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Come effettuare pagamenti istantanei tra aziende
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L'instant payment (pagamento istantaneo) è in rapida crescita. Apprezzato per la sua rapidità, il suo utilizzo sta crescendo rapidamente anche se è ancora in minoranza. Vi spieghiamo tutto quello che c'è da sapere su questo tipo di transazione.
Sommaire
Come funziona il pagamento istantaneo?
Ecco alcuni dettagli per aiutarvi a capire il pagamento istantaneo.
Qual è la differenza tra un bonifico standard e un bonifico istantaneo?
Come suggerisce il nome, un bonifico istantaneo consente l'accredito immediato sul conto del beneficiario. Un bonifico classico richiede generalmente da 1 a 3 giorni lavorativi per essere eseguito.
Per essere più precisi, il tempo di esecuzione di un bonifico standard va dalle 24 alle 48 ore se si tratta di un bonifico nazionale. Per i bonifici all'estero possono essere necessarie fino a 72 ore.
Quindi, ad esempio, un bonifico standard effettuato il lunedì non sarà accreditato al beneficiario prima di mercoledì.
Un'altra differenza importante è che il pagamento istantaneo è valido 24 ore su 24, 7 giorni su 7, compresi i giorni festivi.
Inoltre, un bonifico tradizionale è generalmente gratuito, a differenza di un bonifico istantaneo.
Quanto tempo richiede un bonifico istantaneo?
Come suggerisce il nome, un bonifico istantaneo viene eseguito immediatamente. In effetti, occorrono tra i 10 e i 20 secondi per trasferire i fondi sul conto bancario del destinatario.
Qual è l'importo massimo per un bonifico istantaneo?
Secondo la normativa europea, il tetto massimo per effettuare un bonifico istantaneo è di 100.000 euro. D'altra parte, gli istituti bancari che offrono questo servizio sono liberi di fissare un tetto inferiore o uguale a questa soglia legale.
Le singole banche sono inoltre libere di stabilire limiti specifici per i bonifici istantanei: limite per bonifico, limite per settimana, limite per giorno, etc.
I vantaggi del pagamento istantaneo
Il pagamento istantaneo offre i seguenti vantaggi:
Velocità di trasferimento dei fondi (rispetto ai trasferimenti standard).
Disponibilità della transazione in qualsiasi momento: 24/7.
Possibilità di pagare gli acquisti istantaneamente.
Gli svantaggi del pagamento istantaneo
Anche il pagamento istantaneo ha i suoi svantaggi:
Una soglia bassa. Certo, la soglia fissata dalla Commissione europea è di 100.000 euro. Tuttavia, per sicurezza, le banche fissano limiti inferiori, compresi tra 1.000 e 15.000 euro.
Non è possibile effettuare trasferimenti internazionali istantanei.
Casi specifici in cui il trasferimento istantaneo non è possibile
Il trasferimento istantaneo può essere rifiutato nei seguenti casi:
La banca del destinatario non accetta trasferimenti istantanei.
L'importo del bonifico supera la soglia autorizzata dall'istituto di emissione.
Il conto del beneficiario non è più attivo.
I rischi di un bonifico istantaneo
Il rischio principale dei bonifici istantanei riguarda la loro irrevocabilità. Infatti, data la loro rapidità, una volta dato l'ordine di trasferimento, è impossibile tornare indietro. I fondi arrivano sul conto del destinatario in pochi secondi. Ciò significa che non avete tempo di annullare il trasferimento se commettete un errore.
È quindi necessario essere molto attenti quando si emette questo tipo di bonifico per evitare problemi.
Spese bancarie per i bonifici istantanei
In generale, i bonifici istantanei hanno un costo. Questo li differenzia dai bonifici standard. D'altra parte, alcune banche emettono bonifici istantanei gratuiti.
Va notato che le banche fanno pagare per l'emissione dei bonifici istantanei, non per la loro ricezione. Quest'ultima rimane completamente gratuita.
Ecco una tabella che riassume il costo dei bonifici istantanei presso alcune delle banche che abbiamo selezionato:
| Banca | Commissione per un bonifico istantaneo online | Commissione per un bonifico istantaneo in filiale |
|---|---|---|
| N26 | Gratuito per i titolari di un account N26 Premium. Altrimenti 0,99 euro | Non disponibile |
| Qonto | Gratuito | Non disponibile |
| Revolut | Gratuito | Non disponibile |
| Crédit Agricole | Gratuito via Paylib | Gratuito via Paylib |
| Boursorama | Gratuito | Non disponibile |
| Banca Hello | Gratuito per i titolari di Hello Prime. Altrimenti 1 € per transazione | Non disponibile |
Le banche tendono a rendere gratuiti i bonifici istantanei. In effetti, la Commissione Europea sta facendo pressione sulle banche che ancora fanno pagare questo tipo di transazioni per renderle gratuite.
Quali sono le alternative ai bonifici istantanei?
Ecco alcune alternative ai bonifici istantanei:
Pagamento con carta di credito
Il pagamento con carta di credito è un metodo di pagamento molto diffuso per gli acquisti a distanza. Ma il suo utilizzo è soggetto a spese più elevate. Inoltre, questo tipo di pagamento richiede tra 1 e 2 giorni per essere contabilizzato.
Addebito diretto
Anche l'addebito diretto è un metodo di pagamento, come il bonifico bancario. Tuttavia, l'iniziativa dell'operazione spetta al fornitore. È quindi quest'ultimo a effettuare l'addebito diretto, con il consenso del titolare del conto di destinazione.
Tuttavia, si tratta di un metodo di pagamento che rischia di incorrere in un rifiuto dell'addebito. Inoltre, a differenza del pagamento istantaneo, non comporta un trasferimento immediato di fondi.
Soprattutto, molti clienti sono riluttanti a fornire un mandato di addebito diretto, per paura di vedersi addebitare importi più elevati o di non avere più potere in caso di controversia.
Il bonifico standard
A differenza del bonifico istantaneo, il bonifico classico ha tempi di esecuzione più lunghi. Ci vogliono tra i 2 e i 3 giorni perché i fondi arrivino sul conto del destinatario.
Il bonifico istantaneo è un metodo di pagamento che combina convenienza e velocità. D'altra parte, il suo basso massimale e l'impossibilità di effettuare transazioni di pagamento internazionali sembrano essere ostacoli significativi al suo sviluppo. Veloce, flessibile e adatto ai pagamenti internazionali, Hero si sta affermando come alternativa ideale al pagamento istantaneo tra aziende.
Domande frequenti:
Il bonifico istantaneo funziona anche nei fine settimana?
I bonifici istantanei funzionano a qualsiasi ora, tutti i giorni, compresi i fine settimana e i giorni festivi.
Quale banca offre i bonifici istantanei?
Molte banche italiane offrono bonifici istantanei. Poiché si tratta di un requisito europeo, tutte le banche dovrebbero seguire questa tendenza.
Chi paga le spese di un bonifico istantaneo?
Il richiedente dei fondi paga le spese relative al bonifico istantaneo. La ricezione di un bonifico istantaneo è sempre gratuita.
Posso effettuare un bonifico istantaneo all'estero?
È possibile effettuare un bonifico istantaneo in tutta la zona SEPA. Tuttavia, non è possibile al di fuori dell'area SEPA.
È possibile effettuare un bonifico istantaneo in una valuta diversa dall'euro?
Così come non è possibile effettuare un bonifico istantaneo al di fuori della zona SEPA, non è nemmeno possibile emettere un bonifico istantaneo in una valuta diversa dall'euro.
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