Descubre todo acerca de la tarjeta bancaria profesional

¿Qué es una tarjeta bancaria comercial?

Una tarjeta bancaria profesional es un medio de pago diseñado para facilitar a los empleados el manejo de sus gastos comerciales. A veces llamada tarjeta de visita, es perfecta para quienes buscan simplificar la gestión contable de su negocio.

Es importante destacar que, mientras que su uso es obligatorio para ciertos tipos de empresas (como SA, SARL, SAS, EURL), para microempresas y negocios individuales es opcional. 

Esta tarjeta está vinculada a la cuenta profesional de la empresa, asegurando así una mejor organización financiera.

Tipos de tarjetas bancarias comerciales

Existen tres tipos principales de tarjetas bancarias profesionales:

1. Tarjeta de débito

La tarjeta de débito es la más común en Francia. Está directamente vinculada a la cuenta corriente de la empresa. Su funcionamiento puede ser de tres maneras:

• Flujo inmediato: La cuenta de la empresa se debita en el momento en que se realiza la compra con la tarjeta.

• Flujo diferido: Las transacciones se acumulan y se cargan a la cuenta al final de cada mes o en una fecha acordada con el banco.

• Autorización sistemática: Para cada pago, el banco verifica si el saldo es suficiente. Si no lo es, el pago se rechaza.

2. Tarjeta de crédito

A diferencia de la tarjeta de débito, la tarjeta de crédito no está vinculada a la cuenta corriente de la empresa. En su lugar, el banco proporciona un límite de crédito que el negocio debe reembolsar más tarde. Esta tarjeta ofrece un crédito renovable, lo que permite realizar compras y retirar dinero hasta el límite asignado.

Funciona con débito diferido, lo que significa que los gastos se cargan de una sola vez a la cuenta de la empresa. El reembolso se realiza automáticamente en una fecha establecida en el contrato.

3. Tarjeta prepago

La tarjeta prepago requiere que se cargue con fondos antes de su uso. A diferencia de la tarjeta de crédito, el importe se paga por adelantado. Los empleados solo pueden gastar el dinero que ha sido previamente asignado a la tarjeta, lo que evita el riesgo de descubierto. 

Una vez que se alcanza el límite, la tarjeta deja de funcionar hasta que se recargue. Esta tarjeta es útil para controlar los gastos de los empleados y prevenir abusos.

Ventajas de una tarjeta bancaria corporativa

Una tarjeta bancaria empresarial ofrece múltiples beneficios para tu negocio. A continuación, te presentamos las principales ventajas:

1. Simplificación de pagos y gastos

Una de las principales ventajas es la simplificación de pagos y gastos. Con una tarjeta bancaria de empresa, tanto tú como tus socios pueden realizar pagos directamente, sin necesidad de usar una tarjeta personal y luego solicitar reembolsos. 

Así, todos los gastos comerciales se cargan directamente a la cuenta de la empresa y se registran en un solo lugar, facilitando el control de tus gastos mensuales.

Además, el uso de una tarjeta de crédito para negocios ahorra tiempo y proporciona autonomía a los empleados. 

Durante viajes o misiones, los empleados pueden gestionar directamente sus reservas de vuelos, hoteles o alquiler de coches sin la intervención de un directivo ni tener que presentar informes de gastos posteriormente.

2. Seguimiento y control de transacciones

Otra ventaja es la capacidad de administrar y controlar mejor los gastos de tu empresa. 

Las tarjetas bancarias profesionales suelen ofrecer características para supervisar los gastos de los empleados. Por ejemplo, algunas tarjetas permiten limitar el uso en términos de tiempo, establecer restricciones geográficas o definir los tipos de gastos autorizados.

Además, puedes obtener un extracto detallado de todas las transacciones realizadas con cada tarjeta. Esto facilita el seguimiento de los gastos y ayuda a detectar posibles abusos más rápidamente.

3. Beneficios de seguros para los empleados

Las tarjetas bancarias corporativas, al estar vinculadas a una cuenta profesional, a menudo ofrecen seguros adicionales. Por ejemplo, puedes tener acceso a seguros de viaje que cubren aspectos como:

• Hospitalización

• Repatriación médica

• Responsabilidad civil

• Indemnización por retrasos o cancelaciones de vuelos

También se incluye el seguro de equipo, que cubre la reparación o el reembolso en caso de pérdida de equipos como teléfonos inteligentes o portátiles.

Ten en cuenta que los beneficios específicos pueden variar según la tarjeta y las ofertas de los diferentes bancos.

