Cómo abrir una cuenta bancaria profesional en línea en pocos pasos

¿Por qué abrir una cuenta bancaria profesional online?

Hoy en día, los bancos digitales están ganando terreno frente a los tradicionales. Abrir una cuenta bancaria online tiene varias ventajas clave:

La apertura es rápida y sencilla

Con sólo unos clics, puedes abrir tu cuenta de manera remota. Solo necesitas un teléfono inteligente, una computadora o una tableta para gestionar tus transacciones o consultar tu saldo. 

Todo el proceso es muy cómodo, ya que puedes hacerlo desde donde estés. Lo único que debes hacer es escanear los documentos requeridos, que en la mayoría de los casos son mínimos para agilizar el trámite.

La gestión es mucho más simple

Los bancos online te ofrecen una aplicación móvil que es fácil de usar y tiene todo lo que necesitas para gestionar tu cuenta sin moverte. Desde la app, puedes:

• Hacer transferencias

• Recibir pagos

• Controlar tus gastos

• Y mucho más

Menos trámites y papeleo

Al optar por una cuenta online, te olvidas de los largos trámites y visitas al banco. Para crear tu cuenta, solo necesitas escanear los documentos necesarios.

Precios más competitivos

Los bancos digitales no tienen sucursales físicas, lo que reduce sus costos. Esto se refleja en tarifas mucho más bajas en comparación con los bancos tradicionales.

Analiza tus necesidades antes de abrir una cuenta

Los bancos digitales ofrecen una variedad de servicios y están enfocados en diferentes tipos de clientes. Por eso, es crucial evaluar tus necesidades antes de decidirte por una cuenta.

Los bancos online suelen ofrecer varios servicios básicos, entre los que destacan:

• Métodos de pago

  • Tarjetas de crédito y débito: Son las opciones más comunes. Con una tarjeta de crédito, puedes gastar más de lo que tienes disponible, ya que el pago se realiza en una fecha futura. En cambio, con una tarjeta de débito, el importe se carga inmediatamente a tu cuenta.

  • Transferencias bancarias: Aunque menos usadas para compras en línea, son muy seguras para manejar grandes sumas de dinero.

  • Domiciliaciones: Ideales para pagos recurrentes, como facturas o suscripciones.

  • Carteras electrónicas: Ofrecen seguridad y rapidez en las transacciones.

  • Pagos aplazados: Permiten pagar en varias cuotas, facilitando la gestión de tu presupuesto.

SEPA y transferencias internacionales

Si tu clientela es internacional, es fundamental revisar las condiciones del banco digital para SEPA y transferencias internacionales:

• ¿Cuáles son los precios?

• ¿Hay un umbral mínimo?

• ¿Existen límites?

Soluciones de cobranza

Las soluciones de cobranza te permiten aceptar pagos de tus clientes, y varían según el método de pago que prefieras. Algunos bancos digitales solo aceptan pagos con tarjeta, mientras que otros permiten cheques o efectivo. Sin embargo, son pocos los bancos que todavía aceptan depósitos en efectivo.

Además, algunas entidades colaboran con socios para convertir tu smartphone en una terminal de pago, permitiéndote cobrar de forma segura directamente desde tu móvil.

Son pocos los bancos digitales que todavía aceptan depósitos en efectivo.

Algunas marcas han encontrado una solución innovadora al colaborar con socios para convertir tu smartphone en una terminal de pago. De este modo, puedes cobrar pagos de manera segura directamente desde tu móvil.

Herramientas de gestión financiera

Más allá de los productos financieros básicos, los bancos online ofrecen una serie de servicios adicionales que los distinguen de la competencia:

• Aplicaciones móviles y servicios en líneaPara gestionar tu cuenta en línea, puedes utilizar una aplicación móvil o acceder al sitio web del banco. La aplicación debe ser intuitiva y proporcionar funciones útiles para mejorar tu experiencia. Algunos bancos incluso ofrecen pruebas gratuitas para que puedas explorar sus funcionalidades antes de abrir una cuenta.

