Che cos'è lo spot factoring (definizione, vantaggi, come funziona)?

Che cos'è lo spot factoring?

Lo spot factoring noto anche come factoring su richiesta, è un'opzione di finanziamento che consente a un'impresa di trasferire temporaneamente e senza impegno una parte dei propri crediti a una società di factoring. Questo tipo di finanziamento è pensato per soddisfare le esigenze di flusso di cassa occasionali di un'impresa.

Se un'azienda non desidera stipulare un contratto di factoring per tutti i suoi crediti, può optare per il factoring occasionale.

Questa opzione offre una grande flessibilità all'azienda, permettendole di cedere una o più fatture al factor in base alle sue esigenze, senza alcun impegno per un volume annuale minimo o un importo minimo.

Inoltre, l'azienda può terminare questo approccio in qualsiasi momento, senza essere vincolata da una specifica durata contrattuale, rendendolo un metodo di finanziamento temporaneo adatto a esigenze molto specifiche e non ricorrenti.

L'azienda rimane libera di decidere se utilizzarlo o meno, e di farlo esclusivamente per i clienti che desidera trasferire.

Quali sono le differenze tra factoring e spot factoring?

Il factoring e lo spot factoring sono due metodi di finanziamento con alcune importanti differenze:

Ambito di cessione dei crediti

Con il factoring tradizionale, l'impresa deve cedere tutte le sue fatture a un unico factor, a tempo indeterminato, con un importo minimo di crediti e un fondo di garanzia da costituire. Con lo spot factoring, l'impresa può scegliere le fatture che desidera cedere, senza alcun impegno di durata o di volume, e senza fondo di garanzia.

Flessibilità e libertà per le imprese

Con il factoring tradizionale, l'azienda è legata da un contratto di esclusiva con un factor, che limita la sua capacità di negoziare le condizioni di finanziamento e di cambiare fornitore di servizi. Con lo spot factoring, l'azienda può utilizzare diversi factor, a seconda delle proprie esigenze e opportunità, e beneficiare di una maggiore flessibilità.

Costo del finanziamento

Con il factoring tradizionale, l'azienda beneficia di un tasso di commissione più vantaggioso, in quanto il factor si assume meno rischi finanziando tutti i crediti. Con lo spot factoring, l'azienda deve pagare una commissione più alta, in quanto il factor si assume più rischi finanziando le singole fatture.

In sintesi, il factoring è una soluzione di finanziamento più globale e impegnativa, mentre lo spot factoring offre maggiore flessibilità all'impresa, consentendole di scegliere quali fatture cedere e senza vincoli di durata o di volume minimo.

Come funziona lo spot factoring?

Lo spot factoring funziona come segue:

• L'azienda seleziona le fatture specifiche che desidera assegnare alla società di factoring.

• L'azienda invia le fatture selezionate alla società di factoring.

• La società di factoring verifica la validità delle fatture e la solvibilità dei clienti indicati su di esse.

• Una volta effettuato il controllo, la società di factoring anticipa all'azienda una percentuale dell'importo totale delle fatture. La percentuale può variare a seconda degli accordi presi.

• La società di factoring è responsabile della riscossione delle somme dovute dai clienti indicati sulle fatture.

• Una volta incassate le somme, la società di factoring deduce le proprie spese e commissioni, quindi versa il saldo all'azienda.

• Una volta ricevuti i pagamenti, la società di factoring rilascia le garanzie che erano state poste in essere.

A quale tipo di azienda si rivolge?

Lo spot factoring è progettato specificamente per le microimprese che emettono fatture e preferiscono evitare di essere coinvolte in un contratto di factoring tradizionale.In particolare, è adatto alle imprese che cercano una soluzione di finanziamento flessibile e adatta a specifiche esigenze di flusso di cassa, senza alcun impegno a lungo termine su tutti i loro crediti.È fondamentale sottolineare che non è richiesta alcuna soglia di fatturato, status giuridico o settore di attività.

