Financiación del comercio electrónico: todas las soluciones para apoyar su crecimiento

¿Cómo puede ayudarle la financiación a optimizar su negocio?

La financiación es el alma de cualquier negocio en línea.

Cuando una empresa dispone de financiación suficiente pueden activarse varias palancas de crecimiento:

• Reforzar las existencias de productos . Optimizar las existencias es esencial para mejorar la experiencia de compra de sus clientes. La disponibilidad de los productos es un factor clave para la satisfacción del cliente.

• Invertir en marketing . Aumentando tus presupuestos de publicidad, puedes invertir en canales como Google Ads o Facebook Ads. También puedes confiar en estrategias de adquisición a largo plazo como el marketing de influencers o el SEO.

El resultado es más clientes y un aumento potencial de las ventas.

• Desarrollar productos innovadores . Con la financiación adecuada, puede invertir en investigación y desarrollo para reforzar su posición en el mercado.

• Utilizar programas informáticos para automatizar determinadas tareas . Varios tipos de software pueden ayudarle a automatizar la gestión de las relaciones con los clientes (CRM), la gestión logística (WMS), la gestión de pagos, etc. Podrá concentrar sus esfuerzos en tareas de alto valor añadido. Esta es la clave de una mayor eficiencia y productividad.

Soluciones de financiación para su tienda de comercio electrónico

He aquí las soluciones de financiación más habituales para los comercios:

Financiación tradicional

Hoy en día surgen cada vez más soluciones de financiación alternativa. Sin embargo, no han eclipsado a las soluciones de financiación tradicionales:

• Préstamos bancarios . Este es el método de financiación preferido por todos los inversores.

• Ayudas y subvenciones públicas . Determinadas empresas que desarrollan proyectos de innovación o transformación digital pueden beneficiarse de ayudas financieras del Gobierno.

• Crowdfunding o financiación participativa . Este método de financiación consiste en recurrir al público a través de una plataforma especializada para financiar un proyecto.

Préstamos bancarios

También pueden clasificarse como métodos de financiación tradicionales. Éstos son préstamos de dinero concedidos por los bancos para financiar sus necesidades o inversiones.

Las ventajas:

• Tipos de interés competitivos

• Condiciones de reembolso flexibles en función del tipo de préstamo (a corto, medio o largo plazo).

Desventajas:

• La necesidad de ofrecer garantías

• Trámites engorrosos, sobre todo en los sectores más competitivos.

Capital propio

La financiación de capital también sigue siendo un método tradicional de financiación. Implica que la empresa utilizar los recursos propios de los accionistas o recurrir a inversores externos para financiar sus actividades .

Las ventajas:

• Menos riesgo financiero

• Menos restricciones de reembolso .

• Sin intereses

Desventajas:

• Un procedimiento que puede ser complejo . La obtención de capital propio implica trámites como la elaboración de un plan de empresa, negociaciones, auditorías financieras, etc.

• Dilución del capital . Recibir financiación de terceros significa vender acciones de la empresa a sus inversores. Esto reduce el control de los fundadores sobre la gestión de la empresa.

Subvenciones

Existen diversas subvenciones a disposición de las empresas de comercio electrónico para ayudarlas a desarrollar sus actividades:

• Subvenciones para la transformación digital . Es el caso, por ejemplo, del Plan de Recuperación Digital, concebido para ayudar a las empresas a digitalizarse durante una pandemia.

• Ayudas a la innovación como Horizon Europe o BPI France, que apoyan proyectos innovadores como el desarrollo de herramientas logísticas o de inteligencia artificial.

• Ayudas a la creación o adquisición de empresas etc.

Las ventajas:

• Sin obligación de reembolso . Se trata de ayudas y subvenciones públicas a fondo perdido.

• Sin efecto dilusivo . Usted conserva el control total de su negocio.

Desventajas:

• Criterios estrictos de admisibilidad

• Trámites complejos para obtenerlos

• Principales compromisos de gestión e información

Le financiación basada en los ingresos

La financiación basada en los ingresos (FBR) es un método de financiación originario de los países anglosajones, pero cada vez más popular en Francia. En francés se denomina "financiación a cambio de cánones".

