Tutto quello che c'è da sapere sulla carta bancaria aziendale

Che cos'è una carta bancaria aziendale?

Una carta bancaria aziendale è una mezzi di pagamento messi a disposizione dei dipendenti dell'azienda . Possono utilizzare questa carta per pagare le spese aziendali. Conosciuta anche come business card, è ideale per chiunque voglia semplificare la gestione contabile della propria attività.

Va notato che l'utilizzo di una carta bancaria professionale è obbligatorio per tutte le forme societarie (SA, SARL, SAS, EURL, ecc.) e facoltativo per le microimprese e le ditte individuali.

È collegato al conto commerciale dell'azienda.

Tipi di carte bancarie per le aziende

Esistono 3 tipi di carte bancarie aziendali:

Carta di debito

Questo è il il tipo di carta bancaria commerciale più diffuso in Francia . La carta di debito è collegata al conto corrente dell'azienda.

Una carta di debito funziona in 3 modi diversi:

• Addebito immediato il conto aziendale viene addebitato quando si effettuano acquisti con la carta

• Debito differito Le transazioni vengono accumulate e il conto viene addebitato alla fine di ogni mese o a un'altra data concordata tra l'azienda e la banca.

• Autorizzazione sistematica Ogni volta che viene effettuato un pagamento, alla banca viene chiesto se il saldo del conto consente di effettuare la transazione, altrimenti il pagamento viene rifiutato.

La carta di credito

A differenza delle carte di debito, la carta di credito aziendale non è collegata al conto corrente dell'azienda ma una riserva di denaro. La banca anticipa una somma di denaro sulla carta, che la vostra azienda dovrà rimborsare in un secondo momento. credito revolving .

Permette di fare acquisti e di prelevare contanti fino a un certo limite, chiamato "carta di credito". tetto di credito in conformità con i termini e le condizioni della banca.

Una carta di credito funziona con un addebito differito La somma delle spese viene addebitata sul conto dell'azienda in un'unica operazione. In genere, il prestito viene rimborsato tramite addebito diretto sul conto corrente a una data stabilita in anticipo nel contratto.

Carte prepagate

Una carta prepagata è una carta bancaria che deve devono essere finanziati per essere utilizzabili . Ciò che la differenzia da una carta di credito è che l'importo viene pagato prima dell'utilizzo della carta.

Ciò significa che i dipendenti possono utilizzare solo i fondi assegnati alla carta. È quindi impossibile stare all'aperto perché una volta raggiunto il massimale, la carta sarà fuori servizio. Tuttavia, il saldo della carta viene rinnovato ogni mese. Può essere rabboccato in base alle reali esigenze degli utenti.

Questo tipo di biglietto da visita viene utilizzato per controllare le spese dei dipendenti e per evitare gli abusi .

I vantaggi di una carta bancaria aziendale

I vantaggi dell'utilizzo di una carta bancaria aziendale sono molteplici. Ecco i principali:

Pagamenti e spese semplificati

Uno dei vantaggi della carta bancaria aziendale è che semplifica i pagamenti e le spese.

Invece di pagare con la vostra carta personale e poi essere rimborsati, voi e i vostri dipendenti potete pagare direttamente con la carta bancaria aziendale, tutte le spese aziendali sono automaticamente a carico della vostra azienda e saranno registrati in un unico conto. In questo modo avrete un maggiore controllo sulle vostre spese mensili.

Inoltre, il pagamento con carta bancaria è un modo sicuro di pagare. risparmio di tempo Durante un incarico o un viaggio di lavoro, i dipendenti possono prenotare direttamente il volo e la camera d'albergo o noleggiare un'auto, senza che il manager debba intervenire o che debbano presentare una nota spese in seguito.

Monitoraggio e controllo delle transazioni

Questo metodo di pagamento consente di gestire meglio le spese dell'azienda .

Una carta bancaria aziendale comprende che vi permettono di controllare le spese dei vostri dipendenti. Ad esempio, alcune carte aziendali consentono agli amministratori di limitare l'orario di utilizzo della carta, di stabilire un limite geografico o di determinare in anticipo le spese autorizzate con la carta.

Inoltre, è possibile ottenere un estratto conto dettagliato di tutte le transazioni per ogni carta commerciale. In questo modo è possibile tracciare le spese di tutti i vostri dipendenti e individuare più rapidamente gli abusi.

Approfittate dell'assicurazione sull'equipaggiamento dei dipendenti con la carta

Poiché le carte bancarie sono collegate a un conto aziendale, questo metodo di pagamento viene generalmente utilizzato per effettuare pagamenti. in combinazione con tutti i tipi di assicurazione .

Per esempio, esiste un'assicurazione di viaggio che copre i professionisti che viaggiano in Francia o all'estero. Questa assicurazione comprende

• Ricovero in ospedale

• Rimpatrio sanitario

• Responsabilità civile

• Risarcimento per ritardi, cancellazioni e altro.

L'assicurazione sulle attrezzature copre la riparazione o il rimborso in caso di perdita di smartphone, computer portatili o altre attrezzature utili.

