Finanziamento delle scorte: soluzioni per ottimizzare il flusso di cassa

Che cos'è esattamente il finanziamento azionario?

Il finanziamento azionario è un metodo di finanziamento che consente a una società di finanziare l'acquisto di azioni. .

Può essere utilizzato in una varietà di contesti, come :

• Un aumento della domanda

• Previsione di un picco stagionale

• Per approfittare di sconti interessanti da parte dei fornitori

Che tipo di azienda è interessata?

Il finanziamento delle azioni comporta generalmente aziende la cui crescita e competitività dipendono dall'acquisto di azioni .

Sono coinvolti diversi profili aziendali:

• Aziende che operano nel settore del commercio al dettaglio come i supermercati o i negozi specializzati (supermercati, negozi di abbigliamento, ecc.)

• Aziende di e-commerce (Negozi Amazon o Shopify, aziende di dropshipping, ecc.).

• Industrie e produttori che hanno bisogno di materie prime ecc.

Fido di conto corrente

Si tratta di un'autorizzazione offerta da una banca a superare il saldo del proprio conto corrente per un periodo di tempo prestabilito .

In altre parole, si tratta di una forma di prestito a breve termine che consente a un'azienda di accedere ai fondi in modo rapido, senza dover affrontare formalità onerose.

L'importo massimo viene definito in anticipo in base alle esigenze e alla situazione finanziaria dell'azienda. Può essere utilizzato interamente o in parte. Il tasso di interesse applicato è calcolato in base all'importo effettivamente utilizzato.

Vantaggi:

• Ideale per colmare un bisogno temporaneo di fondi

• Risparmio di tempo perché non sono necessarie formalità

Svantaggi:

• Costo elevato rispetto ai prestiti bancari tradizionali

• Rischio di dipendenza

Credito bancario

Si tratta di fondi concessi da un istituto finanziario per consentire a un'azienda di coprire il flusso di cassa o le esigenze di investimento . Può essere utilizzato per finanziare le azioni.

Può essere a breve, medio o lungo termine. Il tasso di interesse e l'importo concesso dalla banca dipendono dal periodo di rimborso.

Vantaggi:

• Montante flessibile . A seconda della sua capacità di rimborso, l'azienda può chiedere più o meno denaro.

• I termini di rimborso possono essere adattati ai cicli di vendita dell'azienda.

Svantaggi:

• Una procedura di candidatura più lunga perché, a differenza delle linee di credito, ad esempio, richiede un'analisi del dossier di richiesta.

• Rischio di svalutazione delle scorte . In questo caso, il rimborso del prestito può essere più complicato per l'azienda.

Credito al fornitore

A differenza delle altre soluzioni del nostro elenco, qui le parti non coinvolgono alcun intermediario.

È direttamente il fornitore che concede alla società un determinato periodo di pagamento per l'acquisto di azioni.

Vantaggi:

• Nessun costo diretto . Non ci sono tassi di interesse o penali come nel caso del credito bancario, ad esempio. Tuttavia, il fornitore può applicare delle penali in caso di ritardo nel pagamento.

• Possibilità di sconto per il rimborso anticipato

• Miglioramento del flusso di cassa per l'azienda, che può evitare un deterioramento del suo WCR

Svantaggi:

• Dipendenza da un fornitore che possono ridurre il potere negoziale dell'azienda

• Impatto sulla reputazione dell'azienda in caso di ripetuti ritardi di pagamento

Factoring

Il factoring è un metodo di finanziamento che permette a un'azienda di cedere i vostri crediti a un'organizzazione specializzata .

Questo è un modo per liquidare i crediti senza dover attendere scadenze prestabilite e per liberare fondi per finanziare l'acquisto di azioni.

Hero offre questo tipo di servizio anticipando il pagamento delle fatture dei vostri clienti. In questo modo, eviterete di subire i possibili effetti negativi dei ritardi di pagamento.

Ses avantages :

• Miglioramento immediato del flusso di cassa dell'azienda che non deve aspettare le scadenze di pagamento

• Accesso facile . Le società di factoring sono generalmente meno esigenti in termini di garanzie rispetto alle banche. Presso Hero, ad esempio, i fondi vengono erogati il giorno successivo e non richiedono grandi formalità.

Svantaggi:

• Costo elevato . I costi del factoring possono essere significativi.

• Possibile impatto sulle relazioni con i clienti se il fattore gestisce male la raccolta

Finanziamento basato sulle entrate

Tradotto in francese come revenu-based financing, si tratta di un metodo di finanziamento che permette a un'azienda di ricevere fondi in cambio di una percentuale sui profitti futuri .

Si tratta di un meccanismo di finanziamento pensato per le aziende che generare entrate ricorrenti.

Hero offre anche finanziamenti basati sui ricavi. La piattaforma può anticipare gli acquisti di azioni .

