L’évolution du paiement digital avec Hero

C'est quoi un paiement digital ?

Aussi appelé paiement numérique, un paiement digital est une transaction réalisée à l’aide d’un support électronique, un support numérique ou en ligne. En d’autres termes, il s’agit d’un mode de paiement qui utilise les technologies numériques.

Les différents moyens de paiement du digital

Il existe différents moyens de paiement digital. Voici les plus populaires :

• Les paiements sans contact

• La technologie NFC

• Les portefeuilles électroniques

• Les cryptomonnaies

• Les paiements dans le chatbot

• Les QR codes et les liens de paiement : le « request to pay » 

Les paiements sans contact

Le paiement sans contact est un moyen de régler vos achats via votre carte bancaire sans contact physique. Pour ce faire, il suffit d’approcher votre carte bancaire sur un TPE (Terminal de paiement électronique) à environ 4 cm.

Le paiement sans contact est un mode de paiement rapide. Il ne nécessite pas de renseigner votre PIN, de signer, ou de présenter une pièce d’identité. C’est sans doute la principale raison de l’engouement qu’il suscite. En 2022, les transactions en la matière sont passées à 62 % contre 41 % en 2019.

Toutefois, le plafond pour ce mode de paiement est de 50 euros par opération. De plus, les banques fixent un montant plafond par jour, semaine ou mois.

Les établissements bancaires limitent également le nombre de transactions consécutives que vous pouvez réaliser.

Si l’un de ces plafonds est dépassé, il vous faut utiliser votre code PIN.

La technologie NFC

La NFC (Near-field communication) ou communication sans fil à courte portée est une technologie qui permet d’utiliser votre smartphone ou tout autre objet connecté pour effectuer des paiements. En réalité, c’est la même technologie utilisée en matière de paiement sans contact avec une carte bancaire.

Cette technologie permet d’échanger des informations entre deux appareils via des ondes radios. Pour ce faire, il suffit de les rapprocher l’un de l’autre.

Pour pouvoir utiliser le NFC, il faut tout d’abord s’assurer que votre smartphone est doté de cette technologie. Il faut alors l’activer dans les paramètres de l’appareil et configurer un moyen de paiement.

C’est un mode de paiement en pleine expansion puisqu’il représente 17 % des achats en 2022.

Les portefeuilles électroniques

Ce mode de paiement se développe avec des acteurs comme PayPal, Paylib, Apple Pay, Google Pay ou Lydia. Il faut d’ailleurs souligner le quasi-monopole dont bénéficie PayPal en la matière avec 60 % des transactions.

Il consiste à payer des achats en ligne via une application dédiée. Plus concrètement, vos données personnelles sont stockées au sein du gestionnaire du portefeuille électronique (une banque, un opérateur de téléphonie ou encore un prestataire de service de paiement).

L’avantage de ce mode de paiement ? Vos transactions sont stockées auprès du gestionnaire et n’ont pas à être renseignées au commerçant. Vous n’avez donc pas à les renseigner pour chaque transaction. Vous gagnez en rapidité et en fiabilité.

Pour effectuer vos paiements, il vous suffit de vous authentifier sur votre téléphone.

Vous l’avez sans doute compris : ce mode de paiement a son lot de risques. Comme il s’agit de transactions en ligne et que les données personnelles sont stockées par un tiers.

Les cryptomonnaies

Le Bitcoin et l’Ethereum, pour ne citer que les plus connus d’entre eux, sont en train de se hisser parmi les moyens de paiement digitaux de choix. Certains portefeuilles électroniques comme Paypal permettent d’ailleurs le paiement par cryptomonnaie.

La volatilité et le manque de régulation restent cependant des causes de méfiance auprès du public. De même, leur impact environnemental reste un enjeu important. 

Les paiements dans une conversation avec un chatbot

C’est une option proposée par Paypal et Stripe. Il suffit alors de connecter votre chatbot à l’une de ces passerelles de paiement afin de permettre à vos clients de payer directement dans la conversation.

C’est la garantie d’une expérience de paiement fluide et agréable pour vos clients puisqu’ils peuvent régler leur paiement sans être redirigé sur un autre site.

Les QR Code et les liens de paiement : le « request to pay »

La request to pay (RTP) ou requête de paiement n’est pas un mode de paiement à proprement parler. Il s’agit plutôt d’une nouvelle façon d’initier un paiement via une fonctionnalité de messagerie.

Concrètement, un créancier envoie à son client une demande de paiement via un canal numérique sécurisé (par smartphone, email ou tout autre moyen). Il peut arriver que ces demandes proposent divers moyens de paiement. Il peut s’agir d’un paiement instantané ou différé.

De son côté, le client peut accepter la demande d’initiation ou la rejeter. Par souci de sécurité, la validation se fait au sein de l’environnement bancaire du payeur. Dès la finalisation de la transaction, les deux intervenants reçoivent une « confirmation de l’exécution du paiement ».

Le RTP offre des avantages non négligeables pour le créancier : 

• Il garde un contrôle optimisé sur le processus de paiement

• Son système de rapprochement comptable est facilité. Les demandes d’initiation de paiement peuvent être liées automatiquement à une facture

Le RTP est également disponible sur la suite de produits Hero.

Avec Hero, vous envoyez un lien de paiement à vos clients. Si vous le souhaitez, vous recevez immédiatement le paiement et vous pouvez proposer une facilité de paiement à vos clients (paiement différé ou en plusieurs fois). Le paiement est immédiatement transféré dans votre solution comptable, sans intervention de votre part.

Qu’est-ce que la tokenisation des paiements ?

La tokenisation est un système qui permet d’assurer la sécurité des transactions en ligne. Elle consiste à sécuriser les données sensibles des clients en les remplaçant par des tokens, un ensemble de caractères aléatoires uniques. Les données personnelles de l’utilisateur sont sécurisées dans un coffre-fort de tokens.

Ce système permet ainsi de prévenir les risques de fraude et de fuite de données bancaires. Il permet également de rassurer les clients.

La tokenisation diffère du cryptage. Il s’agit bien de deux moyens qui permettent de renforcer la protection des données. Le cryptage utilise une clé pour réorganiser et de modifier les données bancaires de manière aléatoire.

En conclusion, les modes de paiement digital se développent largement en France.

Hero Checkout s’inscrit dans cette dynamique grâce à une gamme de services variés :

• Les paiements sur les sites web

• Les demandes d’initiation de paiement via un lien de paiement et un QR Code

• Des facilités de paiement : le paiement fractionné et le paiement différé

• La gestion de sa trésorerie avec des encaissements instantanés

Avec Hero et son service d’affacturage numérisé, dites adieu aux risques d’impayés. Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers.

Questions fréquentes :

Quelles sont les différentes plateformes de paiement en ligne ?

Voici les 7 plateformes de paiement en ligne les plus connues :

• Hero Checkout

• Adyen

• HiPay

• PayPal

• Soan

• Stripe

• Square

Quel est le meilleur mode de paiement le plus populaire et sécurisé ?

Le paiement par carte bancaire, de préférence sans contact, reste le mode de paiement préféré des Français. Selon un sondage réalisé par Statista en février 2022, 68 % de Français ont déclaré privilégier ce mode de paiement. Il offre rapidité et sécurité car il n’est pas nécessaire de saisir son code PIN.