Si noti che questi vantaggi variano a seconda delle carte bancarie e delle offerte delle diverse banche.

Svantaggi

Sebbene sia molto utile, l'uso di una carta bancaria può presentare degli svantaggi per un'azienda.

Rischi di frode

I dipendenti possono utilizzare il biglietto da visita per le spese personali . Per l'azienda, un simile atto fraudolento rappresenta una perdita di denaro per non parlare di incoerenze nelle modalità di registrazione delle spese che sarebbe disapprovato in caso di verifica fiscale, ad esempio.

Confronto tra carta bancaria aziendale e conto spese

Il rapporti di spesa, come le carte bancarie aziendali, possono essere utilizzate per pagare le spese aziendali dei dipendenti.

Con un conto spese, le spese sono pagati dal dipendente e poi rimborsati poi dall'azienda. Con una carta bancaria, invece, le spese sono direttamente a carico della società.

Tecnicamente, il pagamento con carta di credito richiede meno tempo di una richiesta di rimborso spese Per le richieste di rimborso spese, è necessario innanzitutto compilare un modulo e fornire le prove di spesa, come ad esempio le ricevute. Se si perde una ricevuta, la spesa non verrà rimborsata. Inoltre, la spesa non sarà rimborsata, il rimborso può richiedere tempo perché una richiesta di rimborso spese deve passare attraverso diversi reparti prima di essere convalidata e rimborsata.

Inoltre, i flussi di spesa dell'azienda sono centralizzati con il metodo di pagamento tramite carta aziendale, mentre sono dispersi con le note spese.

Quali spese si possono effettuare con una carta bancaria aziendale?

Le carte bancarie professionali sono destinate esclusivamente a pagare le spese aziendali.

Le spese professionali comprendono

• Costi di pedaggio

• Spese per i pasti

• Spese di viaggio

• Costi di alloggio

• Spese di trasloco se il motivo del trasloco è legato all'attività lavorativa

• Costi del telelavoro

• Costi del telelavoro

• ecc.

Come scegliere la migliore carta bancaria per la propria attività?

Esistono diverse carte bancarie aziendali tra cui scegliere. Ecco i criteri da considerare per scegliere l'offerta migliore per la vostra azienda.

Listino prezzi

L'emissione di una carta bancaria aziendale comporta spese bancarie e ogni banca ha le proprie tariffe. Si consiglia di dare un'occhiata a :

• Costi di emissione delle carte fisiche

• Commissioni per le transazioni con l'estero

• Commissioni per determinati servizi, ecc.

I servizi

Potete anche confrontare le offerte bancarie in base ai servizi che offrono, come :

• Servizio clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7

• Assicurazione

• Programmi di fidelizzazione

• Sincronizzazione dei conti con il sistema contabile dell'azienda

Le esigenze dell'azienda

La carta di credito deve essere adattato alle vostre attività .

Per farlo, è necessario porsi una serie di domande:

• I vostri dipendenti devono spesso viaggiare all'estero? In tal caso, dovreste scegliere una carta bancaria che permetta di effettuare transazioni in valuta estera a un prezzo conveniente.

• A quanti dipendenti darete una carta bancaria aziendale?

• Devo scegliere una carta di addebito immediato o differito?

• Quali tipi di spesa si possono effettuare con la carta?

• Quale budget assegnare a ciascuna carta?

• Quali funzioni sono necessarie per garantire i pagamenti e gestire le spese?

Valutando le offerte disponibili in base a questi criteri, sarete in grado di trovare l'opzione migliore per facilitare la vostra attività .

Quanto costa una carta bancaria aziendale?

Il costo di una carta bancaria può variare da banca a banca. In generale, il costo di una carta bancaria varia:

• A seconda del tipo di banca scelta : tradizionale o neo-bancario

• A seconda del tipo di carta bancaria : carta di debito o di credito o carta prepagata

• A seconda delle caratteristiche associate e del loro costo : transazioni estere, commissioni di gestione del conto, commissioni di emissione della carta, ecc.

Complessivamente, una carta di base di una banca tradizionale vi costerà circa 80 euro al mese D'altra parte, una carta pro che include il pagamento all'estero e altre funzioni vi costerà circa 20 euro presso una neobanca.

Heropay: la carta bancaria con il conto pro gratuito

Siete alla ricerca di una carta bancaria aziendale adatta alle esigenze della vostra azienda?

Hero offre :

• Un conto pro gratuito con carte bancarie fisiche e digitali e un'opzione di pagamento differito

• A soluzione di pagamento online a prezzi imbattibili

• Da soluzioni di finanziamento flessibili e senza impegno (BNPL nel B2B, pagamento accelerato sui marketplace (Amazon...), crediti e finanziamento del debito)

In breve, il scheda professionale Heropay offre vantaggi reali a un'azienda e ai suoi dipendenti, consentendo loro di controllare meglio le spese ed evitare di dover pagare le spese aziendali con le proprie finanze personali. carta bancaria gratuita con un account business gratuito.