Inconvenientes de una tarjeta bancaria corporativa

Aunque una tarjeta bancaria puede ser muy útil, también presenta algunos inconvenientes para las empresas.

Riesgos de fraude

Uno de los principales riesgos es que los empleados podrían usar la tarjeta profesional para gastos personales. 

Este tipo de fraude no solo representa una pérdida de dinero para la empresa, sino que también puede causar problemas en la contabilidad de los gastos. En caso de una auditoría fiscal, por ejemplo, estas inconsistencias podrían ser mal vistas.

Comparación entre una tarjeta bancaria profesional y los informes de gastos

Tanto las tarjetas bancarias profesionales como los informes de gastos permiten cubrir los gastos profesionales de los empleados. Sin embargo, existen diferencias importantes entre ambos métodos.

Con un informe de gastos, el empleado primero paga los gastos y luego solicita el reembolso a la empresa. En contraste, con una tarjeta bancaria profesional, los gastos se cargan directamente a la cuenta de la empresa.

Usar una tarjeta bancaria es generalmente más ágil que manejar informes de gastos. Simplemente, se conecta la tarjeta a un terminal de pago electrónico (TPE) para realizar la transacción.

En cambio, con los informes de gastos, debes completar un formulario y presentar documentos de respaldo, como recibos. Si se pierde la prueba de un gasto, no será reembolsado. Además, el proceso de reembolso puede ser más lento, ya que el informe debe ser revisado y validado por varios departamentos antes de que se efectúe el pago.

Otra ventaja de las tarjetas bancarias profesionales es que centralizan todos los gastos de la empresa, mientras que con los informes de gastos, estos tienden a estar más dispersos.

¿Qué gastos se pueden cubrir con una tarjeta bancaria profesional?

Las tarjetas bancarias profesionales están diseñadas exclusivamente para cubrir gastos profesionales.

Entre los gastos comerciales que se pueden pagar con esta tarjeta se encuentran:

• Tarifas de peaje

• Costos de comida

• Gastos de viaje

• Costos de vivienda

• Costos de mudanza si el motivo es profesional

• Gastos relacionados con el teletrabajo

Estos son solo algunos ejemplos; la tarjeta puede cubrir otros gastos profesionales según las necesidades de tu empresa.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta bancaria para tu negocio?

Hay varias opciones disponibles cuando se trata de tarjetas bancarias profesionales. Aquí te mostramos los criterios clave que debes considerar para encontrar la mejor opción para tu negocio.

Las tarifas

Cada banco ofrece diferentes tarifas para sus tarjetas, por lo que es importante que investigues:

• Tarifas de emisión de tarjetas físicas

• Tarifas por transacciones internacionales

• Comisiones por servicios específicos, entre otros.

Los servicios

También es útil comparar las ofertas según los servicios que proporcionan, tales como:

• Atención al cliente disponible 24/7

• Seguros incluidos

• Programas de lealtad

• Sincronización con la contabilidad de la empresa

Necesidades del negocio

Tu tarjeta bancaria debe adaptarse a las necesidades de tu negocio. Considera las siguientes preguntas:

• ¿Tus empleados viajan frecuentemente al extranjero? En ese caso, elige una tarjeta que ofrezca transacciones de divisas con costos bajos.

• ¿Cuántos empleados recibirán una tarjeta bancaria profesional?

• ¿Prefieres una tarjeta de débito inmediata o diferida?

• ¿Qué tipo de gastos se cubrirán con la tarjeta?

• ¿Cuál es el presupuesto asignado a cada tarjeta?

• ¿Qué funciones necesitas para asegurar pagos y gestionar gastos?

Al evaluar las opciones disponibles según estos criterios, podrás encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y facilite tus actividades profesionales.

¿Cuánto cuesta una tarjeta bancaria comercial?

El coste de una tarjeta bancaria puede variar dependiendo del banco. Aquí te explicamos algunos factores que afectan el precio:

• Tipo de banco: Las tarifas pueden diferir si eliges un banco tradicional o un neobanco.

• Tipo de tarjeta: Los precios varían entre tarjetas de débito, crédito o prepago.

• Características adicionales: Los costos también dependen de factores como transacciones internacionales, tarifas de mantenimiento y tarifas de emisión.

En general, una tarjeta básica de un banco tradicional suele costar alrededor de 80 euros al mes.

Por otro lado, si optas por una tarjeta pro de un neobanco que incluye pagos en el extranjero y otras funciones, el costo aproximado es de 20 euros.

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