• Integración con software de contabilidadEsta característica es una gran ventaja. Facilita el trabajo del contador al eliminar la necesidad de ingresar datos manualmente y reducir los errores. Puedes simplemente tomar una foto de los documentos contables y cargarlos directamente en la herramienta.

• Paneles financierosLas aplicaciones de banca en línea suelen contar con paneles que permiten:

  • Seguimiento de gastos en tiempo real

  • Control de gastos de empleados

Estas herramientas están diseñadas para ayudarte a gestionar tus finanzas de manera más eficiente y transparente.

Criterios para elegir tu banco online profesional

Al seleccionar un banco en línea para tu negocio, es crucial considerar varios factores. Aquí te presentamos los principales:

Tarifas y cargos bancarios

Uno de los aspectos más importantes es el impacto financiero. Presta atención a las tarifas de mantenimiento de la cuenta. Los bancos digitales suelen ofrecer varias opciones de precios. 

Elige la que mejor se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Generalmente, a mayor coste, mejores son los servicios ofrecidos. 

Por lo tanto, evalúa los beneficios en relación con los costos para tomar una decisión informada.También es esencial conocer las comisiones por transferencias y domiciliaciones. Infórmate sobre los cargos aplicables, los umbrales gratuitos y los límites establecidos, ya que estas comisiones pueden variar entre diferentes bancos.

Costos de servicios adicionales

Algunos bancos digitales ofrecen servicios extras como seguros o préstamos. Antes de comprometerte, investiga los costos asociados con estos servicios adicionales y evalúa si realmente los necesitas para tu actividad.

Accesibilidad y atención al cliente

Dado que los bancos digitales no cuentan con sucursales físicas, la calidad del servicio al cliente se vuelve crucial. 

Asegúrate de que el banco ofrezca soporte accesible y eficiente. Consulta los horarios de atención; preferiblemente, busca opciones disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

La capacidad de respuesta es otro factor clave. Algunos bancos priorizan las quejas de clientes Premium, por lo que verifica si el banco clasifica a sus clientes y si ofrece un buen nivel de servicio en función de esa clasificación.

Además, revisa los canales de comunicación disponibles: correo electrónico, chat en vivo, teléfono, redes sociales y la página web. Cuantos más canales ofrezca, mejor será para ti como cliente.

Opiniones y reputación

Investiga la reputación del banco en línea. Consulta opiniones en redes sociales y plataformas especializadas como Trustpilot, Google Play o la App Store. Leer las calificaciones y comentarios de otros usuarios te dará una idea clara de la calidad del servicio que puedes esperar.

Pasos para abrir una cuenta bancaria profesional online

Abrir una cuenta bancaria profesional online es sencillo si sigues estos tres pasos:

Paso 1: Reúne los documentos necesarios

Lo primero que necesitas es tener a mano toda la documentación de tu empresa. ¿Qué necesitas?

• Documentos de identidad: Tu DNI y el de la persona que representa legalmente a tu empresa.

• Domicilio fiscal: Un documento que demuestre dónde está ubicada tu empresa.

• Estatutos: Los documentos que regulan el funcionamiento de tu empresa.

• Documentos que indiquen que tu empresa está inscrita en el registro mercantil.

Paso 2: Completa el formulario en línea

Con los documentos listos, pasa al siguiente paso:

• Llena el formulario online: Introduce la información requerida sobre tu situación personal, profesional y de tu negocio.

• Firma electrónica: Después de completar el formulario, recibirás un contrato. Léelo cuidadosamente y añade tu firma electrónica para validar la apertura de la cuenta.

Paso 3: Verificación y validación

Finalmente, completa el proceso con estos pasos:

• Envío de documentos: Escanea o fotografía los documentos necesarios y envíalos al banco sin necesidad de desplazarte.

• Proceso de verificación: El banco revisará los documentos. En algunos casos, podrían solicitar información adicional, especialmente para ciertos tipos de actividades.

