🔥 HERO recibe 11,3 millones de euros del fondo de inversión estadounidense Valar- ¡Descubre más! 🔥
🔥 HERO recibe 11,3 millones de euros del fondo de inversión estadounidense Valar- ¡Descubre más! 🔥
Cómo entender el débito directo SEPA B2B
Temps de lecture : 4 minutes
El débito directo o domiciliación bancaria B2B permite simplificar las transacciones con sus socios comerciales, debitando directamente el dinero de las cuentas bancarias de tus clientes. Ofrece muchas ventajas, pero también implica riesgos para las partes interesadas. En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber sobre este proceso financiero.
Sommaire
Los diferentes tipos de débitos directos B2B
Existen dos tipos principales de débitos directos B2B, a saber:
Débito directo SEPA
El débito directo intercompañía o B2B SEPA está específicamente diseñado para transacciones recurrentes de empresa a empresa. También lo utilizan los organismos públicos para pagos como el IVA a la Dirección General de Hacienda Pública.
Más rápido y seguro, la domiciliación bancaria SEPA no permite ningún reembolso al deudor una vez realizado el pago.
Domiciliación bancaria
La domiciliación bancaria B2C es la domiciliación bancaria SEPA estándar, que pueden utilizar tanto particulares como profesionales. Es comúnmente utilizada para pagos personales, donde el deudor transmite su IBAN al acreedor. Para este tipo de deducción, el acreedor debe notificar a su deudor al menos 14 días antes de realizar el retiro.
¿Qué cuenta está autorizada para domiciliación bancaria B2B?
Para realizar domiciliaciones bancarias B2B, por lo general se requiere una cuenta comercial. Las transacciones entre empresas implican fondos vinculados a actividades comerciales. Por tanto, una cuenta dedicada permite separar claramente las finanzas profesionales de las transacciones personales.
Así, las empresas utilizan su cuenta profesional para autorizar y gestionar los débitos directos B2B de forma eficiente.
Además, es necesario que la cuenta bancaria del deudor esté autorizada por su banco para este tipo de débito. También es necesario que el deudor firme un mandato de domiciliación bancaria específico y que lo registre en su banco antes del primer retiro.
El deudor puede rechazar cualquier débito directo B2B de su cuenta o establecer un importe máximo más allá del cual no se ejecutará la domiciliación bancaria. También podrá autorizar únicamente el débito directo B2B para determinados acreedores, como la Dirección General de Finanzas Públicas (DGFiP), por ejemplo.
La domiciliación bancaria B2B no puede ser impugnada una vez que ha sido autorizada y ejecutada. Ofrece, por tanto, mayor seguridad y rapidez al acreedor, pero también entraña riesgos.
¿Dónde encontrar el mandato SEPA B2B?
El mandato SEPA B2B es un documento que autoriza el retiro de una cantidad de la cuenta bancaria de una empresa por otro acreedor profesional o por un organismo público. Detalla información esencial sobre la transacción, los derechos y obligaciones del deudor y acreedor. Es obligatorio utilizar domiciliación bancaria SEPA B2B.
Puede acceder al mandato ingresando a https://www.sepaesp.es/. Debe editarlo, imprimirlo, fírmalo y envíalo a su banco antes del primer adeudo domiciliado. Usted también debe indicar la Referencia Única de Mandato (RUM) que aparece en el mandato.
También puede ser obtenido del acreedor, proporcionándolo en papel o formato electrónico. Las empresas también pueden encontrar plantillas de mandatos SEPA B2B con instituciones financieras, en línea, o a través de servicios dedicados a la gestión de pagos.
¿Qué es la domiciliación bancaria B2B de la DGFIP?
La domiciliación bancaria B2B de la DGFIP es un método de pago online que permite a las empresas pagar sus impuestos a la Dirección General de Finanzas Públicas (DGFiP).
Se trata de un débito directo SEPA de empresa a empresa, que es más rápido, más seguro e irrevocable que el débito directo SEPA estándar. Es un método de pago dedicado a transacciones entre empresas y la DGFIP.A menudo, se utiliza para realizar pagos relacionados con obligaciones tributarias, como el pago del IVA. Las empresas pueden implementar este impuesto respetando las normas y procedimientos específicos definidos por la DGFIP.
Para utilizar la domiciliación bancaria B2B de la DGFIP, la empresa deberá tener una cuenta bancaria en formato BIC IBAN en la zona SEPA. Deberá firmar un mandato de domiciliación bancaria específico y registrarlo en su banco y en la DGFIP antes del primer adeudo. No se puede disputar ni reembolsar una vez realizado.
¿Podemos cancelar esta transferencia?
Sí, es posible disputar una transferencia, incluida la domiciliación bancaria B2B DGFIP. Sin embargo, la posibilidad de impugnar esta última depende del tipo de transferencia y del motivo de la disputa. Puedes disputar una transferencia:
Si no has dado tu autorización para la transferencia, podrás solicitar el reembolso del importe a partir de la fecha en que se debite tu cuenta.
Si has dado tu permiso, pero el monto o fecha de la transferencia no coincide con lo acordado con el acreedor.
Si has dado tu permiso, pero la transferencia fue ejecutada incorrectamente por el banco (por ejemplo, si el importe ha sido cargado dos veces o si el beneficiario no ha recibido la transferencia).
Para disputar una transferencia, debes enviar una solicitud por escrito a su banco, indicando el motivo de la disputa, el monto y fecha de la transferencia, y los datos de contacto del beneficiario. Puedes también adjuntar copia de tu estado de cuenta y tu autorización de transferencia en caso de tenerlos.
Es esencial manejar rápidamente cualquier disputa para evitar posibles consecuencias financieras.
En conclusión, el débito directo SEPA B2B es un elemento clave en las transacciones entre empresas, aportando simplicidad y estandarización. Comprender sus matices es esencial para optimizar los intercambios financieros.
Sin embargo, implica obligaciones y riesgos para el deudor, quien debe firmar un mandato específico y renunciar a su derecho de reembolso. La domiciliación bancaria B2B Por tanto, es una solución que debe considerarse con cautela y discernimiento.
