Was ist ein Factoring-Unternehmen und wozu dient es?

Auf der Suche nach einer Möglichkeit zur Finanzierung Ihres Unternehmens erwägen Sie die Nutzung von Factoring-Unternehmen?

Factoring ist eine Finanztechnik, die es Ihnen ermöglicht, durch die Übertragung Ihrer Kundenrechnungen an ein spezialisiertes Unternehmen, das Factoring-Unternehmen, sofort Liquidität zu erhalten.

Was sind die Dienstleistungen eines solchen Unternehmens und wozu dient es?

Wir erklären Ihnen alles in diesem Artikel.

Factoring-Unternehmen: Was ist das?

Bevor man definiert, was ein Factoring-Unternehmen ist, ist es zunächst wichtig, zu verstehen, was Factoring ist.

Dabei handelt es sich um eine Finanztechnik, die es einem Unternehmen ermöglicht, seine Kundenrechnungen an ein spezialisiertes Unternehmen zu übertragen, um eine sofortige Finanzierung zu erhalten.

Dieses Unternehmen wird auch Factor genannt, ein Finanzinstitut, das Factoring-Dienstleistungen anbietet. Es wird auch Factoring-Unternehmen genannt.

Die Tätigkeit von Factoring-Unternehmen ist gesetzlich geregelt. Es unterliegt genauen Vorgaben, die das Bankrecht regelt. Seine Vergütung orientiert sich am 3-Monats-Euribor.

Neben der Finanzierung bietet das Factoring-Unternehmen weitere Dienstleistungen an:

• Verwaltung von Kundenkonten. Factoring ermöglicht es, die Verwaltung der Forderungen des Unternehmens auszulagern: Rechnungsstellung, Mahnungen usw.

• Schuldeneintreibung. Sobald das Factoring-Unternehmen die Rechnungen finanziert hat, ist es dafür verantwortlich, die Schulden beim Kunden des Unternehmens einzutreiben.

• Kredit-Versicherung Damit können Sie sich gegen das Risiko eines Zahlungsausfalls abzusichern

Factoring-Unternehmen können Tochtergesellschaften von Bankinstituten sein. Darüber hinaus verfügen große Bankinstitute häufig über eine Factoring-Tochtergesellschaft. Es kann sich zudem um eigenständige Unternehmen handeln.

Warum sollten Sie Ihre Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen überweisen?

Typischerweise setzt ein Unternehmen bei der Ausstellung von Rechnungen eine Zahlungsfrist. Diese Frist beträgt in der Regel zwischen 30 und 60 Tagen.

In der Zwischenzeit könnte sich jedoch ein Bedarf an Liquidität ergeben, um beispielsweise Lieferanten oder die Gehälter der Mitarbeiter zu bezahlen.

Factoring ermöglicht es, diesen Cashflow-Bedarf zu decken. Es ermöglicht Ihnen, durch die Abtretung von Kundenrechnungen von sofortiger Liquidität zu profitieren. Factoring ist daher eine Technik zur Vorfinanzierung von Unternehmensrechnungen.

Dadurch ist es möglich, zwischen 70 % und 90 % des Betrags der überwiesenen Rechnungen zurückzufordern. Der Rest wird zur Bezahlung der Leistungen des Factors verwendet.

Auch wenn Factoring nicht die Beitreibung aller geschuldeten Beträge ermöglicht, bleibt es dennoch eine interessante Technik für das Unternehmen.

Tatsächlich stellt es eine Lebensader für Unternehmen mit langen Zahlungszielen oder dringendem Liquiditätsbedarf dar.

Darüber hinaus funktioniert die Bereitstellung schneller als beispielsweise bei der Verwendung eines Bankkredits. Factoring macht es tatsächlich möglich, innerhalb von 48 Stunden oder 72 Stunden von den Mitteln zu profitieren.

Welche Vorteile bieten Factoring-Unternehmen?

Der Einsatz eines Factoring-Unternehmens bietet für ein Unternehmen viele Vorteile:

Verbessern Sie Ihren Cashflow

Factoring ist vor allem als Finanzierungsmittel zu sehen. Dadurch profitieren Sie von sofortiger Liquidität, ohne auf die Zahlungsfristen der Rechnungen warten zu müssen. Damit können Sie Ihren Betriebskapitalbedarf finanzieren und so Ihre Betriebskosten sichern.

Dank der Finanzierung durch den Factor kann das Unternehmen seine üblichen Kosten decken:

• Lieferantenzahlung;

• Gehälter der Mitarbeiter;

• Investitionen;

• Usw.

Und das, ohne sich verschulden zu müssen.

Übertragen Sie das Risiko von Zahlungsausfällen

Nach der Zuordnung der Rechnungen obliegt es nun dem Factoring-Unternehmen, sich um das Inkasso zu kümmern. Letztere müssen daher die Risiken im Zusammenhang mit der Insolvenz oder dem Zahlungsverzug des Kunden tragen.

Dies ermöglicht auch die Inanspruchnahme von Dienstleistungen, die die Finanzierung von Rechnungen ergänzen:

• Kredit-Versicherung;

• Verwaltung von Forderungen und Inkasso.

Schließlich ist es ein Finanzierungsmittel, das keine Schulden für das Unternehmen verursacht. Das ist der Unterschied zum Bankkredit.

Und die Nachteile?

Trotz der erheblichen Vorteile dieser Technik hat die Nutzung eines Factoring-Unternehmens auch Nachteile:

• Die Konditionen des Factoring-Unternehmens sind teilweise restriktiv. Dadurch können Mindestbeträge für zugewiesene Rechnungen festgelegt werden. Es können auch langfristige Verträge abgeschlossen werden, wodurch das Unternehmen gezwungen ist, sämtliche Rechnungen seiner Kunden abzutreten.

