Quali sono i migliori investimenti a breve termine per la liquidità aziendale?

Perché investire la liquidità dell'azienda a breve termine?

Investire la liquidità della vostra azienda nel breve termine vi permette di fare 3 cose:

• Evitare l'erosione della valuta . Con un'inflazione media 2 % in media all'anno, i contanti inattivi perdono valore nel tempo. Ad esempio, 100.000 euro lasciati in un conto corrente infruttifero perderanno circa 2.000 euro di valore in un anno.

• Ottimizzare i rendimenti mantenendo una rapida liquidità . Investendo la liquidità a breve termine, un'azienda può generare un rendimento mantenendo la capacità di accedere rapidamente ai fondi, se necessario.

• Garantire la liquidità in eccesso . Quando si generano eccedenze temporanee, è preferibile investirle piuttosto che lasciarle "dormire", minimizzando i rischi.

Tabella comparativa degli investimenti di liquidità a breve termine

Ecco una tabella riassuntiva dei tassi, dei rischi e delle condizioni di ciascuna opzione.

Le migliori soluzioni di investimento a breve termine per la gestione della liquidità aziendale

Ecco le diverse opzioni di investimento a breve termine per la vostra liquidità, ciascuna con i suoi vantaggi e svantaggi a seconda delle vostre esigenze in termini di liquidità, rendimento e sicurezza.

Conto a breve termine

Le conto a termine A breve termine il deposito di fondi per un periodo determinato generalmente tra 3 mesi e 1 anno, con un tasso di interesse garantito.

• Tariffe attuali per 3, 6 e 12 mesi variano tra l'1,5% e il 2,5 a seconda della banca.

• I conti a termine offrono sicurezza perché è garantito dalla banca. Inoltre, offre un rendimento più interessante rispetto a un conto corrente infruttifero.

• La principale limitazione del conto a termine è indisponibilità di fondi prima della scadenza . Questo investimento è quindi più adatto alle società con un limitato fabbisogno di liquidità a breve termine.

Il conto delle eccedenze professionali

Il conto delle eccedenze professionali è una soluzione flessibile per le aziende che necessitano di una disponibilità immediata di fondi.

• Le tariffe variano dallo 0,5% all'1,5 a seconda delle banche e delle condizioni di mercato.

• Il vantaggio principale di questo prodotto è liquidità immediata . I fondi possono essere consultati in qualsiasi momento, il che è ideale. per le aziende con frequenti esigenze di liquidità.

• Sebbene l'accessibilità sia un punto di forza, il tasso di rendimento è spesso inferiore a quello dei conti a termine. Ciò rende questa opzione meno vantaggioso per le aziende che cercano rendimenti più elevati .

Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario investono in strumenti a bassissimo rischio, come i titoli di Stato o i titoli di debito a breve termine.

• In termini di rendimento, i fondi del mercato monetario offrono tra lo 0,8% e l'1,5%.

• Questi fondi offrono eccellente liquidità e sono gestiti da professionisti . Sono quindi un'opzione sicura per le aziende che desiderano proteggere il proprio capitale generando al contempo un rendimento moderato.

• Sebbene i fondi del mercato monetario siano altamente sicuri, i loro rendimenti sono relativamente bassi rispetto ad altri investimenti.

Libretti aziendali

Analogamente ai libretti Livret A per le persone fisiche, i libretti per le imprese sono un investimento altamente liquido e privo di rischi.

• Le tariffe attuali per questi prodotti variano tra lo 0,5% e l'1,0 . Tuttavia, questi conti sono soggetti a limiti di deposito specifici, a seconda della banca.

• Consentono accesso immediato ai fondi e sono garantiti dalla banca Questo li rende molto sicuri per le aziende che cercano una soluzione semplice e sicura.

• I rendimenti sono generalmente bassi, spesso molto inferiori a quelli di altri prodotti come i conti a termine o i fondi del mercato monetario.

Obbligazioni a breve termine

Le obbligazioni a breve termine (meno di 2 anni) offrono generalmente un rendimento più elevato rispetto ai libretti o ai fondi del mercato monetario.

