Optimisez le délai maximum d’encaissement des cartes bancaires avec Hero

Quel est le délai maximum de débit d'une carte bancaire ?

Le délai maximum pour un débit de carte bancaire peut varier, allant jusqu'à 5 jours, selon les banques et les jours ouvrables.

La durée de ce délai peut être influencée par plusieurs facteurs :

• les politiques internes des banques

• les week-ends

• les jours fériés

Bien que la plupart des transactions soient traitées rapidement, des retards peuvent survenir lorsqu'une transaction est effectuée en dehors des heures ouvrables standard ou pendant les périodes de forte activité bancaire.

Quel est le délai habituel pour encaisser une carte bancaire ?

Le délai habituel d’encaissement varie de quelques heures à 2 jours et peut être plus court dans certains cas :

• Si les deux parties ont leurs comptes dans la même banque, les transactions peuvent être plus rapides.

• Les transactions internationales, les week-ends et les jours fériés peuvent prolonger les délais.

• Selon l'article L 218-2 du Code de la consommation, le délai pour réclamer un paiement est de 2 ans pour les transactions entre professionnels et consommateurs, et de 5 ans pour celles entre professionnels.

Les cartes bancaires à débit différé

Les cartes à débit différé n'impactent pas le délai de paiement pour le commerçant, car c’est la banque qui avance les fonds du client.

L'utilisation d'une carte à débit différé n'implique pas de changement dans le processus d'encaissement pour le commerçant. La transaction est traitée de la même manière qu'avec une carte à débit immédiat.

La différence réside dans la gestion des fonds du côté du client : la banque avance les montants des achats jusqu'à la date de débit fixée, généralement en fin de mois.

Pré-autorisation par carte bancaire : quel délai ?

La pré-autorisation par carte bancaire est effective immédiatement et peut durer le temps nécessaire à la relation commerciale.

La pré-autorisation est une pratique courante dans certains secteurs comme l'hôtellerie ou la location de véhicules.

Elle permet de bloquer une certaine somme sur la carte du client comme garantie, sans effectuer un débit immédiat. La durée de cette pré-autorisation varie en fonction de la nature de la transaction.

Pour une location de voiture, par exemple, elle peut durer jusqu'à la fin de la période de location. Cette méthode sécurise les transactions et assure au commerçant que les fonds nécessaires sont disponibles.

Le délai de contestation d’un client lors d’un achat en ligne par carte bancaire

Un client dispose d’un délai de 13 mois à partir de la date de débit pour contester une transaction par carte bancaire en ligne, avec des exceptions pour des achats non conformes ou non exécutés.

Ce délai est étendu dans certaines situations, notamment en cas de litige sur la conformité ou l'exécution de la prestation. 

Les étapes pour encaisser une carte bancaire

L'encaissement d'une carte bancaire se réalise en plusieurs étapes : 

1. Remise de caisse : Transmission des informations de paiement de la banque du client par le terminal de paiement électronique du commerçant.

2. Compensation : Envoi des informations à une chambre de compensation interbancaire, facilitant le processus entre les banques du commerçant et du client.

3. Traitement : Traitement final de la transaction par les banques (l’opération est alors souvent identifiée comme « en cours de traitement ») pouvant prendre jusqu'à 24 heures.

Comment raccourcir les délais d’encaissement par carte bancaire et réduire les impayés ?

Les délais d’encaissement par carte bancaire peuvent être un défi majeur pour les entreprises, affectant leur trésorerie et leur capacité à gérer les impayés.

Hero Checkout offre une alternative innovante pour raccourcir ces délais. Les commerçants bénéficient d'un règlement immédiat des transactions par carte bancaire. Cela vous aide à minimiser vos risques d'impayés et à améliorer la gestion financière globale de votre entreprise.

Adopter des solutions comme Hero Checkout est crucial pour optimiser la gestion financière. Cela permet aux entreprises de réduire efficacement les impayés et de sécuriser leur trésorerie, en maîtrisant le délai maximum de débit des cartes bancaires.

Questions fréquentes :

Comment fonctionne l'encours carte ?

L'encours d'une carte à débit différé représente le total des dépenses engagées, qui seront débitées à une date fixe (généralement en fin de mois).

Quel est le délai pour débit d’un retrait en distributeur ?

Le délai pour le débit d’un retrait en distributeur est similaire à celui d’un paiement par carte bancaire, généralement entre 1 et 2 jours.

Quelle différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?

Une carte de crédit permet de différer le paiement des dépenses jusqu'à la fin du mois, tandis qu'une carte de débit prélève les fonds immédiatement ou peu après la transaction.