¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria?

La respuesta a cuánto tiempo lleva una transferencia bancaria

En general, una transferencia bancaria requiere entre 3 y 4 días hábiles. Este plazo puede variar dependiendo de la institución bancaria, la distancia y la naturaleza de la transacción. También es posible optar por la transferencia instantánea para transferir fondos en unos 10 segundos.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia es un método de pago que le permite transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. Es, por tanto, un método que permite pagar facturas, impuestos o proveedores vinculados a una actividad profesional.

Es decir, se trata de una transacción financiera realizada entre cuentas bancarias, empresariales o profesionales. Permite la transferencia de fondos de forma segura para transacciones comerciales u otras actividades relacionadas con las necesidades financieras de una entidad comercial.

Los diferentes tipos de transferencias bancarias

Existen varios tipos de transferencias bancarias adaptadas a las necesidades específicas de las empresas.

Transferencia interna

También llamada transferencia de cuenta a cuenta, involucra cuentas abiertas en el mismo banco. Normalmente, es gratis y rápida, porque no requiere la intervención de un intermediario.

Transferencia externa

El movimiento de fondos se realiza entre dos cuentas bancarias de distintas instituciones financieras. Podría ser una transferencia de dinero a una cuenta bancaria ubicada en otro banco, ya sea local o internacional. Se trata de una transacción fuera de la institución que emite los fondos.

Transferencia internacional

Una transferencia internacional es una transferencia que involucra cuentas bancarias ubicadas en dos países diferentes. Como parte de esta transferencia, los bancos pueden realizar dos tipos de transferencia:

Transferencia SEPA 

Se trata de una transferencia en euros desde o hacia uno de los 36 países de la zona SEPA. Está sujeto a normas comunes, que garantizan su rapidez, seguridad y transparencia. Suele ser gratis o barata, porque se considera una transferencia interna.

Las transferencias SEPA se realizan sin BIC (código bancario), lo que agiliza la transferencia. 

Transferencia SWIFT 

Una transferencia SWIFT es una transferencia de dinero a una cuenta bancaria domiciliada fuera del país del emisor. Esta es una transferencia que se realiza en una moneda extranjera. Por tanto, va precedida de una operación de cambio de divisas. El sistema Swift permite a las instituciones financieras de todo el mundo intercambiar datos sobre transacciones monetarias en un marco seguro y estandarizado.

Este proceso no transfiere fondos en sí. Solo envía instrucciones de transacciones entre bancos con códigos SWIFT.

¿Qué pasa con una transferencia realizada el fin de semana?

Si realizó una durante el fin de semana, puede experimentar un tiempo extra. En general, si la transacción se realiza en sábado, domingo o día festivo, el procesamiento a menudo no comienza hasta el siguiente día hábil. Algunos establecimientos pueden ofrecer servicios limitados los fines de semana, lo que puede afectar la velocidad de la transferencia de fondos.

En concreto, una transferencia realizada de lunes a jueves se acreditará tres o cuatro días después. Si la transacción se realiza el viernes, la cuenta no se acreditará hasta el martes. Si se transfieren un sábado o domingo, los fondos se procesan a partir del lunes.

¿Por qué razones mi pago puede tomar tiempo?

Varias razones pueden explicar el retraso en la tramitación de una transferencia bancaria.

Controles de seguridad y cumplimiento

Procedimientos bancarios rigurosos pueden extender el tiempo de procesamiento de una transferencia bancaria, lo que requiere controles exhaustivos para garantizar la legitimidad de la transacción.

Verificación de la información proporcionada

Pueden producirse retrasos debido a la necesidad de que el banco verifique con precisión la información proporcionada durante la transacción, asegurando así la exactitud de los detalles.

Problemas con los montos

Una transferencia puede retrasarse si el banco emisor descubre que la cuenta del emisor no tiene fondos suficientes o que excede un límite autorizado. En este caso, el emisor puede negociar con su asesor la renovación de su orden de transferencia.

Un error u omisión en los datos de contacto del beneficiario

Una transferencia puede retrasarse si el banco emisor detecta un error u omisión en la información del beneficiario (un número de cuenta incorrecto o un IBAN incorrecto). El banco emisor podrá contactar a la persona que emitió la transferencia para verificar o corregir los datos.

La fecha de la orden de transferencia

Puede retrasarse si la orden de transferencia se da en un día inhábil, como un día festivo, un viernes o un fin de semana. Por tanto, la operación no se procesará hasta el siguiente día hábil.

Diferencia horaria o retraso en la conversión

Una transferencia bancaria puede retrasarse si la transferencia es internacional, es decir, entre dos países diferentes. La transferencia podrá, en este caso, estar sujeta a una diferencia horaria o un retraso en la conversión, dependiendo de la moneda utilizada.

¿Por qué puede llegar tarde?

