¿Cómo puede optimizar la inversión del excedente de tesorería de su empresa?

Recordatorio de lo que es un excedente de tesorería

Un excedente de tesorería corresponde a efectivo disponible que su empresa no tiene previsto utilizar a corto plazo .

Estos pueden incluir los beneficios no distribuidos, las reservas acumuladas o los excedentes de financiación o inversión.

En lugar de dejar ociosos estos fondos, es cuestión de buena gestión invertirlos eficazmente para que sigan trabajando para la empresa.

¿Por qué invertir el excedente de tesorería de su empresa?

Invertir los excedentes de tesorería no es sólo cuestión de rentabilidad. He aquí los tres objetivos principales a tener en cuenta:

• Maximizar el rendimiento de los fondos disponibles . Invertir su excedente de tesorería le permite generar ingresos adicionales, respetando al mismo tiempo la política de gestión financiera de su empresa.

• Proteger el valor de los excedentes contra la inflación . Si sus fondos permanecen en una cuenta que no devenga intereses, su valor caerá debido a la inflación. Dejarlos inactivos significa perder dinero. Invertir estos excedentes le permite protegerlos contra esta devaluación.

• Anticiparse a las necesidades futuras con soluciones a medida . Una buena inversión puede satisfacer futuras necesidades de tesorería (pagos de salarios, compras, inversiones), al tiempo que ofrece soluciones flexibles que se adaptan a sus necesidades cambiantes.

Opciones de inversión para los excedentes de tesorería

Existen varias opciones de inversión para gestionar los excedentes de tesorería de una empresa. La elección dependerá de sus prioridades en términos de rentabilidad, seguridad y liquidez.

Cuenta a plazo

Un cuenta a plazo es una solución sencilla y segura para aumentar el excedente de efectivo.

Invierte sus fondos durante un periodo fijo ( generalmente entre 1 y 5 años ) y reciben un tipo de interés más alto que las cuentas corrientes tradicionales. El tipo de interés medio de las cuentas a plazo es 3,02 %.

¿La principal ventaja? Seguridad del capital, ya que está garantizado por el banco . Sin embargo, este no es el final de la historia, sus fondos quedan congelados mientras dure el contrato Esto limita su flexibilidad en caso de necesidad urgente de efectivo.

Haga clic aquí para leer nuestro artículo sobre las mejores cuentas a plazo para empresas. .

Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son inversiones de gran liquidez, ideales para empresas que necesitan acceder rápidamente a sus fondos.

Estos fondos invierten principalmente en instrumentos de deuda a corto plazo, tales como Letras del Tesoro o certificados de depósito . Ofrecen rendimientos inmediatos y liquidez prácticamente instantánea.

Sin embargo, su rentabilidad suele ser baja, en torno al 2,75 % en bruto. Esta es la solución preferida para fondos que no piensas inmovilizar durante mucho tiempo.

Seguro de vida para empresas

El seguro de vida para empresas es una opción atractiva y flexible. Le permite diversifique sus inversiones beneficiándose de un tratamiento fiscal optimizado .

A diferencia de otras inversiones, el seguro de vida le permite invertir en una amplia gama de productos (fondos invertidos en euros, renta variable, renta fija, etc.), que ofrece mayor flexibilidad y mayor potencial de rentabilidad .

La cuenta Hero pro

Le Cuenta Hero pro ofrece una solución de inversión específica para empresas, que combina seguridad y rentabilidad. Esta cuenta le permite gestionar tanto su tesorería como sus excedentes de inversión.

El ordenador profesional Hero ofrece un rendimiento del 3% anual. La remuneración es calculado por día y pagado anualmente.

Además, como los fondos son disponible en todo momento, se le garantiza una rentabilidad independientemente del plazo de su inversión.

Comparación de inversiones para excedentes de tesorería

Hay varios criterios a tener en cuenta a la hora de elegir una inversión para el excedente de tesorería: liquidez, rentabilidad y riesgo.

Liquidez: ¿cuáles son las soluciones para disponer rápidamente de fondos?

Algunas opciones de inversión ofrecen un alto grado de flexibilidad y activar acceso rápido a sus fondos, lo que es esencial si necesita efectivo urgentemente.

He aquí una comparación de las soluciones más comunes, con ejemplos concretos que le ayudarán a elegir la mejor opción para su situación.

Cuentas remuneradas :

En cuentas remuneradas ofrecer un acceso inmediato a los fondos, lo que los hace muy fácil de usar para empresas con necesidades urgentes de liquidez.

Por ejemplo, si un Servicios informáticos necesita pagar una factura inesperada o pagar rápidamente a un proveedor, puede transferir los fondos de la cuenta remunerada a su cuenta corriente en unos pocos clics.

Los rendimientos, sin embargo, siguen siendo bajos, generalmente entre el 0,5 por ciento y 1 por ciento Sin embargo, la sencillez y la disponibilidad de fondos compensan esta limitación.

Fondos del mercado monetario

En Fondos del mercado monetario también son muy líquidos Sin embargo, su gestión es un poco más compleja que la de una simple cuenta remunerada.

Ofrecen rendimientos similares, en torno a 0,5 % à 1 % pero son ideales para empresas que quieren gestionar un gran número de superávit de caja a corto plazo sin asumir demasiados riesgos.

Por ejemplo, un PYME minoristas puede invertir sus excedentes de tesorería en una SICAV del mercado monetario y recuperar los fondos en pocos días si surge una necesidad urgente.

Es una inversión sencilla de utilizar, pero la empresa probablemente tendrá que pasar por un corredor o banco para gestionar su inversión.

La elección dependerá de sus necesidades de liquidez, de la sencillez que busque y del importe que desee invertir.