¿Cómo funciona? Un negocio en línea recibe financiación rápida para su empresa y después se compromete a pagar un porcentaje de sus beneficios futuros a la entidad crediticia.

Ventajas:

• Más flexibilidad que un préstamo bancario . Se trata de un método de financiación que no exige garantías.

• Un método de financiación no dilutivo . A diferencia de la financiación de capital, por ejemplo, usted no vende una parte de su capital a los inversores.

• Reembolso flexible . El reembolso se adapta al ritmo de los negocios de la empresa.

Desventajas:

• Plazos de amortización cortos . Los FRB siguen siendo préstamos a corto plazo con vencimientos de 6 a 24 meses.

Hero propose un sistema para financiar empresas muy pequeñas que es similar a la financiación basada en los ingresos.

La plataforma puede adelantar el pago de las facturas de tus proveedores. A continuación, usted la reembolsa, al tiempo que se beneficia de facilidades de pago como el pago aplazado a los 60 o 90 días o pago en 3 o 4 plazos.

Factoring

El factoring es un mecanismo financiero que permite a una empresa ceder sus créditos a una empresa especializada a cambio del pago inmediato de los fondos correspondientes.

Hero ofrece este método de financiación. La plataforma puede ayudarte a anticipo de sus créditos comerciales . Por ejemplo, si vende sus productos en mercados en los que hay cierto retraso antes de recibir el pago.

Ventajas:

• Financiación rápida . Al igual que con Hero, puede esperar el pago en un plazo aproximado de 24 horas.

• Reducir la presión sobre la tesorería y los efectos perjudiciales de la morosidad . El factoring permite a una empresa beneficiarse de un flujo de caja positivo que le permite proseguir sus actividades normales de explotación.

Desventajas:

• Comisiones que pueden ser elevadas . En Hero, en cambio, los precios son totalmente transparentes y se encuentran entre los más bajos del mercado.

¿Cómo se combinan las soluciones de financiación?

Combinando diferentes soluciones de financiación, puede diversifique sus fuentes de financiación y reduzca el riesgo . También le permite beneficiarse de las ventajas de cada solución.

He aquí cómo hacerlo:

• Identifique sus necesidades. ¿Sus necesidades son a corto, medio o largo plazo? Esto le ayudará a decidir qué soluciones combinar para satisfacer sus necesidades de financiación.

Por ejemplo, puede combinar fondos propios con un préstamo bancario para financiar el crecimiento de la empresa.

• Evaluar su situación financiera . Financiar significa reembolsar. Así que tienes que evaluar tu capacidad de reembolso.

• Identificar los métodos de financiación que sean compatibles entre sí. Por ejemplo, la deuda FBR no es compatible con un préstamo bancario.

• Comparar gastos y tipos de interés . Que la operación sea lo menos costosa posible.

• Financiación asombrosa combinando soluciones a corto plazo para financiar las necesidades inmediatas con soluciones a largo plazo para los gastos de capital.

Hero financia su comercio electrónico

Hero es una solución de pago que constituye un aliado financiero para las empresas muy pequeñas.

¿Su oferta? Un método de factoring que le permite cobrar sus créditos clientes sin sufrir ningún retraso en el pago. Una vez validada y verificada la reclamación, la plataforma abona inmediatamente los fondos (D+1).

La plataforma también le ofrece pago por adelantado de sus compras de acciones. Luego puedes devolverlo en 3 o 4 plazos o al cabo de 60 a 90 días.

Esto significa que puede beneficiarse de un flujo de caja positivo para cubrir sus gastos corrientes.

En resumen, hoy en día las empresas de comercio electrónico tienen mucho donde elegir cuando se trata de soluciones de financiación.

Incluso es posible combinarlos para obtener una financiación óptima. Para ello, debes tomarte el tiempo necesario para analizar las ventajas e inconvenientes de cada una y elegir en función de tus necesidades.

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