Questa opzione offre la possibilità di finanziare il fabbisogno di liquidità occasionale delle microimprese senza dover stipulare un contratto di factoring tradizionale.

Quando un'azienda può avere bisogno dello spot factoring?

Un'impresa può avere bisogno dello spot factoring nelle seguenti situazioni:

• Ha occasionali esigenze di flusso di cassa legate a un picco di attività, a un investimento, a fluttuazioni stagionali, a una crisi o a un evento imprevisto.

• Non vuole impegnarsi in un contratto di factoring convenzionale che prevede la cessione di tutte le sue fatture a un unico factor, per un periodo indefinito, con un importo minimo di crediti.

• Vuole mantenere il controllo sui propri crediti commerciali, scegliendo le fatture da cedere, senza informare i propri clienti della cessione, e mantenendo il rapporto commerciale con loro.

• Vuole beneficiare di un finanziamento rapido e flessibile, senza deposito o garanzia, e senza spese amministrative.

Come viene remunerato il factor?

Il factor viene remunerato in due modi:

• Riceve una commissione di factoring, che copre i costi del servizio di gestione, incasso e garanzia dei crediti ceduti. Tale commissione è calcolata sull'importo delle fatture cedute, e varia a seconda del tipo di factoring, del fatturato, del periodo di pagamento, ecc.

• Riceve una commissione di finanziamento, che corrisponde al costo del finanziamento anticipato delle fatture. Questa commissione è calcolata sull'importo dell'anticipo di cassa concesso all'azienda e dipende dal tasso d'interesse, dalla durata del finanziamento, dal metodo di pagamento del cliente, ecc.

Quanto costa lo spot factoring?

Il costo dello spot factoring dipende da una serie di fattori, quali:

• L'importo e il numero di fatture cedute,

• Il settore di attività e l'area geografica dell'azienda,

• La solvibilità e i termini di pagamento dei clienti,

• Il tipo e la durata del contratto di factoring.

In generale, oscilla tra il 2% e il 3% dell'importo delle fatture finanziate, a seconda degli operatori di mercato e del rating dei cedenti.

Inoltre, il costo è più elevato rispetto ad altre forme di factoring, ma consente solo il finanziamento fattura per fattura, che a volte è quello che le aziende cercano.

Quali sono i vantaggi dello spot factoring?

Lo spot factoring o a richiesta offre una serie di vantaggi alle imprese, quali:

• Nessun impegno per quanto riguarda l'importo o la durata.

• Stima e simulazione immediata dei costi di factoring (nessun costo nascosto o complesso).

• Nessuna soglia di fatturato richiesta.

• Libertà di scegliere quali fatture e clienti finanziare.

• Protezione al 100% contro i ritardi di pagamento o i mancati pagamenti, compresa l'assicurazione contro l'insolvenza dichiarata o presunta dei vostri clienti,

• Rapida attuazione (in media da 24H a 48H).

• Il finanziamento del vostro credito dipende esclusivamente dalla solvibilità del vostro cliente, senza la necessità di fornire una garanzia o una fideiussione.

• Possibilità di finanziamento fino al 100%.

Quali sono gli svantaggi?

Lo spot factoring presenta una serie di vantaggi per le imprese, ma anche degli svantaggi, quali:

• Un costo elevato del finanziamento.

• Perdita di relazioni con i clienti: l'immagine dell'azienda nei confronti dei clienti si deteriora, riducendo la fedeltà dei clienti.

• Dipendenza dal factor: l'azienda deve rispettare le condizioni imposte dal factor, come la qualità dei debitori, il periodo di pagamento, il metodo di pagamento, ecc.

• Impossibilità di delegare l'assicurazione del credito.;

• Difficoltà di risoluzione, in quanto l'azienda deve attendere il pagamento delle fatture cedute dai clienti e il pagamento del saldo da parte del factor.

