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Temps de lecture : 4 minutes
La factorización para pequeñas y medianas empresas (pymes) se posiciona como una gran solución financiera que optimiza su flujo de caja. Permite una gestión de sus facturas más eficaz y flexible que ayuda al crecimiento de las empresas emergentes. Continúe leyendo el artículo para conocer las principales características del factoring para pymes.
Sommaire
- ¿Por qué recurrir a la factorización cuando tienes una pyme?
- ¿Cómo elegir tu empresa de factorización cuando eres una pyme?
- Las diferentes alternativas de factorización para pymes
- ¿Cuánto cuesta el factoring para una PYME?
- ¿Cuáles son las desventajas del factoring para una PYME?
- ¿Cómo puede financiar sus facturas de forma rápida y rentable con Hero?
La factorización para pymes es una solución financiera para pequeñas y medianas empresas. Este método permite a las pymes superar los desafíos del flujo de caja a través de la optimización de la gestión de facturas, promoviendo así un crecimiento estable de su economía. De este modo, el factoraje para pymes ofrece una alternativa flexible para fortalecer la salud financiera de las empresas emergentes.
En este artículo te explicamos las especificidades, condiciones y ventajas de esta modalidad de financiación.
¿Por qué recurrir a la factorización cuando tienes una pyme?
La factorización para pymes ofrece diversas ventajas:
Gestión eficaz de los cobros
El factoring le permite delegar la gestión del cobro de las deudas de los clientes al factor. Por lo tanto, los equipos internos pueden centrarse en su negocio y tareas principales sin las limitaciones del seguimiento de los pagos.
Reducción del riesgo del cliente
Al subcontratar la gestión de cuentas por cobrar, las pymes reducen el riesgo del cliente confiando la recuperación del dinero a profesionales experimentados. Esto minimiza las potenciales pérdidas por impago y aumenta la previsibilidad. Esto es realmente importante, ya que cuando sabemos que los retrasos en los cobros superiores a 30 días tienen un efecto verdaderamente agravante, ya que aumentan la probabilidad de quiebra de una pyme a más del 40%.
Financiación de la necesidad de capital de trabajo
Este método permite a la pyme mejorar su flujo de caja evitando endeudarse. De hecho, el factoraje es una solución de financiación rápida y flexible, ya que te permite cobrar el valor de tus facturas menos los costos del proceso de factorización. Permite así cubrir los gastos corrientes, es decir, financiar la necesidad de capital de trabajo (NCT). El factoring es particularmente útil para las pymes con clientes con plazos de pago largos o inciertos.
Garantías contra deudas impagas
El factoring ofrece a las pymes un seguro de crédito que las protege contra el riesgo de impago por parte de sus clientes. En caso de incumplimiento del deudor, el factor indemniza a la pyme cubriendo el importe de la factura. Así, la factorización permite así a las pymes asegurar su facturación y preservar su rentabilidad.
Delegar la gestión de cuentas de clientes
Además de la gestión de cobros, la factorización también puede incluir un componente de gestión de cuentas por cobrar que reduce la carga administrativa para las pyme. El factor se encarga de:
Enviar recordatorios;
Realizar los cobros;
Hacer un seguimiento de las cuentas de clientes.
Sin embargo, sigue siendo posible realizar una factorización parcial o total. En el primer caso, solo una parte del crédito es gestionada por el factor.
Acceso a una fuente de financiación rápida y accesible
La factorización es una fuente de financiación simplificada adaptada a las necesidades y limitaciones de las pymes.
Las pymes empresas tienen más dificultades para acceder a financiación, especialmente de los bancos. Esto se debe a criterios de calificación que generalmente son inaccesibles para estas pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, los criterios de elegibilidad son menos restrictivos en el contexto del factoring.
¿Cómo elegir tu empresa de factorización cuando eres una pyme?
Para elegir una empresa de factoring que gestione tu pyme, debes tener en cuenta varios criterios como, por ejemplo:
La antigüedad del factor en el mercado y su reputación.
Es importante elegir una empresa de factoring que tenga experiencia sólida y sea reconocida en el mercado.
Elige una empresa de factoring que tenga buena reputación y una imagen positiva. Esto puede ser garantía de seriedad, confiabilidad y calidad de servicio.
Competencia en el campo
Es fundamental elegir una empresa de factoring que conozca en profundidad:
El sector de la actividad;
Las especificidades;
Las limitaciones;
Los riesgos de las pymes.
Esto permite adaptar el servicio teniendo en cuenta las necesidades y expectativas de las pequeñas y medianas empresas, ofreciendo soluciones a medida, gestionando eficazmente los cobros y garantizando las deudas impagas.
Perfil de cartera de clientes
Es interesante elegir una empresa de factoring que tenga un perfil de cartera de clientes similar al de las pymes, en términos de:
Tamaño;
Cifra de negocio;
Volumen de facturación;
Retraso de pago;
Etc.
Esto le permite beneficiarse de:
Condiciones de financiación más ventajosas;
Precios más competitivos;
Plazos más cortos;
Servicios más personalizados.
La rapidez del proceso de aprobación y financiación del crédito
Es importante elegir una empresa de factoring que ofrezca rapidez en el proceso de aprobación y financiación del crédito. Esta velocidad de procesamiento favorece a la pyme a tener un flujo de caja inmediato, sin esperar el pago de sus clientes.
Esto permite:
Financiar sus necesidades de capital de trabajo;
Pagar a sus proveedores;
Pagar a sus empleados;
Realizar nuevas inversiones.
Flexibilidad
Es fundamental elegir una empresa de factoring que ofrezca flexibilidad. Esto habilita a la pyme a adaptarse a las fluctuaciones de su actividad, sus necesidades y sus limitaciones. Esta flexibilidad también permite modular el servicio de factoring en función de:
Los períodos;
Clientes;
Las facturas;
Etc.