• I tassi delle obbligazioni a breve termine variano tra l'1,2% e il 3 a seconda dell'emittente (governo o società).

• Questi investimenti possono offrire rendimenti più interessanti rispetto ad altre opzioni a basso rischio. Inoltre, sono relativamente sicuri per brevi periodi di investimento.

• La principale limitazione è volatilità del mercato . Il valore delle obbligazioni può fluttuare prima della scadenza, il che può portare a rischi di perdita di capitale, soprattutto in tempi di turbolenza economica.

Prodotti strutturati a breve termine

I prodotti strutturati sono investimenti che combinare diverse attività finanziarie per offrire un rendimento ottimizzato, ma con diversi gradi di rischio.

• Questi prodotti possono essere basati su indici di borsa, tassi di cambio o materie prime.

• I rendimenti possono essere più elevati rispetto agli investimenti tradizionali e alcuni prodotti offrono una parziale protezione del capitale.

• La complessità di questi prodotti e l'incertezza in termini di rendimento può rappresentare un rischio elevato per le aziende che non hanno familiarità con questo tipo di investimento.

Quali sono i criteri di scelta di un investimento di liquidità a breve termine?

La scelta di un investimento a breve termine dipende da una serie di criteri chiave che consentono di adattare la soluzione ai propri obiettivi finanziari.

Ecco i fattori da considerare:

Liquidità

Prima di scegliere un investimento, pensate a verificare la liquidità del prodotto . Quanto tempo occorre per recuperare i fondi?

Per le esigenze immediate, soluzioni come conti correnti professionali o fondi del mercato monetario sono ideali.

Se l'azienda può permettersi di bloccare i fondi per alcuni mesi, conti a termine sarà un'opzione migliore.

Il rendimento atteso

Il rendimento è un criterio fondamentale nella scelta di un investimento.

Ad esempio, un conto a termine può offrire un rendimento del 2,5% su 12 mesi, mentre i fondi del mercato monetario offrono generalmente un rendimento più modesto.

Confronta le opzioni sulla base dei rendimenti attuali.

Il livello di rischio

Investimenti come conti a termine e fondi del mercato monetario sono considerati molto sicuri, con un basso livello di rischio.

Per contro, prodotti come le obbligazioni o i prodotti strutturati possono offrire rendimenti più elevati, ma comportano anche un rischio maggiore.

Qual è il trattamento fiscale degli investimenti in contanti a breve termine?

Gli interessi sugli investimenti a breve termine (conti a termine, fondi del mercato monetario, libretti di risparmio aziendali) sono soggetti alle seguenti imposte Imposta sulle società (IS) all'aliquota standard di 25 % .

Anche le plusvalenze derivanti da obbligazioni o prodotti strutturati sono soggette all'imposta sulle società.

Anche i redditi finanziari sono tassati allo stesso modo.

Tuttavia, alcuni investimenti possono beneficiare di esenzioni o regimi fiscali vantaggiosi, come nel caso di investimenti in settori specifici o in prodotti SRI.

Dovete concentrarvi sulla sicurezza o sulla redditività?

La scelta tra sicurezza e redditività dipende dalle esigenze specifiche dell'azienda.

Ecco alcuni esempi pratici per aiutarvi a capire:

• Per un'azienda con un regolare fabbisogno di liquidità → A conto delle eccedenze professionali o un diario di bordo professionale offrire un elevata liquidità . Permette di prelevare rapidamente i fondi senza perdere gli interessi.

• Per un'azienda con un'eccedenza temporanea → In questo caso, a conto a termine o un fondo monetario è più adatto. Offrono un prestazioni superiori mantenendo un liquidità moderata .

• Per le aziende che cercano un rendimento più elevato → Les prodotti strutturati o obblighi sono un'opzione migliore per massimizzare i rendimenti, ma con una rischio più elevato . Sono appropriati se l'azienda può permettersi di bloccare parte del flusso di cassa per un periodo più lungo.

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