• Confirmación de apertura: Una vez verificados los documentos, recibirás un correo electrónico confirmando la apertura de tu cuenta profesional.

Todo este proceso suele completarse en 10 a 15 minutos.

Servicios que ofrecen los bancos online para profesionales

Los bancos online ofrecen una variedad de servicios. Aquí te mostramos los servicios básicos que suelen estar incluidos:

Gestión de pagos

La capacidad de realizar pagos, tanto nacionales como internacionales, es fundamental para cualquier cuenta bancaria.

SEPA y transferencias internacionales

Las transferencias fuera del país suelen tener comisiones adicionales. Infórmate bien sobre estas tarifas, especialmente si son necesarias para tu negocio. Hero y Revolut son opciones muy competitivas en este aspecto.

Depósito de cheques en línea

Es importante conocer las condiciones para depositar cheques online. Pregúntate: ¿Cuánto cuestan las comisiones? ¿Qué límites existen?

Tarjetas bancarias

Las tarjetas bancarias son imprescindibles hoy en día.

Tarjetas físicas y virtuales

Las tarjetas virtuales, que permiten pagos en línea o mediante aplicaciones como Google Pay o Apple Pay, ofrecen una opción más segura que las físicas. Algunos bancos también ofrecen tarjetas físicas adicionales por una tarifa. 

En Hero, puedes obtener hasta 2 tarjetas con el plan gratuito.

Seguros y servicios incluidos

Algunos bancos online también ofrecen seguros que cubren imprevistos como retrasos o cancelaciones de vuelo, además de cobertura médica.

Herramientas de gestión financiera

Los bancos online proporcionan herramientas para gestionar tus finanzas, que suelen estar incluidas en las cuentas profesionales.

Aplicación móvil

La aplicación móvil de un banco online puede variar en funcionalidad. Generalmente, te permite gestionar tus finanzas diarias, pero es crucial comparar las características de cada banco antes de elegir.

Integración contable

Algunos bancos digitales se integran con programas de contabilidad populares. Asegúrate de que el banco que elijas se ajuste a las herramientas que utilizas para gestionar tu contabilidad.

Descubre HeroPay para tu cuenta profesional

Lanzado en 2021, Hero ofrece una propuesta innovadora en el mercado de cuentas profesionales en línea. Aquí te presentamos los detalles de lo que ofrece:

Servicios diseñados para impulsar tu negocio

La oferta de Hero está especialmente diseñada para dar un impulso a tu negocio. 

Su plan es completamente gratuito e incluye 2 tarjetas virtuales.

Pago multicanal

Hero facilita 3 métodos de pago: tarjeta bancaria, domiciliación bancaria y transferencias. Esto te permite gestionar tus pagos de manera flexible.

Flujo de caja siempre fluido

Con el servicio de factoring electrónico de Hero, podrás mantener un flujo de caja constante.

Financiamiento instantáneo

Hero financia las facturas de tus proveedores al instante. Después, podrás abonar el importe en 3 o 4 pagos, o diferirlo hasta 60-90 días.

Anticipo de facturas de clientes

También puedes adelantar el pago de las facturas de tus clientes con Hero. Esto te permite ofrecer facilidades de pago a tus clientes sin afectar tu flujo de caja.

Contabilidad sin estrés

La herramienta de Hero simplifica tu gestión contable al generar automáticamente informes financieros. Podrás rastrear y controlar tu cuenta en tiempo real.

Soluciones a medida para cada tipo de negocio

Hero ofrece soluciones adaptadas a una amplia gama de clientes, incluyendo:

• Autónomos

• Pequeñas empresas

• PYMES

• Profesiones liberales

• Minoristas online

En conclusión, abrir una cuenta profesional en línea no es una moda pasajera, ya que las ventajas son numerosas. 

Con la variedad de bancos digitales disponibles, es crucial evaluar bien la relación calidad-precio y comprobar si las funcionalidades ofrecidas satisfacen tus necesidades. Hero se presenta como la solución ideal para ofrecer soluciones financieras innovadoras.