L'evoluzione dei pagamenti digitali con Hero

Che cos'è un pagamento digitale?

Conosciuto anche come pagamento digitale, un pagamento digitale è una transazione effettuata tramite un supporto elettronico, un supporto digitale o online. In altre parole, è un metodo di pagamento che utilizza le tecnologie digitali.

I diversi metodi di pagamento digitale

Esistono diversi metodi di pagamento digitale. Ecco i più diffusi:

• Pagamenti contactless

• Tecnologia NFC

• Portafogli digitali

• Criptovalute

• Pagamenti con chatbot

• Codici QR e link di pagamento: richiesta di pagamento

Pagamenti contactless

Il pagamento contactless è un modo di pagare gli acquisti con la carta di credito senza contatto fisico. Per farlo, basta avvicinare la carta di credito a un TPE (terminale di pagamento elettronico) a una distanza di circa 4 cm.

Il pagamento senza contatto è un metodo di pagamento rapido. Non richiede l'inserimento del PIN, la firma o l'esibizione di un documento di identità. Questo è senza dubbio il motivo principale per cui è così popolare. Nel 2022, le transazioni in questo ambito sono salite al 62% rispetto al 41% del 2019.

Tuttavia, il tetto massimo per questo metodo di pagamento è di 50 euro per transazione. Inoltre, le banche fissano un importo massimo per giorno, settimana o mese.

Le banche limitano anche il numero di transazioni consecutive che si possono effettuare.

Se si supera uno di questi limiti, è necessario utilizzare il codice PIN.

Tecnologia NFC

L'NFC (Near-field communication) o comunicazione wireless a corto raggio è una tecnologia che permette di utilizzare lo smartphone o qualsiasi altro oggetto connesso per effettuare pagamenti. Di fatto, è la stessa tecnologia utilizzata per i pagamenti contactless con carta bancaria.

Questa tecnologia permette di scambiare informazioni tra due dispositivi tramite onde radio. Per farlo, basta avvicinarli.

Per poter utilizzare l'NFC, è necessario innanzitutto assicurarsi che il proprio smartphone sia dotato di questa tecnologia. Occorre poi attivarla nelle impostazioni del dispositivo e configurare un mezzo di pagamento.

Si tratta di un metodo di pagamento in rapida crescita, poiché ha rappresentato il 17% degli acquisti entro il 2022.

Portafogli digitali

Questo metodo di pagamento si sta sviluppando, con attori come PayPal, Paylib, Apple Pay, Google Pay e Lydia. Per inciso, vale la pena sottolineare il monopolio virtuale di PayPal in questo settore, con il 60% delle transazioni.

Si tratta di pagare gli acquisti online tramite un'applicazione dedicata. Più concretamente, i dati personali vengono memorizzati all'interno del gestore dell'e-wallet (una banca, un operatore telefonico o anche un fornitore di servizi di pagamento).

Il vantaggio di questo metodo di pagamento? Le transazioni vengono memorizzate dall'amministratore e non devono essere inserite dall'esercente. Non è quindi necessario compilare i dati per ogni transazione. Si guadagna in rapidità e affidabilità.

Per effettuare i vostri pagamenti, non dovete fare altro che autenticarvi sul vostro telefono.

Come avrete sicuramente capito, questo metodo di pagamento comporta una serie di rischi. Si tratta di transazioni online e i dati personali vengono memorizzati da terzi.

Criptovalute

Bitcoin ed Ethereum, solo per citare le più note, stanno rapidamente diventando i metodi di pagamento digitale preferiti. Anche alcuni portafogli elettronici, come Paypal, consentono di pagare con criptovalute.

Tuttavia, la loro volatilità e la mancanza di regolamentazione sono ancora causa di diffidenza da parte del pubblico. Allo stesso modo, il loro impatto ambientale rimane un problema importante.

Pagamenti durante la conversazione con un chatbot

È un'opzione offerta da Paypal e Stripe. Tutto ciò che dovete fare è collegare il vostro chatbot a uno di questi gateway di pagamento per consentire ai vostri clienti di pagare direttamente nella conversazione.

Questa è la garanzia di un'esperienza di pagamento fluida e piacevole per i vostri clienti, che potranno saldare il loro pagamento senza essere reindirizzati a un altro sito.

Codici QR e link di pagamento: richiesta di pagamento

La request to pay (RTP) o richiesta di pagamento non è un metodo di pagamento vero e proprio. Si tratta piuttosto di un nuovo modo di avviare un pagamento attraverso una funzionalità di messaggistica.

In particolare, un creditore invia al proprio cliente una richiesta di pagamento tramite un canale digitale sicuro (smartphone, e-mail o qualsiasi altro mezzo). Queste richieste possono offrire diverse modalità di pagamento. Può trattarsi di un pagamento istantaneo o differito.

Da parte sua, il cliente può accettare la richiesta di apertura o rifiutarla. Per motivi di sicurezza, la convalida avviene all'interno dell'ambiente bancario del pagatore. Non appena la transazione viene finalizzata, entrambe le parti ricevono una "conferma di esecuzione del pagamento".

L'RTP offre notevoli vantaggi al creditore:

• mantiene un controllo ottimale sul processo di pagamento

• Il sistema di riconciliazione contabile è facilitato. Le richieste di pagamento possono essere collegate automaticamente a una fattura.

L'RTP è disponibile anche nella suite di prodotti Hero.

Con Hero, inviate un link di pagamento ai vostri clienti. Se lo desiderate, potete ricevere il pagamento immediatamente e offrire ai vostri clienti una possibilità di pagamento (pagamento differito o rateale). Il pagamento viene immediatamente trasferito alla vostra soluzione contabile, senza alcun intervento da parte vostra.

Che cos'è la tokenizzazione dei pagamenti?

La tokenizzazione è un sistema per garantire la sicurezza delle transazioni online. Consiste nel proteggere i dati sensibili dei clienti sostituendoli con token, un insieme di caratteri casuali unici. I dati personali dell'utente vengono messi al sicuro in una cassaforte di token.

Questo sistema aiuta a prevenire i rischi di frode e di fuga di dati bancari. Inoltre, contribuisce a rassicurare i clienti.

La tokenizzazione si differenzia dalla crittografia. Si tratta infatti di due mezzi per rafforzare la protezione dei dati. La crittografia utilizza una chiave per riorganizzare e modificare i dati bancari in modo casuale.

In conclusione, i metodi di pagamento digitale si stanno sviluppando ampiamente in Italia.

Hero Checkout si inserisce in questa dinamica grazie a una gamma di servizi diversificati:

• Pagamenti su siti web

• Richieste di avvio del pagamento tramite un link di pagamento e un QR Code

• Possibilità di pagamento: rateizzazione e pagamento dilazionato

• Gestione della liquidità con incassi istantanei

Con Hero e il suo servizio di factoring digitalizzato, dite addio al rischio di mancato pagamento. Fissate un appuntamento con uno dei nostri consulenti.

Domande frequenti :

Quali sono le diverse piattaforme di pagamento online?

Ecco le 7 piattaforme di pagamento online più conosciute:

• Hero Checkout

• Adyen

• HiPay

• PayPal

• Soan

• Striscia

• Piazza

Qual è il metodo di pagamento più diffuso e sicuro?

Il pagamento con carta bancaria, preferibilmente senza contatto, rimane il metodo di pagamento preferito dagli italiani. Secondo un sondaggio condotto da Statista nel febbraio 2022, il 68% degli italiani ha dichiarato di preferire questo metodo di pagamento. Offre rapidità e sicurezza in quanto non è necessario inserire il codice PIN.