🔥 HERO holt sich 11,3 Millionen Euro vom US-Investmentfonds Valar - Erfahren Sie mehr darüber! 🔥
Wie kann man Sofortzahlungen zwischen Geschäftsleuten durchführen?
Temps de lecture : 4 minutes
Die 2017 in Deutschland eingeführte Sofortüberweisung (instant payment) ist stark auf dem Vormarsch. Sie wird wegen ihrer Schnelligkeit geschätzt und wird immer häufiger genutzt, obwohl sie mit 1,8 % des Volumens der getätigten Überweisungen noch in der Minderheit ist. Wir erklären Ihnen alles, was Sie über diese Art von Transaktion wissen müssen.
Sommaire
Wie funktioniert die Sofortzahlung?
Hier sind einige Details, die Ihnen helfen werden, die Sofortüberweisung besser zu verstehen.
Was ist der Unterschied zwischen einer klassischen Überweisung und einer Sofortüberweisung?
Wie der Name schon sagt, ermöglicht die Sofortüberweisung eine sofortige Gutschrift auf dem Konto des Empfängers. Eine klassische Banküberweisung braucht in der Regel 1 bis 3 Werktage, um ausgeführt zu werden.
Um genauer zu sein, beträgt die Ausführungszeit für eine klassische Überweisung 24 bis 48 Stunden, wenn es sich um eine Inlandsüberweisung handelt. Bei einer Überweisung ins Ausland kann es bis zu 72 Stunden dauern.
So wird zum Beispiel eine klassische Überweisung, die am Montag getätigt wurde, dem Empfänger erst am Mittwoch gutgeschrieben.
Ein weiterer wichtiger Unterschied ist, dass die Sofortüberweisung 24 Stunden am Tag, einschließlich an Feiertagen, funktioniert.
Außerdem ist eine klassische Überweisung im Gegensatz zur Sofortüberweisung in der Regel kostenlos.
Wie lange dauert eine Sofortüberweisung?
Wie der Name schon sagt, wird eine Sofortüberweisung sofort ausgeführt. Tatsächlich dauert es zwischen 10 und 20 Sekunden, bis das Geld auf das Bankkonto des Empfängers überwiesen ist.
Wie hoch ist der Höchstbetrag für eine Sofortüberweisung?
Nach den europäischen Vorschriften liegt der Höchstbetrag für eine Sofortüberweisung bei 100.000 Euro. Den Bankinstituten, die diesen Service anbieten, steht es jedoch frei, einen Höchstbetrag festzulegen, der unter oder gleich diesem gesetzlichen Schwellenwert liegt.
So liegt zum Beispiel der Höchstbetrag, der Gegenstand einer Sofortüberweisung sein kann, bei der Deutschen Bank bei 15 000 Euro. Bei einigen anderen Banken liegt der Betrag bei 100 000 Euro.
Den einzelnen Bankinstituten steht es auch frei, spezifische Bedingungen für die Obergrenzen von Sofortüberweisungen festzulegen: Obergrenze pro Überweisung, Obergrenze pro Woche, Obergrenze pro Tag usw.
Die Vorteile von Instant Payment
Instant Payment bietet die folgenden Vorteile:
Die Schnelligkeit des Geldtransfers (im Vergleich zur traditionellen Überweisung).
Die Verfügbarkeit der Transaktion zu jeder Zeit: 24 Stunden/7 Tage.
Möglichkeit, Einkäufe sofort zu bezahlen.
Die Nachteile von Instant Payment
Instant Payment hat auch Nachteile:
Ein niedriger Schwellenwert. Zwar liegt die von der Europäischen Kommission festgelegte Schwelle bei 100.000 Euro. Aus Sicherheitsgründen setzen die Banken jedoch niedrigere Höchstgrenzen zwischen 1 000 und 15 000 Euro ein.
Internationale Sofortüberweisung nicht möglich.
Besondere Fälle, in denen eine Sofortüberweisung nicht möglich ist
Eine Sofortüberweisung kann in den folgenden Fällen abgelehnt werden:
Die Bank des Empfängers lässt keine Sofortüberweisungen zu.
Der Überweisungsbetrag überschreitet den zulässigen Schwellenwert des absendenden Instituts.
Das Konto des Empfängers ist nicht mehr aktiv.
Die Risiken, wenn man eine Sofortüberweisung durchführt
Das Hauptrisiko bei Sofortüberweisungen besteht in ihrer Unwiderruflichkeit. Angesichts ihrer Schnelligkeit ist es, sobald der Überweisungsauftrag erteilt wurde, unmöglich, ihn rückgängig zu machen. Das Geld trifft innerhalb weniger Sekunden auf dem Konto des Empfängers ein. Sie haben also keine Frist, um Ihre Überweisung bei Fehlern zu stornieren.
Sie müssen bei dieser Art von Überweisung besonders vorsichtig sein, um Probleme zu vermeiden.
Die Gebühren der Banken für Sofortüberweisungen
Generell gilt, dass Sofortüberweisungen mit Kosten verbunden sind. Dadurch unterscheiden sie sich von herkömmlichen Überweisungen. Im Gegensatz dazu stellen einige Bankinstitute Sofortüberweisungen kostenlos aus.
