Il conto corrente fruttifero per le imprese: tutto quello che c'è da sapere

Che cos'è un conto corrente fruttifero per un'azienda?

Tradizionalmente si contrappongono i conti correnti e i libretti di risparmio.

Il primo viene utilizzato per pagare le spese quotidiane. È il conto dove si depositano le entrate e si pagano le bollette. effettuare pagamenti e altre transazioni attraverso i metodi di pagamento previsti.

D'altra parte, il conto di risparmio è utilizzato per deposito e valorizzare i fondi non utilizzati grazie agli interessi generati .

Si tratta quindi generalmente di due conti separati.

Un conto corrente fruttifero è un conto ibrido che viene utilizzato sia per effettuare operazioni correnti sia per generare interessi.

Si tratta quindi di un conto in cui le somme depositate vengono remunerate.

Storicamente, questo tipo di conto è stato a lungo vietato dalla legge francese. È stato solo dopo 2005 e una segnalazione da parte di Caixa Bank affinché le cose possano finalmente cambiare.

Quali sono le differenze tra un conto corrente fruttifero e un conto corrente azionista?

Quando un'azienda si trova a corto di liquidità, può chiamare i partner o i manager di concedere anticipi in conto corrente.

È il cosiddetto conto corrente del socio. Si tratta di un prestito concesso alla società dal socio, che anticipa fondi o rinuncia a somme dovute. Il socio diventa così creditore della società.

Questi anticipi fruttano interessi. I conti correnti azionari e i conti correnti fruttiferi hanno alcuni punti in comune, ma si differenziano per i seguenti aspetti:

• La natura del conto . Un conto corrente fruttifero è un conto detenuto presso una banca o un altro istituto finanziario. Il conto corrente di un socio è un conto interno all'azienda.

• Il suo scopo. Il conto corrente fruttifero serve a far crescere la liquidità non utilizzata. I conti correnti associati servono a soddisfare le esigenze di finanziamento dell'azienda.

• Remunerazione . È l'istituto finanziario che stabilisce unilateralmente il tasso di interesse per un conto corrente fruttifero. Nel caso di un conto corrente azionista, gli interessi sono stabilito da entrambe le parti . Inoltre, non è necessariamente remunerato, in quanto il partner può optare per il semplice rimborso.

Quanto paga?

I tassi variano a seconda della banca e delle condizioni economiche. Per le imprese, in genere oscillano intorno a dallo 0,12% allo 0,20% lordo all'anno per le banche tradizionali.

Alcune neobanche offrono tassi più elevati, fino al 3% (come ad es. Eroe ).

I vantaggi di un conto corrente fruttifero per la vostra azienda

Il possesso di un conto corrente fruttifero offre una serie di vantaggi:

Ottimizzare la liquidità disponibile

A differenza di un conto corrente tradizionale, un conto corrente fruttifero fa soldi invece di lasciare che i fondi languano .

Ogni importo depositato può fruttare interessi. Inoltre, a differenza di altre soluzioni come i conti a termine, non esiste un periodo di "blocco". Non ci sono limiti di tempo o restrizioni sull'uso dei fondi.

Accessibilità e flessibilità dei fondi investiti

Il vantaggio di combinare un conto corrente e un libretto di risparmio è che potete godere di tutti i vantaggi di un conto corrente tradizionale, guadagnando al contempo interessi. In questo modo è possibile disporre liberamente dei fondi .

In questo modo non è necessario gestire più conti contemporaneamente.

Sicurezza e retribuzione spesso competitiva

Il denaro depositato in un conto corrente fruttifero è garanti. Non c'è quindi il rischio di perderlo, a meno che la banca non fallisca, il che è molto raro. Anche in questo caso, la garanzia sui depositi FGDR vi copre fino a 100.000 euro.

Gli svantaggi dei conti correnti fruttiferi

I conti correnti fruttiferi presentano anche alcuni svantaggi:

Remunerazione generalmente modesta

Il rendimento medio dei conti correnti fruttiferi rimane ben al di sotto di quello di altri prodotti di risparmio. Inoltre, i tassi di interesse sono a discrezione delle banche che li modificano in base alle condizioni di mercato.

