Was ist einnahmenbasierte Finanzierung und wie wird sie eingeführt?

Es ist üblich, Bankkredite oder Kapitalerhöhungen in Anspruch zu nehmen, wenn ein Unternehmen seinen Cashflow optimieren muss. Die Schwerfälligkeit dieser beiden Finanzierungsarten reicht jedoch nicht aus, um den punktuellen Bedürfnissen bestimmter Arten von digitalen Unternehmen gerecht zu werden. So entstand das Konzept der einnahmenbasierten Finanzierung (Englisch: Revenue based financing), eine innovative und schnelle Finanzierungsart.

In diesem Artikel wird ausführlich darüber berichtet.

Revenue based financing: Definition

Revenue based financing ist ein aus den USA importiertes Konzept und ein Finanzierungsmodell, das speziell auf Unternehmen zugeschnitten ist, die ihre Geschäfte im Internet betreiben. Ins Deutsche übersetzt bedeutet Revenue based financing "Finanzierung auf Basis Ihrer Umsatzerwartungen". Es wird auch als royalty based financing bezeichnet.

Mit anderen Worten : Der Betriebskapitalbedarf ähnelt einem Liquiditätsüberschuss. Das Unternehmen kann dann sofort über eine gewisse Liquidität verfügen, ohne auf die Zahlungen der Kunden warten zu müssen.

Revenue based financing wird wegen seiner Schnelligkeit und Flexibilität geschätzt und erscheint als alternative Finanzierungsquelle neben Schulden und Fundraising.

Denn die Geldgeber müssen nur Ihre Daten einsehen und analysieren, um Ihr zukünftiges Einkommen zu prognostizieren und Ihnen die passende Finanzierung zu gewähren. Es dauert nur wenige Stunden, um die erforderlichen Barmittel zu erhalten. Mit anderen Worten: RBF ist ein Mittel, um den prognostizierten Umsatz in unmittelbaren Cashflow umzuwandeln.

RBF richtet sich somit an Unternehmen, die folgende Kriterien erfüllen :

• Eine Online-Aktivität ausüben

• Ein wiederkehrendes Einkommen generieren.

Wie funktioniert das?

Konkret funktioniert Revenue Based Financing folgendermaßen :

• Der Geldgeber informiert sich über Ihre Aktivitäten sowie Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit, indem er sich in Ihre Online-Tools einloggt. So wird er Zugang zu jeder Schnittstelle erlangen, die ihm alle Informationen liefert, die er braucht, um Ihren zukünftigen Umsatz (und damit Ihre Fähigkeit, ihm Geld zurückzuzahlen) zu bewerten :

  • Google-Konten

  • Bankkonten

  • Werbekonten

  • E-Commerce-Plattform

  • usw.

Sie sollten jedoch die Datenverarbeitungspolitik des Geldgebers im Auge behalten. Sie ermöglichen ihm nämlich den Zugang zu Ihren sensiblen Daten. Sie müssen sich also vergewissern, dass diese nicht an Dritte weitergegeben werden.

• Wenn er der Meinung ist, dass Ihre finanzielle Gesundheit hinsichtlich der Rückzahlungsfähigkeit gesichert ist, wird er festlegen, dass Sie für eine Finanzierung in Frage kommen. Er schlägt dann einen Betrag vor, der Ihrem Umsatz entspricht, und gibt die Mittel innerhalb von 72 Stunden frei.

Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass er nicht 100 % Ihres vorhersehbaren Umsatzes monetarisiert. Es ist Ihnen ein gewisser Spielraum gelassen. Wenn Ihr tatsächlicher Umsatz also geringer ist als erwartet, geraten Sie nicht in Schwierigkeiten.