• Nicht alle Unternehmen können es nutzen. Factors schließen bestimmte Tätigkeitsbereiche ihrer Kunden aus. Grundsätzlich ausgeschlossen sind Unternehmen, deren Tätigkeiten den Einsatz mehrerer Subunternehmer erfordern.

• Die Kosten können mitunter erheblich sein. Das Factoring-Unternehmen tritt nicht den gesamten Betrag der abgetretenen Rechnungen ab. Sie zieht ihre Kosten sowie die für die Bildung eines Garantiefonds vorgesehenen Beträge direkt ab. Im Durchschnitt zahlen Factoring-Unternehmen zwischen 70 % und 90 % des abgetretenen Rechnungsbetrags zurück.

• Die Verschlechterung der Kundenbeziehungen. Mit der Übermittlung der Rechnungen haften die Kunden des Unternehmens nun gegenüber dem Factor und nicht mehr gegenüber dem Unternehmen. Das Vertrauensverhältnis kann auf diese Weise erschüttert werden. Das Factoring-Unternehmen kann sich hinsichtlich der Bedingungen für die Rückzahlung von Schulden weniger flexibel zeigen.

Wie wählt man ein Factoring-Unternehmen aus?

Factoring ist eine Finanzierungsmöglichkeit, die für Unternehmen immer attraktiver wird. Es ist schwierig, sich unter so vielen Akteuren zu entscheiden.

Hier sind unsere Tipps für die Auswahl der besten:

• Berücksichtigen Sie den Ruf des Factoring-Unternehmens. Es ist ratsam, sich für ein Unternehmen zu entscheiden, das über langjährige Erfahrung verfügt.

• Wählen Sie einen Factor, der über umfassende Branchenkenntnisse verfügt. Ein Factoring-Unternehmen, das sich mit Ihrem Geschäftsfeld auskennt, kann besser auf Ihre Bedürfnisse eingehen.

• Berücksichtigen Sie das Kundenportfolio. Der Factor muss über eine beträchtliche Anzahl von Kunden verfügen.

• Achten Sie auf die Geschwindigkeit des Genehmigungsprozesses. Es ist besser, ein Unternehmen zu wählen, das über sofortige Finanzierungsmöglichkeiten verfügt. Einige Unternehmen benötigen nur wenige Stunden, um die Mittel freizugeben. Andere brauchen mehrere Tage.

• Entscheiden Sie sich für einen Factor mit reduziertem Garantiefonds-Bedarf. Alle Factoring-Unternehmen verlangen die Einrichtung eines Garantiefonds. Sie müssen ein Unternehmen wählen, das eine reduzierte Garantie zwischen 5 % und 15 % des Betrags der übertragenen Rechnungen verlangt.

• Achten Sie auf den Inhalt der Angebote des Factors. Es kann sinnvoll sein, ein Factoring-Unternehmen anhand der Kosten auszuwählen. Allerdings sind die Unterschiede zwischen den einzelnen Factors im Allgemeinen gering. Stattdessen sollten Sie vergleichen, was die einzelnen Unternehmen zu bieten haben. Mit anderen Worten: Sie müssen die von den einzelnen Factoring-Unternehmen angebotenen Zusatzleistungen vergleichen.

Welche Alternative zum Factoring-Unternehmen gibt es, um von sofortiger Liquidität zu profitieren?

Angesichts der vielen Nachteile eines Factoring-Unternehmens sollte eine Alternative in Erwägung gezogen werden: Hero.

Es handelt sich hierbei um eine Zahlungslösung für Unternehmen, die Zahlungserleichterungen sowie einen sofortigen Vorschuss auf Ihre Kundenrechnungen bietet.

So funktioniert Hero: Sobald eine Rechnung von der Plattform bestätigt wurde, streckt Ihnen diese innerhalb von 24 Stunden 80 % des Rechnungsbetrags vor. Dennoch können Sie Ihren Kunden Zahlungserleichterungen wie Ratenzahlung (in 3 oder 4 Raten) und verzögerte Zahlung (innerhalb von 30 oder 60 Tagen) anbieten.

Diese Optionen haben keine negativen Auswirkungen auf Ihre Liquidität, da die Gelder sofort von Hero ausgezahlt werden.

Darüber hinaus ist das Preissystem der Plattform völlig transparent. Sie erhebt nur ihre Gebühren und überweist den Überschuss gegebenenfalls bei der Bezahlung durch den Kunden zurück.

Darüber hinaus erfolgt die Transaktion absolut vertraulich. Die Plattform benachrichtigt Ihre Kunden nicht. Im Gegensatz zum Factoring gefährdet Hero Ihre Kundenbeziehungen somit in keinster Weise.

Diese Vorteile der Plattform wirken in beide Richtungen. Sie haben auch die Möglichkeit, von diesen Zahlungsmöglichkeiten für die Bezahlung Ihrer Lieferanten zu profitieren. Die Plattform leistet auch eine Vorauszahlung an den Lieferanten.

Letztendlich ist das Factoring-Unternehmen also ein unschätzbarer Verbündeter für Unternehmen, die eine schnelle und flexible Finanzierung suchen. Dennoch müssen Sie Ihren Partner sorgfältig auswählen, denn Factoring ist nicht ohne Risiko. Das Nutzen eines Factoring-Unternehmens ist jedoch keine zwingende Lösung, wenn man die Vorteile unserer Hero-Zahlungslösung kennt.