Las 10 mejores soluciones de financiación alternativa para su empresa

Buscar financiación es un paso crucial para cualquier empresario. Y tú, ¿has considerado algunas opciones de financiación alternativa? ¡Continúa leyendo para enterarte de la variedad de soluciones disponibles a tu alcance!

¿Qué es la financiación alternativa?

Se trata de métodos de financiación al margen de los métodos tradicionales (sistema bancario) de obtención de préstamos de tesorería para empresas. La financiación alternativa ofrece flexibilidad y sencillez. Entre ellas destacan la financiación basada en los ingresos, el factoring y la opción “compre ahora y pague después” o BNPL por sus siglas en inglés.

Estas opciones no son anecdóticas: están arraigadas en el panorama empresarial. Las pymes europeas se benefician de 5.000 millones de euros al año en financiación alternativa, multiplicándose por 10 en 5 años.

Hero participa activamente en este ámbito, ofreciendo soluciones a medida adaptadas a las necesidades de financiación de las empresas.

Primera fuente alternativa de financiación: factorización (pago acelerado)

La factorización, también conocida como pago acelerado, o factoring en inglés, es una herramienta valiosa para las empresas que buscan optimizar su flujo de caja.

De hecho, casi la mitad de las quiebras de empresas se atribuyen a una gestión de deficiente de su tesorería.

¿Cómo funciona la factorización?

La factorización permite a las empresas vender sus facturas a un tercero para obtener pagos por adelantado.

Los bancos han dominado históricamente este sector. Se dirigen principalmente a grandes empresas y exigen la venta de todas las facturas, con tasas que fluctúan entre el 1% y el 3% del importe de las mismas.

Hero Cash: la solución adecuada

Ante este reto, Hero Cash se perfila como una valiosa alternativa. Pagamos sus facturas al instante y ofrecemos facilidades de pago a sus clientes.

La gestión de litigios y el cobro corren a cargo de Hero, y usted elige libremente qué facturas desea financiar, sin restricciones de importe mínimo ni de compromiso. Una solución a medida para garantizar una gestión de tesorería saneada y flexible.

CAPD (Compre Ahora Pague Después)

La alternativa CAPD, ofrece a los clientes la posibilidad de comprar productos inmediatamente y aplazar el pago. Con comisiones que oscilan entre el 2% y el 8% del total de la compra, es esencial evaluar a fondo las condiciones.

La marca de bicicletas Canyon ilustra a la perfección la aplicación del método CAPD, facilitando el acceso a bicicletas de alta gama gracias a la posibilidad de pago escalonado:

Hero también le ofrece la alternativa de comprar ahora y pagar después en condiciones flexibles y ventajosas.

“Compre ahora y pague después”, puede ser una estrategia crucial para impulsar las ventas, mejorar la tesorería y optimizar la experiencia del cliente.

Tercera fuente de financiación alternativa: el crowdfunding

El crowdfunding se perfila como otra opción viable en el ecosistema de la financiación alternativa, representando una opción de financiación de 3.000 millones de dólares para las pequeñas empresas de todo el mundo, según el Banco Mundial.

Tipos de financiación colectiva

Existen varios modelos de financiación colectiva:

• Crowdfunding basado en donaciones, en el que los contribuyentes apoyan un proyecto sin esperar nada a cambio.

• Crowdfunding basado en recompensas, que ofrece regalos a los contribuyentes.

• Crowdfunding de capital (equity crowdfunding), que permite adquirir acciones de la empresa (más información al respecto más adelante).

• Financiación mediante préstamos participativos, en los que el dinero se devuelve con intereses.

Un ejemplo destacado son los relojes conectados Pebble, que recaudaron 20 millones de dólares a través de Kickstarter.

Ventajas e inconvenientes

El crowdfunding es apreciado por su accesibilidad y flexibilidad. Sin embargo, el éxito para obtener el dinero necesario está imperativamente ligado a la difusión de la campaña.

Algunas empresas empezaron con buen pie gracias a la financiación colectiva, mientras que otras no alcanzaron sus objetivos financieros y tuvieron que abandonar sus ambiciones.

Si tenemos en cuenta que casi 9 de cada 10 préstamos empresariales son aceptados por los bancos, el crowdfunding no es muy competitivo en términos de éxito, en comparación con la banca tradicional.

¿Qué plataformas de crowdfunding son populares?

Kickstarter e Indiegogo son dos gigantes del crowdfunding. En el ámbito de los préstamos entre particulares, han surgido plataformas como LendingClub, Prosper, Younited y Finfrog, cada una con sus características específicas.

La elección de una plataforma depende del tipo de proyecto y de las necesidades específicas. Hay que tener en cuenta la población destinataria, los costes asociados y el tipo de crowdfunding adecuado para su negocio para maximizar sus posibilidades de éxito.

Financiación de capital

Centrémonos en particular en la financiación de capital, o crowdequity.

El crowdequity implica que los empresarios recauden fondos a cambio de una participación en su empresa.

Plataformas como Tudigo, Caption, October, Wiseed y Happy Capital se han especializado en esta industria, ofreciendo un mercado donde emprendedores e inversores pueden encontrarse.

¿La ventaja para los emprendedores ? Acceder a fondos sin deuda. ¿Y para los inversores? Pueden esperar un rendimiento medio de la inversión del 10,48% (últimos 20 años en EE. UU.). Sin embargo, la tasa de morosidad del crowdfunding ronda el 2%.