Se recomienda elegir una empresa de factoring que ofrezca soluciones sencillas, rápidas y sin compromiso. ¡No más contratos a largo plazo, umbrales mínimos de facturación, garantías personales o promesas comerciales!
Las diferentes alternativas de factorización para pymes
Las pymes tienen acceso a diferentes modalidades de factoring adaptadas a sus necesidades específicas:
Factorización tradicional (factorización completa)
La empresa de factoring realiza la gestión completa de las cuentas por cobrar del cliente, incluido el cobro de las deudas y la gestión de los riesgos de impago. Consiste en confiar el cobro de todas las deudas al factor. Este adelanta el importe de las facturas, menos una comisión y se encarga de cobrar y controlar los pagos.
La factorización total es notificada, es decir, los clientes son informados de la transferencia de deuda y deben pagar directamente al factor. Este sistema es conveniente para pymes que tengan un volumen de negocio importante, que trabajan con clientes solventes y que desean delegar la gestión de sus facturas.
Factorización por única vez
El factoraje único permite a las pymes elegir las facturas a transferir, ofreciendo una flexibilidad adaptada a las necesidades puntuales de financiación. Esta modalidad ofrece gran flexibilidad a las empresas, las cuales pueden utilizar esta solución según sus necesidades de flujo de caja, sin cambiar la relación con sus clientes.
El factoraje por única vez puede ser notificado o puede realizarse de forma confidencial, dependiendo de si se informa o no a los clientes de la transferencia de deuda. Es adecuado para pymes que tienen necesidades de financiación puntuales o que quieren probar el factoring antes de apostar por una fórmula más sostenible.
Factorización de tasa fija
La factorización de tasa fija es una forma de factoring que permite un anticipo inmediato sobre el importe total de las facturas. Este enfoque de tasa fija simplifica así la gestión del efectivo y ofrece una mayor previsibilidad. Incluye la financiación de facturas, la garantía contra deudas impagas y la gestión de cuentas por cobrar por un coste único y predecible.
El factoring de tasa fija es generalmente confidencial, es decir, los clientes no son informados de la transferencia de deuda y continúan pagando a la empresa. Es ideal para pymes que quieran controlar su presupuesto y quieran mantener la relación con sus clientes.
¿Cuánto cuesta el factoring para una PYME?
El costo del factoring para una PYME varía dependiendo de diversos factores, entre ellos:
El tamaño de la empresa;
El volumen de facturas.;
Los términos específicos del contrato de factorización.
Además, los costos suelen incluir:
Comisiones sobre facturas asignadas;
Los gastos de gestión ;
Tarifas ligadas al riesgo de impago.
Las tarifas varían entre el 1% y el 3% del importe de la factura. Es fundamental negociar cuidadosamente las condiciones contractuales para garantizar una solución de factoring económicamente viable y adaptada a las necesidades de la pyme.
¿Cuáles son las desventajas del factoring para una PYME?
Si bien la factorización suele ser ventajosa, también presenta algunas desventajas para las pymes:
El costo de la factorización
El factoring es una solución de financiación que tiene un coste a tener en cuenta, ya que incide directamente en el margen de la empresa. De hecho, el factoring implica el pago de varias tarifas, tales como:
La comisión de gestión;
La financiación;
El coste adicional.
Por lo tanto, es importante comparar ofertas de diferentes empresas de factorización para obtener el servicio de factorización al mejor costo, y negociar las condiciones más ventajosas para su empresa.
Pérdida de la relación con los clientes
Al llevar a cabo una factorización, usted puede llegar a perder parte de la relación con el cliente, delegando esta comunicación al factor. De hecho, a menudo se notifica el factoring. Dicho de otro modo, los clientes son informados de la transferencia de deuda y deben pagar directamente al factor. Eso puede dañar la imagen de la empresa, que puede parecer menos sólida o menos creíble.
La complejidad y rigidez de la factorización
El factoraje a veces puede parecer complejo y rígido, y requiere un compromiso que carece de flexibilidad. De hecho, el factoring implica firmar un contrato con el factor. Un contrato de este tipo puede incluir cláusulas restrictivas como la obligación de transferir un porcentaje mínimo o máximo volumen de negocios, o la prohibición de trabajar con otros factores.
¿Cómo puede financiar sus facturas de forma rápida y rentable con Hero?
¿Está interesado en el factoring pero tiene miedo de las limitaciones?
Afortunadamente, existe una alternativa menos restrictiva y de menor costo: Hero. Con Hero, creamos una plataforma de pago y financiación que ofrece facilidades de pago adaptadas a las limitaciones de una pyme. Esta plataforma fundada en 2020, ofrece la modalidad de pago fraccionado en 3 o 4 cuotas sin coste, o pago aplazado a 30 o 60 días.
En concreto, podrás pagar las facturas de tus proveedores en 3 o 4 cuotas o en diferido, mientras que la plataforma paga inmediatamente a tus proveedores.
Estas facilidades de pago también se aplican a tus clientes, quienes también se pueden pagar en 3 o 4 cuotas o en diferido. La plataforma te paga inmediatamente las cuentas por cobrar de tus clientes. ¡Es similar al factoring pero más barato y con menos restricciones!
¡Haz clic y prueba Hero gratis!En conclusión, el factoring convierte rápidamente las cuentas por cobrar en efectivo, lo que proporciona a las pymes una valiosa flexibilidad para impulsar su crecimiento y garantizar una gestión financiera eficaz.Para elegir la mejor solución de factoring, es importante negociar las condiciones más ventajosas para su negocio. El factoraje para pymes es una solución eficaz para financiar tus facturas fácilmente.