Una transferencia puede sufrir retrasos debido a:

• Controles de seguridad exhaustivos;

• Errores de información;

• Problemas técnicos;

• Días feriados o fines de semana;

• Eventos imprevistos;

• Etc.

¿Puedo cancelar una transferencia bancaria?

Cancelar una transferencia depende del tipo de transferencia y de cuándo la solicitas. Aquí están los principales casos:

• Si la transferencia es interna, es generalmente inmediata e irrevocable. No puede cancelarlo a menos que su banco acepte hacer una excepción. En este caso, solo dispones de 24 horas para solicitar la cancelación a este último. Sin embargo, en la mayoría de los casos puedes realizar la transferencia inversa.

• Si la transferencia es externa, se puede cancelar si aún no ha sido procesado por el banco del beneficiario.

• Si la transferencia es SEPA, puedes cancelarla dentro de 24 a 72 horas, a menos que hayas programado una transferencia diferida, en cuyo caso podrás cancelarla hasta el día anterior a la fecha programada.

• Si la transferencia es fuera de la zona SEPA la cancelación es mucho más compleja. Entonces, el periodo de cancelación es más largo.

¿Cómo sé si mi pago llegó al destinatario?

Para saber si ha llegado tu transferencia bancaria, puedes utilizar varios métodos, dependiendo de tu banco y del tipo de transferencia. Aquí hay ejemplos:

• El correo electrónico o SMS de confirmación. Algunos bancos permiten introducir la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del beneficiario para informarle de la transferencia.

• La prueba de transferencia. Desde tu área de clientes bancaria, en ocasiones podrás descargar el justificante del pago realizado. Este documento resume la información de la transferencia (fecha, monto, etc.).

• Estados de cuenta bancarios. Podrás consultar tus transacciones a través de tu aplicación o de tu área de clientes de banca profesional, que indica las transferencias realizadas y recibidas. También puedes solicitar un extracto de cuenta a tu banco.

• El aviso de ejecución. También puedes acudir a tu sucursal bancaria y solicitar un aviso de ejecución, queda fe de la eficacia de la transferencia.

¿Cuáles son los costos de una transferencia?

Los honorarios de una transferencia bancaria dependen de varios factores, como por ejemplo:

• El tipo de transferencia. Una transferencia online suele ser menos costosa que una transferencia realizada en una agencia presencial. Asimismo, se pueden aplicar cargos adicionales dependiendo del establecimiento si optas por una transferencia instantánea.

• La moneda de la transferencia. Si se trata de una transferencia internacional, debes prever costos adicionales, incluidas las comisiones de cambio.

• El monto de la transferencia;

• El banco del emisor y el beneficiario. También se pueden aplicar cargos por recibo. Asimismo, si los dos bancos no están ubicados en el mismo país, se deben esperar costos adicionales.

Por lo general, las transferencias tienen tarifas que cambian dependiendo de la transferencia. Sin embargo, algunos paquetes ofrecen transferencias gratuitas. Por ejemplo:

• Los traslados en la zona SEPA son gratuitos;

• Las transferencias fuera de la zona SEPA tienen tarifas fijas;

• El banco cobra una comisión sobre el tipo de cambio si cambia la moneda;

• El banco intermediario podrá cobrar una comisión por correspondencia;

• El banco receptor puede cobrar una tarifa de recepción;

• Las transferencias SEPA instantáneas pueden tener comisiones dependiendo de tus condiciones bancarias.

Hero: una alternativa práctica y menos costosa para optimizar tu flujo de caja

Hero es una alternativa económica para optimizar el flujo de caja de tu empresa. El Hero se presenta como la primera solución de pago que ofrece a sus clientes la posibilidad de realizar pedidos ahora y pagar más tarde, sin riesgos.

Hero ayuda a satisfacer las diversas necesidades de los profesionales para compras online y offline sobre cotizaciones o facturas, así como en tienda. Ofrece una experiencia óptima al cliente con facilidades de pago como pago fraccionado en 3 o 4 cuotas sin comisiones y pago aplazado a 30 o 60 días. Sin embargo, la plataforma adelanta el pago en un plazo de 24 horas, evitando así los riesgos asociados a la morosidad.

En resumen, la duración de una transferencia internacional o bancaria convencional varía según los bancos, países y métodos utilizados. Es fundamental tener en cuenta estos plazos para planificar y gestionar eficazmente sus transacciones financieras.

Contenido que te podría interesar:

• Mejora los tiempos de entrega de tus tarjetas de débito bancarias con Hero

• ¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional?

• Todo sobre los pagos pendientes: qué son y cómo reducir la demora

• ¿Qué es una factura vencida y cuáles son las soluciones?

• ¿Qué es una factura vencida y cuál es su fecha de vencimiento?

• Cómo entender el débito directo SEPA B2B

• Adeudo directo SEPA: ¿cuánto tarda?

• Las 10 mejores soluciones de pago online

• ¿Cómo integrar fácilmente una solución de pago online a tu negocio?