¿Qué es una empresa de factoring y para qué sirve?

¿Necesitas financiar tu negocio y te interesa saber más sobre las empresas de factorización? ¿Quieres saber más sobre los servicios que ofrecen estas empresas y cómo podrían ayudarte? ¡Te lo explicamos en este artículo! El factoring (o factorización) es una técnica financiera que permite obtener liquidez inmediata transfiriendo las facturas de tus clientes a una empresa especializada: la empresa de factoring.

¿Qué es una empresa de factoring?

Antes de definir qué es una empresa de factoring, es fundamental entender primero qué es el factoring. La factorización es una técnica financiera que consiste en que una empresa transfiera las facturas de sus clientes a otra empresa especializada, la cual se encarga de pagarle un adelanto en efectivo del monto de las mismas.

En definitiva, la empresa que transfiere sus facturas obtiene financiación inmediata. La empresa que ofrece los servicios de factoring se denomina factor o empresa de factoraje o factorización. La actividad de estas empresas suele estar regulada por las leyes bancarias. Estas empresas pueden ser filiales de instituciones bancarias o empresas independientes.
Además, se realiza un contrato de factoring que regula los distintos aspectos de la prestación del servicio.

Además de la financiación, la empresa de factoring ofrece servicios adicionales:

• Gestión de las cuentas de clientes. El factoring permite externalizar la gestión de las cuentas a cobrar de la empresa: facturación, recordatorios, etc.

• Recuperación de la deuda. Una vez financiadas las facturas, la empresa de factoring se encarga de cobrar las deudas al cliente de la empresa.

• Seguro de crédito. Le permite al factor cubrirse contra los riesgos de impago

¿Por qué transferir tus facturas a una empresa de factoring?

Normalmente, una empresa establece una fecha límite para el pago de cada una de sus facturas. Este plazo de pago suele ser de entre 30 y 60 días.Sin embargo, es posible que durante ese tiempo necesite liquidez para pagar a sus proveedores o los salarios de sus empleados, por ejemplo.

A través del factoring, los negocios pueden superar la necesidad de flujo de caja gracias a la liquidez inmediata que ofrece esta técnica financiera. La factorización le permite cobrar entre el 70 y 90% del importe de las facturas transferidas al factor por adelantado. El resto del dinero, está destinado al pago de una comisión al factor.

Así, aunque el factoring no permite recuperar el total de las cantidades adeudadas, sigue siendo una técnica interesante para la empresa. De hecho, es un salvavidas para una empresa con plazos de pago largos o con necesidades urgentes de liquidez.

Además, su implementación es más rápida que recurrir a un préstamo bancario, ya que el factoring permite beneficiarse de los fondos dentro de las próximas 48 a 72 horas luego de solicitado.

¿Cuáles son los beneficios que ofrecen las empresas de factoring?

Recurrir a la factorización ofrece muchas ventajas para una empresa:

Mejorar tu flujo de caja

El factoring es, ante todo, un método de financiación, lo cual permite beneficiarse de liquidez inmediata sin tener que esperar a los plazos de pago de facturas. Por tanto, le permite financiar su necesidad de capital circulante y así asegurar el dinero para sus gastos operativos.

Gracias a la financiación que proporciona la empresa de factoring, un negocio puede cubrir sus costes habituales sin necesidad de endeudarse:

• Pago a proveedores;

• Salarios de los empleados;

• Inversiones;

• Etc.

Transferir el riesgo de impagos

Una vez asignadas las facturas, es la empresa de factoring quien se encarga del cobro de la deuda. Por lo tanto, serán estos últimos los que deberán asumir los riesgos relacionados con la insolvencia del cliente o los retrasos en los pagos.

Esto también le permite beneficiarse de otros servicios complementarios a la financiación de facturas:

• Seguro de crédito;

• Gestión de cuentas por cobrar y cobros.

Finalmente, a diferencia de un crédito bancario, la factorización es un método de financiamiento que no genera deuda.

¿Y las desventajas?

A pesar de las importantes ventajas de esta técnica, utilizar una empresa de factoring también tiene desventajas:

• Condiciones restrictivas. En ocasiones, el factor impone condiciones restrictivas como importes mínimos para las facturas asignadas o el establecimiento de contratos a largo plazo, obligando así a la empresa a ceder todas las facturas de sus clientes.

• No apto para todas las empresas. Los factores no prestan sus servicios a determinados sectores de actividad como, por ejemplo, empresas que utilizan varios subcontratistas.

• Costos significativos. La empresa de factoring no paga la totalidad del importe de las facturas cedidas, ya que, por sus servicios, deduce su comisión por la factorización y por la constitución de un fondo de garantía. De media, las empresas de factoring reembolsan entre el 70 y el 90% del importe de las facturas asignadas.

• Deterioro de las relaciones con los clientes. Una vez transferidas las facturas, los clientes de la empresa pasan a ser reportar ante el factor y ya no ante la empresa. Por tanto, el vínculo de confianza puede romperse. La empresa de factoring puede ser más inflexible en cuanto a las condiciones de reembolso de las deudas.

¿Cómo elegir una empresa de factoring?

El factoring es una vía de financiación cada vez más atractiva para las empresas y, a medida que pasa el tiempo, hay más oferta, por lo que es difícil elegir una opción. 

A continuación te compartimos algunos consejos para tomar una buena decisión:

• Reputación del factor: Es mejor optar por una empresa que cuente con varios años de trayectoria.

• Experiencia y habilidades en la industria. Prioriza una empresa de factoring que esté familiarizada con tu área de negocios.

• Cartera de clientes. El factor debe tener en su haber un número importante de clientes que ya confiaron en sus servicios.

• Velocidad del proceso de aprobación. Es mejor elegir una empresa que tenga capacidad de financiación inmediata y provea los fondos en el menor tiempo posible.

• Requisito de fondo de garantía reducido. Si bien todas las empresas de factoring exigen la creación de un fondo de garantía, procura elegir una empresa que exija una garantía reducida de entre el 5 y el 15% del importe de las facturas transferidas.

• Contenido del servicio ofrecido. Si bien es importante tener en cuenta los costos, siempre debes comparar los servicios que cada factor tiene para ofrecer, eligiendo así el que más se adapta a tus necesidades.

¿Qué otra alternativa al factoring ofrece liquidez inmediata?

Hero surge como una de las mejores alternativas ante las numerosas desventajas del factoring convencional. Esta es una solución de pago ideal tanto para el comercio como para los clientes. 

¿Cómo funciona Hero? ¡Es simple! Ingresa tu factura a la plataforma y, dentro de las próximas 24 horas, recibirás el 80% del importe de la misma. Por otra parte, también podrás ofrecer a tus clientes la opción de pago fraccionado (en 3 o 4 cuotas) y pago aplazado (a 30 o 60 días).

Gracias a Hero, podrás disfrutar de:

• El adelanto inmediato de tus facturas 

• Nulos inconvenientes en el flujo de caja de tu empresa

• Reducción de costos de factorización 

• Un sistema de precios de los servicios transparente 

• Confidencialidad, ya que no notifica a tus clientes sobre el factoring

Estos beneficios que Hero también te benefician a la hora de pagar a tus proveedores, ya que a ellos también les adelanta el pago de tus facturas. 

En conclusión, la empresa de factoring es un aliado para las empresas que buscan una financiación rápida y flexible. Sin embargo, debes elegir a tu socio con cuidado por los riesgos que conlleva la elección de un factor. 

Ante estas necesidades, Hero surge como una solución imprescindible.

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