Quali sono i tempi dell’addebito diretto SEPA?

Quanto tempo richiede un addebito diretto SEPA? La risposta

In genere per un addebito diretto SEPA sono necessari dai 2 ai 5 giorni lavorativi.

In altre parole, i giorni festivi, i fine settimana sono esclusi da questo conteggio. Pertanto, un addebito diretto avviato di venerdì, ad esempio, potrebbe richiedere più tempo perché la transazione verrà sospesa durante il fine settimana.

Potrebbero inoltre verificarsi discrepanze a seconda che si tratti di un addebito diretto SDD Core o di un SDD B2B.

Ricordiamo cos’è un addebito diretto SEPA e le sue caratteristiche

Ecco le principali caratteristiche di un addebito diretto SEPA:

Addebito diretto SEPA: definizione

Un addebito diretto SEPA è un metodo di pagamento utilizzato per pagamenti ricorrenti regolari tra aziende. Concretamente si tratta di un’autorizzazione data dal debitore al suo creditore a prelevare una determinata somma dal suo conto. Viene, quindi, comunemente utilizzato per il pagamento di abbonamenti o tasse e altri adempimenti fiscali.

L’addebito diretto è una di quelle operazioni note come “richieste dal beneficiario". A differenza di un bonifico, in cui è il titolare del conto da addebitare ad avviare la transazione, nel caso dell'addebito diretto, è il creditore che dispone l'operazione. Un'autorizzazione del pagatore è comunque necessaria. Tale autorizzazione si concretizza sotto forma di un mandato di addebito diretto.

Il termine di addebito diretto SEPA (area unica dei pagamenti in euro) è comparso nel novembre 2010. Si tratta di un'area unica di pagamento creata per armonizzare e quindi facilitare gli scambi finanziari in euro in 36 paesi. È, quindi, ormai l'unico strumento di addebito diretto utilizzato in questi paesi. E questo, ad esempio, anche per le aziende che operano solo in Italia.

Un addebito diretto autorizzato non può più essere contestato

Questa è una delle caratteristiche principali dell’addebito diretto. Questo è anche il suo principale vantaggio perché offre maggiore sicurezza per gli imprenditori.

L'addebito diretto rende i pagamenti sicuri. Una volta emesso e consegnato alla banca il mandato di addebito diretto, viene avviata l’operazione.

L’addebito diretto non può quindi essere rimborsato.

D'altro canto, addebiti diretti non autorizzati o errati possono essere oggetto di controversia. Esistono infatti casi di addebiti diretti fraudolenti.

L'imprenditore ha un periodo che va dai 2 mesi ai 3 mesi a tal fine, dalla data dell’addebito diretto. Tuttavia, il rimborso rimane incerto.

D'altra parte, un mandato di addebito diretto può anche essere revocato espressamente dandone comunicazione al vostro creditore e alla vostra banca.

Un addebito diretto, adatto per pagamenti regolari e ricorrenti

Certo, è possibile emettere un mandato di addebito diretto una tantum, cioè valido per una sola volta. Tuttavia, questo tipo di operazione è particolarmente preferibile per i pagamenti ricorrenti perché consente di automatizzare i pagamenti ricorrenti. Pertanto, l’addebito diretto fa risparmiare tempo per il pagamento di abbonamenti o obblighi fiscali o contributi sociali ad esempio. Ciò consente di evitare di eseguire procedure dispendiose in termini di tempo ogni mese. Compilate un mandato di addebito diretto una volta sola e i pagamenti vengono effettuati ogni mese senza alcun intervento da parte vostra.

Un'operazione che ottimizza la gestione dei pagamenti e degli incassi

L'impostazione degli addebiti diretti vi consente di ottimizzare la gestione del flusso di cassa. Potete, infatti, controllare i vostri pagamenti perché i trasferimenti di fondi avvengono automaticamente alla data corretta. Eviterete anche ritardi di pagamento e sanzioni.

D'altra parte, anche l'impostazione degli addebiti diretti per i pagamenti dei clienti vi garantisce essere pagato a data fissa.Limiterete, così, il rischio di mancato pagamento.

Inoltre, proteggete i vostri pagamenti perché una volta avviati, gli addebiti diretti non possono più essere contestati.

