La cuenta corriente remunerada para empresas: todo lo que debe saber

¿Qué es una cuenta corriente remunerada para una empresa?

Tradicionalmente, se contraponen las cuentas corrientes y las de ahorro.

La primera se utiliza para pagar los gastos cotidianos. Es la cuenta en la que ingresas tus ingresos y luego pagas tus facturas. realizar pagos y otras transacciones a través de los medios de pago previstos.

Por otro lado, la cuenta de ahorro se utiliza para depósito y aumentar el valor de los fondos no utilizados gracias a los intereses generados .

Por lo tanto, se trata generalmente de dos cuentas separadas.

Una cuenta corriente remunerada es una cuenta híbrida que se utiliza tanto para realizar transacciones corrientes como para generar intereses.

Se trata, por tanto, de una cuenta en la que se remuneran las cantidades depositadas.

Históricamente, este tipo de cuentas ha estado prohibido durante mucho tiempo por la legislación francesa. No fue hasta 2005 y una remisión de Caixa Bank para que las cosas cambien de una vez.

¿Cuáles son las diferencias entre una cuenta corriente remunerada y una cuenta corriente accionarial?

Cuando una empresa se queda sin liquidez, puede recurrir a socios o directivos concederle anticipos por cuenta corriente.

Se denomina cuenta corriente del socio. Se trata de un préstamo concedido a la empresa por el socio, que anticipa fondos o condona cantidades adeudadas. El accionista se convierte así en acreedor de la empresa.

Estos anticipos devengan intereses. Las cuentas corrientes de accionistas y las cuentas corrientes remuneradas tienen ciertos puntos en común, pero se diferencian en los siguientes aspectos:

• La naturaleza de la cuenta . Una cuenta corriente remunerada es una cuenta abierta en un banco u otra entidad financiera. La cuenta corriente de un socio es una cuenta interna de la empresa.

• Su finalidad. La cuenta corriente remunerada se utiliza para hacer crecer el efectivo no utilizado. Las cuentas corrientes asociadas se utilizan para satisfacer las necesidades de financiación de la empresa.

• Remuneración . Es la institución financiera que fija unilateralmente el tipo de interés para una cuenta corriente remunerada. En el caso de una cuenta corriente accionarial, los intereses son fijado por ambas partes . Además, no es necesariamente remunerado, ya que el socio puede optar por el simple reembolso.

¿Cuánto paga?

Los tipos varían en función del banco y de las condiciones económicas. En el caso de las empresas, suelen oscilar en torno al del 0,12% al 0,20% bruto anual para los bancos tradicionales.

Algunos neobancos ofrecen tipos más altos, de hasta el 3% (como Héroe ).

Las ventajas de una cuenta corriente remunerada para su empresa

Tener una cuenta corriente remunerada ofrece una serie de ventajas:

Optimizar la tesorería disponible

A diferencia de una cuenta corriente tradicional, una cuenta corriente remunerada gana dinero en lugar de dejar que los fondos languidezcan .

Cada cantidad depositada puede devengar intereses. Además, a diferencia de otras soluciones como las cuentas a plazo, no hay periodo de "bloqueo". No hay límite de tiempo ni restricciones en el uso de los fondos.

Accesibilidad y flexibilidad de los fondos invertidos

La ventaja de combinar una cuenta corriente y una cuenta de ahorro es que puede disfrutar de todas las ventajas de una cuenta corriente tradicional mientras gana intereses. Así podrá disponer libremente de los fondos .

Así no tendrás que gestionar varias cuentas al mismo tiempo.

Seguridad y remuneración a menudo competitiva

El dinero depositado en una cuenta corriente remunerada es avalistas. Por tanto, no corre ningún riesgo de perderlo a menos que el banco quiebre, lo cual es muy poco frecuente. Incluso en ese caso, la garantía de depósito del FGDR te cubre hasta 100.000 euros.

Los inconvenientes de las cuentas corrientes remuneradas

Las cuentas corrientes remuneradas también tienen ciertas desventajas:

Remuneración generalmente modesta

La rentabilidad media de las cuentas corrientes remuneradas sigue siendo muy inferior a la de otros productos de ahorro. Además, los tipos de interés son a discreción de los bancos que las modifican en función de las condiciones del mercado.