Dabei ist zu beachten, dass die Banken nur für das Senden von Sofortüberweisungen Gebühren erheben, nicht aber für den Empfang. Letzteres bleibt völlig kostenlos.
Hier ist eine Tabelle, die die Kosten für Sofortüberweisungen bei einigen Banken, die wir sorgfältig ausgewählt haben, zusammenfasst:
Bank
Tarif für eine Online-Sofortüberweisung
Gebühr für eine Sofortüberweisung in einer Filiale
N26
Kostenlos für Inhaber eines N26 Premium-Kontos.
Ansonsten 0,99 Euro.
Nicht verfügbar
Qonto
Kostenlos
Nicht verfügbar
Revolut
Kostenlos
Nicht verfügbar
Die Postbank
Kostenlos
Nicht verfügbar
Credit Agricole
Kostenlos über Paylib
Kostenlos
BforBank
Kostenlos bis zu 3 Sofortüberweisungen pro Tag.
Nicht verfügbar
Boursorama
Kostenlos
Nicht verfügbar
Fortuneo
Kostenlos
Nicht verfügbar
LCL
Kostenlos für jede Sofortüberweisung auf ein anderes LCL-Konto.
Ansonsten 1 Euro pro Transaktion.
Nicht verfügbar
Monabanq
Kostenlos bis zu 5 Sofortüberweisungen. Danach 1 Euro pro Vorgang.
Nicht verfügbar
Hello Bank
Kostenlos für Inhaber von Hello Prime. Ansonsten 1 Euro pro Transaktion.
Nicht verfügbar
BPCE-Gruppe
1 Euro pro Transaktion
Nicht verfügbar
Die Banken tendieren dazu, kostenlose Sofortüberweisungen zu verallgemeinern. Die Europäische Kommission übt nämlich Druck auf die Bankinstitute aus, die für diese Art von Transaktionen noch Gebühren erheben, um sie kostenlos zu machen.
Welche Alternativen zur Sofortüberweisung gibt es?
Hier sind einige Alternativen zur Sofortüberweisung:
Die Zahlung per Kreditkarte
Die Kartenzahlung ist eine beliebte Zahlungsmethode für Fernkäufe. Ihre Verwendung ist jedoch mit höheren Gebühren verbunden. Außerdem dauert es zwischen 1 und 2 Tagen, bis diese Art der Zahlung verbucht ist.
Der Bankeinzug
Der Bankeinzug ist, wie die Banküberweisung, eine weitere Zahlungsmethode. Allerdings liegt die Initiative zu diesem Vorgang beim Anbieter. Es ist also dieser, der nach Zustimmung des Kontoinhabers die Bankabbuchung vornimmt.
Dies ist jedoch eine Zahlungsmethode, bei der die Gefahr besteht, dass die Lastschrift verweigert wird. Außerdem führt sie im Gegensatz zum Instant Payment nicht zu einer sofortigen Überweisung des Geldes.
Vor allem aber zögern viele Kunden, eine Einzugsermächtigung zu erteilen, weil sie befürchten, dass ihnen höhere Beträge abgebucht werden oder dass sie im Streitfall keine Macht mehr haben.
Die klassische Überweisung
Im Gegensatz zur Sofortüberweisung weist die klassische Überweisung eine längere Ausführungszeit auf. Es dauert zwischen 2 und 3 Tagen, bis das Geld auf dem Empfängerkonto landet.
Somit ist die Sofortüberweisung eine Zahlungsmethode, die Praktikabilität und Schnelligkeit vereint. Andererseits scheinen der niedrigere Höchstbetrag und die Unmöglichkeit, internationale Zahlungsvorgänge durchzuführen, nicht zu vernachlässigende Hindernisse für dessen Entwicklung zu sein. Schnell, flexibel und für internationale Zahlungen geeignet etabliert sich Hero als ideale Alternative zum Instant Payment zwischen Geschäftsleuten.
Häufig gestellte Fragen:
Funktioniert die Sofortüberweisung auch am Wochenende?
Die Sofortüberweisung funktioniert zu jeder Tageszeit und an jedem Tag, auch an Wochenenden und Feiertagen.
Welche Bank bietet die Sofortüberweisung an?
Die meisten deutschen Banken bieten inzwischen die Sofortüberweisung an. Da dies in Europa vorgeschrieben ist, sollten alle Banken diesem Trend folgen.
Wer zahlt die Gebühren für eine Sofortüberweisung?
Der Absender des Geldes zahlt alle eventuellen Gebühren im Zusammenhang mit der Sofortüberweisung. Der Empfang einer Sofortüberweisung ist hingegen immer kostenlos.
Kann man eine Sofortüberweisung ins Ausland tätigen?
Man kann eine Sofortüberweisung innerhalb des gesamten SEPA-Raums tätigen. Außerhalb des SEPA-Raums ist dies hingegen nicht möglich.
Kann man eine Sofortüberweisung auch in einer anderen Währung als dem Euro tätigen?
Genauso wie es nicht möglich ist, eine Sofortüberweisung außerhalb des SEPA-Raums zu tätigen, ist es auch nicht möglich, eine Sofortüberweisung in einer anderen Währung als dem Euro auszustellen.