• L'importo minimo della fattura è spesso fissato a 2.000 euro.

Come si configura?

Per impostare lo spot factoring, seguite i seguenti passaggi:

• Selezionare un fornitore di factoring. Scegliete una società di factoring affidabile e rispettabile con cui lavorare. Assicuratevi di aver compreso le condizioni, i tassi e i servizi offerti.

• Valutare l'idoneità. Verificate se la vostra azienda soddisfa i criteri di idoneità del fornitore di factoring. Ogni società di factoring può avere criteri specifici.

• Stabilire i termini. Discutete con il fornitore di factoring i termini del contratto, comprese le commissioni, i tassi di sconto e i termini di pagamento.

• Selezionare le fatture da cedere. Scegliete le fatture che si desidera cedere. In genere, le fatture devono essere recenti (meno di 20 giorni) e non contestate.

• Inviare le fatture al factor. Inviate le fatture selezionate al fornitore di servizi di factoring. Questi le controllerà e le elaborerà.

• Ottenere il finanziamento. Una volta verificate le fatture, il fornitore vi anticiperà una parte dell'importo.

• Liquidazione finale. Quando i vostri clienti pagano le fatture, il fornitore di factoring vi versa il saldo, dopo aver dedotto le commissioni e i tassi di sconto concordati.

• Monitorare le prestazioni. Tenete d'occhio le prestazioni del factoring per assicurarvi che risponda efficacemente alle vostre esigenze finanziarie.

Quali sono le alternative?

Esistono alternative allo spot factoring, che possono essere più adatte a determinate situazioni o profili aziendali. Queste alternative includono:

Sconto bancario

Si tratta di un'operazione con cui un'impresa trasferisce alla propria banca un documento commerciale (cambiale o vaglia cambiario, ad esempio), in modo che la banca le paghi immediatamente l'importo, al netto di una commissione. Lo sconto consente all'impresa di disporre rapidamente di liquidità, senza attendere il pagamento da parte del cliente. Lo sconto è meno costoso del factoring, ma richiede una garanzia o una fideiussione e non offre un servizio di incasso o una garanzia contro il mancato pagamento.

Credito di cassa

Si tratta di un prestito concesso da una banca a un'azienda per finanziare le sue esigenze di flusso di cassa a breve termine. Il credito di cassa consente all'azienda di far fronte a carenze di liquidità, senza cedere le proprie fatture. Il credito di cassa è più semplice da configurare rispetto al factoring, ma comporta l'assunzione di debiti da parte dell'azienda e non offre un servizio di recupero crediti o una garanzia contro le fatture non pagate.

Hero, la piattaforma di pagamento B2B

Hero è una piattaforma di finanziamento che offre soluzioni di pagamento anticipato per le fatture. Permette alle aziende di ottenere finanziamenti rapidi in cambio di una piccola commissione. Questa può essere un'opzione flessibile per le aziende che hanno bisogno di liquidità in tempi brevi.

Infatti, grazie al pagamento differito e al pagamento frazionato, Hero è una soluzione di pagamento che permette ai vostri clienti di effettuare gli ordini ora e di pagare in seguito, in modo semplice e senza rischi. Con Hero, avete ulteriori punti di forza offrendo queste possibilità di pagamento. Inoltre, a differenza del factoring, non mette a rischio le relazioni commerciali con i vostri clienti, che possono pagare in modo differito (dopo 30 o 60 giorni) o in 3 o 4 rate. Da parte vostra, si evitano anche i disallineamenti dei flussi di cassa perché la piattaforma vi anticipa l'importo delle vostre fatture.

In conclusione, lo spot factoring si presenta come una soluzione flessibile per le imprese che hanno bisogno di un finanziamento rapido e una tantum. Offre la possibilità di convertire le fatture in liquidità senza assumere un impegno a lungo termine.

Infine, lo spot factoring è una soluzione di finanziamento interessante, ma che deve essere studiata attentamente prima di essere implementata.

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