Financiación basada en los ingresos

La financiación basada en los ingresos (RBF) se perfila como una opción flexible en los sectores del comercio electrónico y del modelo SaaS.

¿Qué es la financiación basada en los ingresos?

La RBF es un tipo de crédito en el que el importe de las cuotas y la capacidad de endeudamiento se basan en un porcentaje de la facturación mensual. Esto significa que los reembolsos fluctúan en función de los resultados de la empresa. 

Ventajas e inconvenientes de la RBF

Una de las principales ventajas de la financiación basada en los ingresos es la flexibilidad de los reembolsos, la cual minimiza el estrés financiero durante los periodos de inactividad. Además, hay menos dilución de capital que con una operación de captación de fondos.

El caso de LXH

Para ilustrar concretamente la aplicación de la financiación basada en los ingresos, tomemos el ejemplo de la marca de gorras LXH, financiada por Silvr. Gracias a este método de financiación, sus ventas se han multiplicado por 6 en 1 año.

Financiación basada en activos: ¿cuál es la diferencia?

Mientras que la RBF se centra en un porcentaje del volumen de negocio para determinar los reembolsos, la financiación basada en activos está vinculada a los activos de la empresa.

La financiación basada en los ingresos es, por tanto, una opción de financiación viable para empresas de rápido crecimiento, mientras que la financiación basada en activos es un método de financiación para pymes más estables.

Quinta alternativa de financiación: los inversores informales (Business Angels)

Los denominados Business Angels son empresarios adinerados que invierten en startups. Con una inversión media de entre 5.000 y 50.000 euros, son una valiosa fuente de financiación inicial.

Cómo atraerlos

Para atraer la atención de un inversor providencial, debe demostrar no solo la viabilidad financiera de tu empresa, sino también su potencial de innovación y crecimiento.

Para financiar tu empresa, necesitarás:

• Preparación meticulosa

• Una presentación convincente

• A mercado potencial significativo y alcanzable

• Una excelente propuesta de valor

Fondos de inversión

Existen varios tipos de fondos de inversión, cada uno con sus propios criterios de selección específicos. Gigantes mundiales como Sequoia Capital y Andreessen Horowitz dominan el panorama con capitalizaciones superiores a 30.000 millones de dólares cada una.

Unir fuerzas con un fondo de inversión ofrece considerables ventajas, como el acceso a un capital importante y la entrada en una red de expertos y mentores.

Sin embargo, existen riesgos. Los empresarios deben estar atentos a los términos y condiciones contractuales que puedan afectar a su control sobre la empresa. La intervención de abogados especializados que dominen la complejidad de los contratos suele ser esencial para proteger sus intereses. Esto supone un coste adicional.

Concursos de iniciativa empresarial

Estos concursos tienen distintos formatos. Las recompensas varían, pero suelen incluir una pequeña cantidad de financiación, oportunidades de tutoría y una mayor visibilidad.

¿Cómo puede participar?

Participar con éxito en estos concursos requiere una preparación rigurosa. Los 3 consejos que surgen con más frecuencia son:

• Desarrollar un pitch deck o presentación convincente

• Diseñar un plan de empresa sólido

• Dominar las presentaciones orales

El crédito-fianza

El crédito-fianza ofrece una alternativa atractiva para las empresas que buscan optimizar la gestión de sus activos.

¿Cuál es el principio del crédito-fianza?

El crédito-fianza es un acuerdo que permite a las empresas utilizar activos, como equipos o locales, sin tener que comprarlos necesariamente. Solo hay que pagar una cuota mensual. Al final del contrato es válida una opción de compra. 

Beneficios y costes

Este tipo de contrato permite preservar el capital, ofrece flexibilidad para acceder a activos caros y también puede brindar ventajas fiscales. Aunque puede reducir el desembolso inicial, el coste total a largo plazo puede ser superior al de comprar directamente con crédito.

Arrendamiento financiero

El arrendamiento financiero es un mecanismo que permite a las empresas alquilar activos durante un periodo fijo, ofreciendo flexibilidad financiera y operativa.

¿Cuál es la diferencia entre el crédito-fianza y arrendamiento financiero?

El arrendamiento financiero suele ser más flexible, con un objetivo de alquiler. En el crédito-fianza, la empresa tiene la opción de comprar el activo al final del contrato.

Microcréditos

El microcrédito se caracteriza por la concesión de pequeños préstamos a empresarios que no tienen acceso al sistema bancario tradicional. 

El microcrédito hace algo más que proporcionar fondos: suele ir acompañado de asesoramiento y apoyo para ayudar a los empresarios, que a menudo son novatos.

Ayudas y subvenciones públicas

Algunas subvenciones pueden servir para financiar su actividad:

Préstamos honoríficos

Los préstamos de honor son préstamos preferenciales sin garantía personal ni intereses, que oscilan entre 1.000 y 90.000 euros y duran entre 2 y 5 años. 

Reducción fiscal para pymes

Se trata de un excelente argumento para fomentar la inversión en su empresa.

Conclusión: ¿Cómo elegir la financiación alternativa adecuada para las necesidades de su empresa?

Para elegir la mejor alternativa de financiación, hay que tener en cuenta las ventajas e inconvenientes de cada opción:

En este contexto, destaca Hero. Con opciones como CAPD (Compre Ahora Pague Después) y accelerated payout (pago adelantado), Hero ofrece una flexibilidad y liquidez inigualables, facilitando la gestión eficiente de la tesorería de las pymes con una de las mejores opciones de financiación alternativa.

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