Condizioni di ammissibilità talvolta restrittive

Non tutti possono aprire un conto corrente fruttifero. Gli istituti finanziari richiedono generalmente condizioni di ammissibilità . Possono chiedere :

• Un saldo minimo di

• L'obbligo di effettuare un numero minimo di transazioni ogni mese

• Pagamento di una quota mensile o annuale

Opzioni limitate presso alcune banche tradizionali

Le offerte di conti correnti fruttiferi sono generalmente limitate da varie condizioni presso le banche tradizionali:

• Massimali di remunerazione . In genere le banche fissano un tetto massimo oltre il quale il capitale depositato non frutta più interessi. Ad esempio, solo i primi 10.000 euro fruttano interessi.

• Condizioni di ammissibilità rigorose . Alcune banche possono richiedere un reddito minimo o un certo saldo medio prima di poter aprire un conto corrente fruttifero.

• Costi elevati . Le spese di gestione del conto e altri oneri associati possono limitare la redditività di questo tipo di conto.

In generale, i conti fruttiferi offerti dalle banche tradizionali sono piuttosto limitati.

Come scegliere il miglior conto corrente fruttifero per la vostra azienda

Di fronte a un'offerta così ampia, è necessario utilizzare i criteri giusti per fare una scelta consapevole.

Confrontare i tassi di interesse e le spese associate

Naturalmente, l'obiettivo di scegliere un conto fruttifero è quello di guadagnare interessi. È inoltre necessario tenere conto delle varie spese associate al conto.

È quindi necessario confrontare le varie offerte sulla base di un'analisi costi/benefici. L'interesse offerto è sufficientemente interessante in relazione ai costi sostenuti? Date la preferenza a offerte con tassi di interesse competitivi .

Identificare le vostre specifiche esigenze di liquidità

Tenere un conto corrente fruttifero conviene solo se si mantiene un certo livello di saldo sul conto. L'idea è quella di generare interessi sufficientemente confortevoli da compensare le spese di tenuta del conto.

Per farlo, è necessario valutare il proprio budget e le spese mensili e determinare l'importo che siete disposti a depositare sul conto. È inoltre necessario determinare le vostre esigenze finanziarie a breve, medio e lungo termine .

Se non avete progetti immediati, potrebbe essere una buona idea optare per un prodotto finanziario che offra un rendimento più interessante.

Esplorare le offerte delle neobanche e delle fintech

Lo sviluppo delle neobanche e delle fintech è una realtà che non può più essere ignorata.

Il loro vantaggio in termini di flessibilità e di costi è generalmente presentato come il loro principale punto di forza. Prendetevi quindi il tempo per analizzare ciò che hanno da offrire e per confrontare con le offerte delle catene tradizionali .

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Hero è una soluzione fintech innovativa e flessibile dedicato alle piccolissime imprese . Ecco i nostri principali vantaggi rispetto alla concorrenza:

Una tariffa competitiva senza impegno di tempo

L'eroe propone un conto pro fruttifero che funge sia da conto corrente che da conto di risparmio.

Offriamo un interessante rendimento del 3% per an.

Mentre la maggior parte dei conti fruttiferi offre un tasso d'interesse inferiore a quello dei conti di risparmio, Hero si distingue dalla massa con una delle tariffe più competitive del mercato.

Retribuzione calcolata giornalmente e pagata mensilmente

Anche la frequenza con cui gli interessi vengono calcolati e pagati è un criterio importante nella scelta di un conto fruttifero. Su Hero, gli interessi sono calcolato giornalmente (importo depositato X 3%/365) poi pagati mensilmente.

In questo modo si garantisce che la liquidità in eccesso possa essere utilizzata più rapidamente.

Fondi sempre disponibili e facilmente accessibili

Hero vi garantisce disponibilità permanente dei vostri fondi senza condizioni o penalità.

In sintesi: quando ne avete bisogno, potete facilmente prelevare o trasferire i vostri fondi. D'altra parte, quando i fondi non vengono utilizzati, vi paghiamo un interesse proporzionale all'importo.

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Abbiamo una serie di funzioni per aiutarvi nel vostro lavoro quotidiano:

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• Possibilità di pagamento per le vostre fatture pagamento frazionato e pagamento differito.

In breve, un conto corrente fruttifero è un modo efficace per ottimizzare la gestione della liquidità aziendale. Ma è necessario scegliere il conto corrente fruttifero più adatto alle proprie esigenze. Hero offre un conto corrente fruttifero con una delle tariffe più competitive del mercato.