Ricevere un pagamento con addebito diretto SEPA

Esistono due tipologie di addebito diretto:

• addebiti diretti SEPA core,

• addebiti diretti SEPA B2B.

L'impostazione di questi due tipi di addebiti diretti richiede la compilazione di un mandato di addebito diretto.

Si tratta di un documento in cui si indica:

• Il tipo di prelievo SEPA (Core o B2B).

• I dati di contatto del creditore e del debitore.

• Il riferimento unico del mandato (RUM) ;

• Il tipo di mandato (una tantum per un singolo mandato o regolare se si tratta di un trasferimento ricorrente).

• La dicitura che il debitore autorizza il suo creditore ad addebitare il suo conto e la sua banca ad effettuare l'operazione.

Il documento è, quindi, sottoscritto da entrambe le parti. Deve essere presentato alla banca del creditore da 1 a 5 giorni lavorativi prima della data dell’addebito diretto.

Se optate per questo metodo di pagamento per riscuotere dai vostri clienti, dovete ottenere un codice identificativo creditore ICS o SEPA dalla vostra banca.

Una volta posta in essere l'operazione, il creditore è notificato almeno 14 giorni prima di eseguire ogni operazione.

Addebito diretto SEPA Core

È un sistema di addebito diretto adeguato per tutte le tipologie di debitori: imprese e privati. Questo tipo di addebito diretto è necessariamente offerto in tutte le banche. Questo è, infatti, un obbligo legale.

Per impostare un addebito diretto Core, il debitore della transazione deve inviare il mandato di addebito diretto al suo creditore. Sarà, poi, lui a doverlo trasmettere alla sua banca per predisporre l'operazione.

Addebito diretto SEPA B2B

L'addebito diretto SEPA B2B, come suggerisce il nome, è adatto solo per per le operazioni tra aziende.

Si tratta, quindi, di un metodo di pagamento riservato ai professionisti. Più precisamente, si tratta della tipologia di addebito diretto adatta a qualsiasi persona giuridica come una società o associazione o qualsiasi persona fisica che agisca in un contesto professionale. Questo è anche il tipo di addebito diretto utilizzato, ad esempio, per il pagamento delle tasse o dell'IVA.

A differenza degli addebiti diretti SEPA Core, l’addebito diretto B2B non è offerto da tutte le banche. Un'azienda che desidera aprire un conto professionale ha quindi tutto l'interesse ad informarsi su questo punto.

Gli addebiti diretti B2B hanno tempi di esecuzione più brevi perché sono progettati per accelerare e snellire gli scambi finanziari e commerciali.

Nel caso di addebito diretto B2B SEPA, il mandato comprende la menzione “tra aziende’’. Una volta concluso il mandato, questo dovrà essere inviato dal debitore al creditore e alla sua banca.

Come ridurre il tempo necessario per riscuotere un addebito diretto SEPA?

È possibile ottimizzare i tempi di addebito diretto SEPA combinando il sistema B2B con il sistema Core. Abbiamo visto che i tempi di esecuzione sono più brevi nel contesto di un addebito diretto B2B SEPA. Ciò è particolarmente vero per il primo addebito diretto. D'altra parte, combinando il sistema Core, è possibile ottimizzare ulteriormente il processo per gli addebiti diretti successivi.

Come ridurre i tempi necessari per un addebito diretto SEPA con Hero?

Potete ridurre il tempo necessario per i pagamenti ai fornitori e gli incassi ai clienti con Hero. Questa è una soluzione di pagamento B2B che anticipa con pagamento immediato le vostre fatture senza attendere le scadenze di pagamento.

Potete usarlo per i vostri pagamenti ricorrenti per ottenere scadenze più interessanti. Infatti, al momento della trasmissione delle fatture, la piattaforma impiega solo 24 ore per pagarvi i fondi.

In conclusione, l’addebito diretto SEPA fa risparmiare tempo e dà sicurezza alle aziende, consentendo loro di gestire meglio il proprio flusso di cassa. Tuttavia, il tempo impiegato per effettuare l’operazione può costituire un notevole ostacolo al suo utilizzo. Con un tempo di elaborazione di sole 24 ore, Hero sembra essere un'alternativa ideale per gli addebiti diretti SEPA e relative scadenze a volte lunghe.