Rendimientos: las inversiones más rentables para sus excedentes

Para obtener mayores rendimientos, pero con un poco más de riesgo o inmovilización, he aquí algunas inversiones interesantes:

• Bonos del Estado En obligaciones pueden ofrecer una rentabilidad del 2% al 4% en función de la duración y la calidad del emisor, sin dejar de ser relativamente seguros.

• Cuentas a plazo Estos productos ofrecen una mayor rentabilidad que las cuentas corrientes, generalmente entre el 1% y el 3%, pero los fondos están bloqueados durante un periodo determinado.

• Inversiones estructuradas Estos productos pueden generar rendimientos sustanciales, pero son más complejos y conllevan cierto riesgo de pérdida de capital. Los rendimientos pueden llegar al 5% o más, según el tipo de producto.

Una mayor rentabilidad suele ir acompañada de un mayor riesgo o de periodos de bloqueo más largos. Por eso es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades de liquidez y tu tolerancia al riesgo.

Riesgos: cómo elegir en función del perfil de su empresa

Los riesgos asociados a cada tipo de inversión varían en función de la seguridad del producto. He aquí una clasificación de los distintos tipos de inversión según el nivel de riesgo al que están expuestos:

• Riesgo bajo Cuentas remuneradas, libretas de ahorro, fondos en euros, bonos del Estado.

• Riesgo moderado Bonos de empresa, inversiones a medio plazo (cuentas a plazo, determinados fondos de inversión).

• Alto riesgo Acciones, inversiones estructuradas.

En fondos garantizados (como las cuentas a plazo o los fondos en euros) son de bajo riesgo. Sin embargo, las inversiones más arriesgadas, como acciones o obligaciones de las empresas pueden ofrecer mejores rendimientos, pero exponen a la empresa a las fluctuaciones de los mercados financieros.

Antes de elegir, evalúe perfil de riesgo su empresa: una empresa estable con mucha liquidez podrá permitirse asumir un poco más de riesgo, mientras que una PYME o una start-up tendrán que optar por inversiones más seguras.

Criterios para elegir su inversión

Para elegir la inversión adecuada para su excedente de liquidez, debe determinar sus prioridades.

Identifique sus prioridades: rentabilidad, liquidez o seguridad

Antes de elegir una inversión, hágase las preguntas adecuadas: ¿Desea maximizar la rentabilidad, garantizar la seguridad de sus fondos u optar por una liquidez inmediata?

Estas prioridades determinan qué productos se adaptan mejor a su situación.

Determinar durante cuánto tiempo estarán disponibles los fondos

Algunas inversiones requieren que inmovilices tus fondos durante varios meses o años. Si tiene previsto utilizar sus fondos sobrantes rápidamente, opte por soluciones como cuentas remuneradas o SICAV monétaires.

Si puede dejar sus fondos bloqueados durante más tiempo, existen opciones como cuentas a plazo o obligaciones será más apropiado.

Errores comunes que hay que evitar

Algunos errores comunes pueden ser perjudiciales para optimizar su excedente de tesorería.

Éstas son las trampas que hay que evitar.

Dejar el excedente en una cuenta sin intereses

No deje su excedente de efectivo en una cuenta corriente tradicional sin intereses. Corre el riesgo de perder valor debido a la inflación y perder oportunidades de actuación.

Alto rendimiento a costa de la seguridad

Las inversiones de alto rendimiento suelen ser más arriesgadas. Es importante no sacrifique la seguridad de su capital por una rentabilidad más atractiva.

Elija inversiones que se ajustan al perfil de su empresa y a sus necesidades de liquidez.

Ejemplos de estrategias de inversión adecuadas

He aquí algunos ejemplos concretos que le ayudarán a elegir el producto de inversión adecuado para su empresa.

Caso de una PYME con necesidades a corto plazo

Las PYME con flujos de tesorería fluctuantes deberían optar por inversiones con un horizonte a más largo plazo. gran liquidez . Soluciones como Fondos del mercado monetario , cuentas remuneradas o folletos pro proporcionan un acceso rápido a los fondos, al tiempo que ofrecen una rentabilidad superior a la de una cuenta corriente tradicional.

Por ejemplo, una PYME del sector minorista puede colocar sus excedentes mensuales en una cuenta remunerada para generar intereses y garantizar al mismo tiempo la disponibilidad de fondos para salarios y pagos a proveedores.

Caso de una gran empresa que desea diversificar sus excedentes

Las empresas más grandes, a menudo con importantes excedentes de tesorería, pueden permitirse adoptar un enfoque más flexible. estrategia diversificada . Pueden invertir en obligaciones de las empresas y cuentas a medio plazo e incluso fondos de inversión .

Esto permite maximizar la rentabilidad repartiendo el riesgo.

El caso de una empresa emergente que quiere preservar su tesorería inicial

Las empresas de nueva creación deben tener especial cuidado con sus excedentes. El objetivo principal es preservar la tesorería para financiar las siguientes fases de desarrollo.

Inversiones ultralíquidos como cuentas remuneradas o cartillas a corto plazo son la mejor manera de garantizar la máxima seguridad.

Descubre la cuenta Pro de Hero

Con un tipo de interés del 3%. La cuenta Hero pro es una forma sencilla, flexible y segura de optimizar la inversión de los excedentes de tesorería de su empresa.

Puede acceder a los fondos en cualquier momento et los intereses se calculan diariamente y se pagan mensualmente .

Optimizar la inversión de los excedentes de tesorería de su empresa es encontrar un equilibrio entre liquidez, rentabilidad y riesgo. Para elegir la inversión ideal, debe tener en cuenta las características y necesidades específicas de su negocio. La cuenta Hero pro ofrece una gestión óptima de la tesorería combinando seguridad, liquidez y una rentabilidad competitiva.