Condiciones de admisibilidad a veces restrictivas

No todo el mundo puede abrir una cuenta corriente remunerada. Las entidades financieras suelen exigir condiciones de admisibilidad . Pueden exigir :

• Un saldo mínimo de

• La obligación de realizar un número mínimo de transacciones al mes

• Pago de una cuota mensual o anual

Opciones limitadas en algunos bancos tradicionales

Las ofertas de cuentas corrientes remuneradas suelen estar restringidas por diversas condiciones en los bancos tradicionales:

• Límites máximos de remuneración . Por lo general, los bancos fijan un límite a partir del cual el capital depositado deja de devengar intereses. Por ejemplo, sólo los primeros 10.000 euros devengan intereses.

• Condiciones estrictas de admisibilidad . Algunos bancos pueden exigir unos ingresos mínimos o un determinado saldo medio antes de poder abrir una cuenta corriente remunerada.

• Costes elevados . Las comisiones de gestión de la cuenta y otros gastos asociados pueden limitar la rentabilidad de este tipo de cuenta.

En general, las cuentas remuneradas que ofrecen los bancos tradicionales son bastante limitadas.

Cómo elegir la mejor cuenta corriente remunerada para su empresa

Ante una oferta tan amplia, hay que utilizar los criterios adecuados para elegir con conocimiento de causa.

Comparar tipos de interés y gastos asociados

Naturalmente, el objetivo de optar por una cuenta remunerada es poder ganar intereses. También hay que tener en cuenta los gastos asociados a la cuenta.

Por lo tanto, hay que comparar las distintas ofertas basándose en un análisis de costes y beneficios. ¿Es el interés ofrecido suficientemente atractivo en relación con los costes incurridos? Dé preferencia a ofertas con tipos de interés competitivos .

Identifique sus necesidades específicas de liquidez

Tener una cuenta corriente remunerada sólo merece la pena si se mantiene un cierto nivel de saldo en la cuenta. La idea es generar unos intereses lo suficientemente holgados como para compensar los gastos de mantenimiento de la cuenta.

Para ello, debe evalúe su presupuesto y sus gastos mensuales y determinar la cantidad que está dispuesto a ingresar en la cuenta. También debe determinar sus necesidades financieras a corto, medio y largo plazo .

Si no tiene planes inmediatos, puede ser una buena idea optar por un producto financiero que ofrezca una rentabilidad más atractiva.

Explorar las ofertas de los neobancos y las fintechs

El desarrollo de los neobancos y las fintech es una realidad que ya no puede ignorarse.

Su ventaja en términos de flexibilidad y coste se presenta generalmente como su principal baza. Así que tómese su tiempo para analizar sus ofertas y para comparar con las ofertas de las cadenas tradicionales .

Hero: una solución moderna para optimizar la tesorería de su empresa

Hero es una solución fintech innovadora y flexible dedicado a las empresas muy pequeñas . Estas son nuestras principales ventajas frente a nuestros competidores:

Una tarifa competitiva sin compromiso de tiempo

Hero propose una cuenta pro interés que actúa a la vez como cuenta corriente y cuenta de ahorro.

Ofrecemos un atractivo rendimiento del 3% por an.

Aunque la mayoría de las cuentas remuneradas ofrecen un tipo de interés inferior al de las cuentas de ahorro, Hero destaca con una de las tarifas más competitivas del mercado.

Remuneración calculada diariamente y pagada mensualmente

La frecuencia con la que se calculan y pagan los intereses también es un criterio relevante a la hora de elegir una cuenta remunerada. En Hero, los intereses se calculado diariamente (importe depositado X 3%/365) luego se paga mensualmente.

De este modo, los excedentes de tesorería pueden utilizarse más rápidamente.

Fondos siempre disponibles y fácilmente accesibles

Hero te garantiza disponibilidad permanente de sus fondos sin condiciones ni sanciones.

En resumen: cuando lo necesite, podrá retirar o transferir sus fondos fácilmente. Por otro lado, cuando los fondos no se utilizan, te pagamos intereses en proporción al importe.

Optimice la tesorería de su empresa hoy mismo con Hero

Hero es una herramienta multifuncional que ayuda a las pequeñas y medianas empresas a optimizar su gestión de tesorería.

Disponemos de una serie de funciones que le ayudarán en su trabajo diario:

• Una cuenta pro a 0 euros/mes para nuevas empresas y autónomos o a 39 euros/mes para empresas

• Financiación de facturas

• Facilidades de pago para liquidar sus facturas pago fraccionado y pago aplazado.

En resumen, una cuenta corriente remunerada es una forma eficaz de optimizar la gestión de la tesorería de su empresa. Sin embargo, debe elegir la cuenta remunerada que mejor se adapte a sus necesidades. Hero ofrece una cuenta corriente remunerada con una de las tarifas más competitivas del mercado.