Potete quindi rimborsarlo e usufruire di due tipi di agevolazioni di pagamento: pagamento dilazionato dopo 60-90 giorni o pagamento in 3 o 4 rate.

Vantaggi:

• Veloce da configurare . Nel caso di Hero, ad esempio, non è necessario seguire alcuna formalità complicata per acquistare azioni tramite la piattaforma.

• Pratico. Hero è solo una piattaforma di pagamento. Il fornitore non viene informato della transazione di anticipo contanti.

Svantaggi:

• Termini di rimborso brevi . L'RBF è adatto a esigenze di finanziamento temporanee. Viene rimborsato come segue tra i 6 e i 24 mesi . Su Hero, questo periodo è ancora più breve, tra i 60 e i 90 giorni.

• Un impatto sul flusso di cassa perché i rimborsi sono basati su le vendite . Una parte delle entrate future sarà utilizzata per rimborsare il "prestito".

Come si combinano le soluzioni di finanziamento?

Mescolare diverse soluzioni di finanziamento è un approccio che vi permette di diversificare le fonti di finanziamento delle azioni e quindi ridurre la dipendenza da un'unica fonte.

Tuttavia, non tutte le fonti che abbiamo citato sono compatibili tra loro.

Ecco i nostri consigli su come combinare le fonti di finanziamento delle scorte:

• Valutare e confrontare i costi di diverse soluzioni di finanziamento. . In particolare, analizzate le commissioni di gestione e gli interessi. La combinazione di diverse soluzioni dovrebbe consentirvi di ottimizzare i costi.

• Pianificare l'uso di diverse soluzioni per evitare sovraccarichi di rimborsi.

• Mantenere buoni rapporti con i fornitori e i finanziatori per garantire condizioni di negoziazione favorevoli.

• Adattamento ai cicli di vita delle aziende . FBR e il credito ai fornitori sono più adatti a un'azienda in fase di avviamento. Un'azienda in crescita può utilizzare RBF, factoring e credito bancario. Per un'azienda matura, il credito bancario è la soluzione più adatta, in quanto ha i mezzi per offrire garanzie per ottenere grandi somme di denaro.

Nella scelta delle soluzioni da abbinare, è necessario tenere conto delle caratteristiche specifiche della vostra azienda, dei suoi vincoli finanziari e della sua stagionalità.

Ecco alcuni esempi:

• Credito ai fornitori + factoring per aziende con lunghi termini di pagamento e grandi crediti commerciali . Les délais de paiement accordés par les fournisseurs sont utilisés pour acheter des stocks sans mobiliser la trésorerie. L’affacturage permet ensuite de disposer de liquidités pour rembourser les fournisseurs en temps voulu.

• Crédit bancaire + Revenue -based financing pour les entreprises ayant des revenus récurrents et prévisibles. Il credito bancario viene utilizzato per finanziare l'acquisto di grandi quantità di scorte. La RBF viene poi utilizzata per finanziare campagne di marketing e cicli di vendita per accelerare la rotazione delle scorte.

Quanto costa finanziare le azioni?

I costi variano a seconda della soluzione di finanziamento scelta:

• Credito del fornitore. Spesso si tratta di una soluzione gratuita, a patto che si rispettino le scadenze di pagamento stabilite dal fornitore. Può anche dare diritto a uno sconto per il pagamento anticipato.

• Credito bancario. I tassi di interesse applicati dipendono dall'importo preso in prestito e dal periodo di rimborso. Sono inoltre previste garanzie, assicurazioni e spese amministrative.

• Affabulazione . È necessario pagare le spese di gestione e una commissione applicata dal factor a seconda dell'importo dei crediti e del periodo di rimborso. Il costo dell'operazione varia dallo 0,1% al 2% dell'importo della fattura trasferita.

• Cassa facile . Il tasso d'interesse è più alto rispetto ai prestiti bancari, perché è facile e veloce da creare.

• Finanziamento basato sui ricavi . Il costo è compreso tra il 4% e il 10% dell'importo concesso.

Hero finance votre stock

Hero è una soluzione di pagamento per le piccolissime imprese che cercano soluzioni di finanziamento delle scorte.

Offriamo due soluzioni:

• Factoring . Anticipiamo il pagamento dei vostri crediti.

• Le RBF. Anticipiamo il pagamento degli acquisti dei vostri fornitori. Vi offriamo poi due interessanti opzioni di rimborso: il pagamento differito dopo 60-90 giorni o il pagamento a rate di 3 o 4 volte.

In poche parole, soluzioni di finanziamento delle scorte sono molte e varie. Basta scegliere quella che meglio si adatta alle esigenze e alle caratteristiche della vostra azienda. Potete anche combinare due soluzioni per ottimizzare i costi ed evitare la dipendenza da un'unica fonte di finanziamento. Con Hero, potete combinare il factoring e il finanziamento basato sui ricavi per finanziare gli acquisti di scorte senza mettere a rischio il vostro WCR.