• Sie nehmen die Rückzahlung vor. Der Vorteil des RBF liegt in der Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten. Bei einem Bankdarlehen beispielsweise ist der Rückzahlungsplan (Fälligkeitstermine und Höhe der monatlichen Raten) festgeschrieben, unabhängig davon, wie sich Ihr Geschäft entwickelt. Dies ist bei der Rückzahlung von RBF nicht der Fall. Diese passt sich vollständig an die Saisonabhängigkeit Ihres Einkommens an. Die Höhe der monatlichen Raten hängt also von der Leistung des Monats ab.

Stattdessen erhebt das Unternehmen eine Gebühr zwischen 6 und 9 % des vorgeschobenen Betrags.

Bei welchen Einkommensarten kann man sein zukünftiges Einkommen sofort in Bargeld umwandeln?

Es gibt zwei Arten von Einkommen, die von BFR betroffen sein können:

SaaS

SaaS-Einnahmen erfüllen die beiden Kriterien, die für die Berechtigung zur Einnahmen Finanzierung erforderlich sind. Es handelt sich um wiederkehrende Einnahmen, die aus Online-Aktivitäten generiert werden. Der Finanzierer wird sich insbesondere auf zwei Indikatoren stützen, um die Rückzahlungsfähigkeit des Unternehmens zu beurteilen:

• Der MRR (Monthly Recurring Revenue). Dies ist der wichtigste Indikator für ein Unternehmen, dessen Einnahmen auf Abonnements beruhen, wie z. B. Anbieter von SaaS-Software.

• Der ARR (Annual recurring revenue), dessen Berechnung auf dem MRR basiert. Er dient dazu, die jährlichen Einnahmen des Unternehmens zu prognostizieren.

E-Commerce

Der Fall von E-Commerce-Unternehmen unterscheidet sich etwas von SaaS-Unternehmen. In der Tat kann man hier nicht von wiederkehrenden Einnahmen sprechen. Stattdessen sind vergangene Einnahmen und Verlaufskurven wertvolle Elemente, um die zukünftigen Einnahmen des Unternehmens zu prognostizieren.

Die Finanziers werden sich also auf diese Indikatoren stützen müssen, um die Fähigkeit des Unternehmens zur Rückzahlung ihres Kredits zu beurteilen. RBF ermöglicht es einem E-Commerce-Unternehmen, seinen monatlichen Cashflow in einen jährlichen Cashflow umzuwandeln, um liquide Mittel für die Finanzierung seines Wachstums zu haben.

Was sind die Vorteile von RBF?

RBF ist besonders auf die Bedürfnisse junger digitaler Unternehmen zugeschnitten und bietet eine Reihe von Vorteilen.

Eine schnelle Finanzierungsmethode

Mit RBF brauchen Sie keine unnötigen Formalitäten, Verwaltungsaufwand oder Energieverschwendung zu betreiben. RBF ist eine einfache, aber effektive Finanzierungsmethode, um schnell Geld zur Erhöhung der Liquidität zu erhalten.

Eine Finanzierungsart ohne Verwässerungseffekt

Im Gegensatz zur Kapitalbeschaffung, bei der andere Aktionäre Zugang zum Kapital des Unternehmens erhalten, ermöglicht es Ihnen RBF, die Kontrolle über Ihre Struktur zu behalten.

Eine flexible und anpassungsfähige Art der Finanzierung

Wie bereits erwähnt, ist die Art der Rückzahlung bei RBF vollständig an die Leistung des Unternehmens angepasst. Die monatlichen Raten werden auf der Grundlage des Umsatzes berechnet. Sie sind nicht fix festgelegt wie bei einem Bankkredit.

Die monatliche Rate wird als Prozentsatz des Umsatzes festgelegt. So spielt es keine Rolle, wie lange es dauert. Die Rückzahlungsmodalitäten passen sich den Zwängen des Unternehmens an.

Andererseits entwickelt sich die Verschuldungskapazität auch in Abhängigkeit von Ihrer Leistung. Wenn Ihr Umsatz steigt, steigt auch Ihre Verschuldungskapazität. Das bedeutet, dass sich der Finanzierungsbetrag entsprechend erhöht, während das Verfahren zur Erlangung der Finanzierung ebenso einfach bleibt.

