a su acreedor. Es él quien luego se encarga de transmitirlo a su banco para poder configurar la operación.
Débito directo SEPA B2B
El débito directo SEPA B2B, como su nombre indica, solo es apto para transacciones entre compañías. También el tipo de domiciliación bancaria que se utiliza para el pago de impuestos o del IVA, por ejemplo. Es, por tanto, un medio de pago reservado para cualquier entidad jurídica, como una empresa o asociación, o cualquier persona física que actúe en un contexto profesional.
A diferencia de los débitos directos SEPA Core, no todos los bancos ofrecen el débito directo B2B. Por tanto, una empresa que desee abrir una cuenta profesional tiene todo el interés en conocer este punto.
La domiciliación bancaria B2B tiene un tiempo de respuesta más corto porque responde a las preocupaciones sobre acelerar y racionalizar los intercambios financieros y comerciales. En el caso de un débito directo SEPA B2B, el mandato incluye la mención “Intercompañía”.
Una vez cumplido el mandato deberá ser enviado por el deudor al acreedor y a su banco.
¿Cómo reducir el tiempo de cobro de un adeudo directo SEPA?
Es posible optimizar los plazos de entrega de la domiciliación bancaria SEPA combinando el sistema B2B con el sistema Core. Como hemos visto, los plazos son más cortos para un adeudo directo SEPA B2B. Esto es especialmente cierto para la primera domiciliación.
Por otro lado, si se combina con el sistema Core, se puede optimizar aún más el proceso para los siguientes adeudos directos.
¿Cómo reducir el tiempo necesario para un débito directo SEPA con Hero?
Con Hero puedes reducir el tiempo necesario para los pagos a proveedores y cobros a clientes. Esta es una solución de pago B2B que permite pago inmediato por adelantado de tus facturas sin esperar plazos de pago.
Puedes utilizarlo para tus pagos recurrentes, obteniendo así mejores plazos. De hecho, una vez que cargas tus facturas, la plataforma solo tarda 24 horas en pagarte los fondos.
En conclusión, el débito directo SEPA ahorra tiempo y seguridad a las empresas, permitiéndoles gestionar mejor su flujo de caja. Sin embargo, el tiempo necesario para realizar la operación puede suponer un obstáculo importante para su uso.
Gracias a su tiempo de procesamiento de solo 24 horas, Hero parece ser una alternativa ideal a débitos directos SEPA y sus plazos a veces largos.