RBF: Eine Finanzierungsform, die die Chancengleichheit fördert

Der Finanzier berücksichtigt in keiner Weise die Person oder das Vermögen des Investors. Es zählt nur sein Umsatz und damit seine Rückzahlungsfähigkeit. RBF gibt somit jedem die Chance, eine Finanzierung zu erhalten, sofern man gute Ideen hat. Schluss mit dem Klischee, dass nur die Reichen Zugang zu Finanzierungen haben!

Eine billige Finanzierungsmethode

Die Zinssätze bei RBF sind in etwa die gleichen wie bei einem Kredit bei der Bank. Je nach Unternehmensprofil erhebt der Finanzierer eine Gebühr, die zwischen 6 und 9 % liegt.

Was sind die Nachteile?

RBF hat auch Nachteile.

Der aufdringliche Charakter des Prozesses

Ein Unternehmen, das RBF in Anspruch nehmen möchte, muss seine Daten für den Geldgeber öffnen. Dieser hat dann Zugang zu:

• Ihren Bankdaten

• Ihren Marketingkosten

• Ihren E-Commerce-Konten

Kurz gesagt: eine ganze Reihe hochsensibler Informationen.

Ein solcher Nachteil kann jedoch überwunden werden, wenn man darauf achtet, einen Geldgeber auszuwählen, der eine gewisse Strenge im Umgang mit den Daten einhält.

Kurze Rückzahlungsfristen

Von seiner Natur her ist RBF eine Art kurzfristiges Darlehen. Die Rückzahlungsdauer beträgt in der Regel zwischen 6 und 24 Monaten. Außerdem hängt die Höhe der Rückzahlung von den Umsätzen ab, sodass bei steigenden Umsätzen auch die Höhe der monatlichen Raten steigt.

Sie müssen lediglich einen guten Kompromiss bei der Festlegung des Prozentsatzes der monatlichen Raten finden, damit die Rückzahlung Ihre Leistung nicht einschränkt.

Wie ermöglicht Ihnen Hero Revenue Based Financing?

Hero ist eine Zahlungslösung, die speziell auf Geschäftsleute zugeschnitten ist. Es handelt sich um eine flexible Lösung, die auf die Bedürfnisse von Kleinst- und Kleinunternehmen zugeschnitten ist. Sie bietet Zahlungserleichterungen in Form von aufgeschobenen oder gesplitteten Zahlungen, mit denen Sie es Ihren Kunden ermöglichen können, jetzt zu bestellen und später zu bezahlen. Damit es infolge dieser Praxis nicht zu einer Lücke in Ihrer Liquidität kommt, streckt Ihnen die Plattform den Betrag Ihrer Verkäufe sofort vor.

Es hat sich gezeigt, dass Revenue Based Financing einem Bargeldvorschuss ähnelt, der es digitalen Unternehmen ermöglicht, hier keine Probleme zu erleiden. Aufgrund des Funktionsmechanismus bietet Hero kleinen und mittleren Unternehmen die Möglichkeit, Kundeneinzüge am nächsten Tag zu erhalten und von ausreichender Liquidität zu profitieren, um ihren Cashflow aufzufüllen.

Der umgekehrte Prozess ermöglicht es Ihnen auch, über die Anzeigenplattform zu kaufen und am T+60 zu bezahlen, wobei Sie von Zahlungserleichterungen profitieren.

Hier finden sich also die Hauptvorteile von RBF wieder, nämlich die Schnelligkeit und Flexibilität.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Revenue Based Financing eine absolut vorteilhafte alternative Finanzierungsart für kleine Strukturen ist, die punktuell und schnell eine Finanzierung in Anspruch nehmen möchten. Um davon profitieren zu können, müssen Sie Ihr Geschäft online betreiben und wiederkehrende Einnahmen über das Internet generieren. Mit Hero können Sie auch von einer schnellen und flexiblen Finanzierung profitieren, um Ihre Liquidität aufzufüllen.