Was ist punktuelles Factoring (Definition, Vorteile, Funktionsweise)?

Das punktuelle Factoring bietet Unternehmen eine flexible Lösung, um ihre kurzfristige Liquidität zu optimieren. Indem sie ihre Forderungen vorübergehend an einen spezialisierten Dritten abtreten, erhalten sie eine sofortige Finanzspritze. Diese Methode bietet unbestreitbare Vorteile, insbesondere eine effizientere Verwaltung des Cashflows und einen Schutz vor Zahlungsausfallrisiken.

In diesem Artikel erläutern wir die Voraussetzungen und die notwendigen Schritte, die für punktuelles Factoring vonnöten sind.

Was ist punktuelles Factoring?

Punktuelles Factoring, auch Factoring auf Abruf genannt, ist eine Finanzierungsoption, die es einem Unternehmen erlaubt, einen Teil seiner Forderungen vorübergehend und unverbindlich an ein Factoring-Unternehmen zu übertragen. Diese Art der Finanzierung zielt darauf ab, den einmaligen Liquiditätsbedarf eines Unternehmens zu befriedigen.

Wenn ein Unternehmen nicht für alle seine Forderungen einen Factoringvertrag eingehen möchte, kann es sich für das punktuelle Factoring entscheiden. Diese Option bietet eine große Flexibilität für das Unternehmen, die es ihm ermöglicht, dem Factor je nach Bedarf eine oder mehrere Rechnungen zu übertragen, ohne Verpflichtung hinsichtlich eines jährlichen Mindestvolumens oder eines Mindestbetrags.

Außerdem kann das Unternehmen diese Vorgehensweise jederzeit beenden, ohne an eine bestimmte Vertragsdauer gebunden zu sein. Somit handelt es sich um eine zeitlich begrenzte Finanzierungsart, die für sehr spezifische und nicht wiederkehrende Bedürfnisse geeignet ist. Das Unternehmen behält seine Freiheit zu entscheiden, ob es sie in Anspruch nimmt oder nicht, und zwar für die Kunden, mit denen es zusammenarbeiten möchte.

Welche Unterschiede bestehen zwischen Factoring und punktuellem Factoring?

Factoring und punktuelles Factoring sind zwei Finanzierungsmethoden, die wichtige Unterschiede aufweisen:

Umfang der Forderungsabtretung

Beim klassischen Factoring muss das Unternehmen all seine Rechnungen an einen einzigen Factor abtreten, und zwar auf unbestimmte Zeit, mit einem Mindestbetrag an Forderungen und einem zu bildenden Garantiefonds. Beim punktuellen Factoring kann das Unternehmen die Rechnungen auswählen, die es abtreten möchte, ohne Verpflichtung hinsichtlich der Dauer oder des Umfangs und ohne Garantiefonds.

Flexibilität und Freiheit des Unternehmens

Beim klassischen Factoring ist das Unternehmen durch einen Exklusivvertrag mit einem Factor gebunden, was seine Fähigkeit einschränkt, die Finanzierungsbedingungen auszuhandeln und den Anbieter zu wechseln. Beim punktuellen Factoring kann das Unternehmen je nach Bedarf und Gelegenheit auf mehrere Factors zurückgreifen, und profitiert von einer größeren Flexibilität.

Kosten der Finanzierung

Beim klassischen Factoring profitiert das Unternehmen von einem günstigeren Gebührensatz, da der Factor bei der Finanzierung aller Forderungen ein geringeres Risiko eingeht. Beim punktuellen Factoring muss das Unternehmen eine höhere Gebühr zahlen, da der Factor bei der Finanzierung einzelner Rechnungen ein höheres Risiko eingeht.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Factoring eine umfassendere und verbindliche Finanzierungslösung ist, während das punktuelle Factoring dem Unternehmen mehr Flexibilität bietet, da es entscheiden kann, welche Rechnungen es abtreten möchte, und zwar ohne Bindung an eine bestimmte Laufzeit oder ein Mindestvolumen.

Wie funktioniert das punktuelle Factoring?

Spot-Factoring funktioniert folgendermaßen:

• Das Unternehmen wählt die spezifischen Rechnungen aus, die es an das Factoring-Unternehmen abtreten möchte;

• Das Unternehmen schickt die ausgewählten Rechnungen an die Factoringgesellschaft;

• Die Factoringgesellschaft prüft die Gültigkeit der Rechnungen und die Bonität der auf den Rechnungen genannten Kunden;

• Nach der Überprüfung zahlt die Factoringgesellschaft einen Prozentsatz des gesamten Rechnungsbetrags an das Unternehmen. Der Prozentsatz kann je nach den getroffenen Vereinbarungen variieren.

• Das Factoring-Unternehmen übernimmt die Aufgabe, die fälligen Beträge von den auf den Rechnungen genannten Kunden einzuziehen;

• Sobald die Beträge eingezogen sind, zieht das Factoring-Unternehmen seine Gebühren und Provisionen ab und zahlt dann den Restbetrag an das Unternehmen aus;

• Sobald die Zahlungen eingegangen sind, gibt das Factoring-Unternehmen die Sicherheiten frei, die gestellt worden waren.

Für welche Art von Unternehmen ist das geeignet?

Spot-Factoring ist speziell für Kleinstunternehmen konzipiert, die Rechnungen ausstellen und es vorziehen, sich nicht auf einen traditionellen Factoringvertrag einzulassen.Konkret eignet es sich für Unternehmen, die eine flexible Finanzierungslösung suchen, die auf ihren spezifischen Liquiditätsbedarf zugeschnitten ist, ohne langfristige Verpflichtungen für alle ihre Forderungen einzugehen. Es ist unbedingt zu betonen, dass keine Schwellenwerte für Umsatz, Rechtsform oder Tätigkeitsbereich erforderlich sind.

Diese Option bietet die Möglichkeit, den einmaligen Liquiditätsbedarf von Kleinstunternehmen zu finanzieren, ohne einen konventionellen Factoringvertrag abschließen zu müssen.

Wann kann ein Unternehmen punktuelles Factoring benötigen?

Ein Unternehmen kann in den folgenden Situationen punktuelles Factoring benötigen:

• Es hat einen gelegentlichen Liquiditätsbedarf, der mit einer Geschäftsspitze, einer Investition, saisonalen Schwankungen, einer Krise oder einem unvorhergesehenen Ereignis zusammenhängt;

• Sie will keinen klassischen Factoringvertrag eingehen, bei dem sie alle ihre Rechnungen auf unbestimmte Zeit mit einem Mindestforderungsbetrag an einen einzigen Factor abtreten muss;

• Sie will die Kontrolle über ihre Außenstände behalten, indem sie die Rechnungen auswählt, die sie abtritt, ohne ihre Kunden über die Abtretung zu informieren, und indem sie die Geschäftsbeziehung zu ihnen aufrechterhält;

• Sie will von einer schnellen und flexiblen Finanzierung profitieren, ohne Bürgschaft oder Garantie und ohne Bearbeitungsgebühren.

Wie vergütet sich der Factor?

Der Factor erhält seine Vergütung auf zwei Arten:

• Er erhält eine Factoringgebühr, die die Kosten für die Dienstleistung der Verwaltung, des Inkassos und der Sicherung der abgetretenen Forderungen deckt. Diese Gebühr wird auf den Betrag der übertragenen Rechnungen berechnet und variiert je nach Art des Factorings, Umsatz, Zahlungsfrist usw.

• Er erhält eine Finanzierungsgebühr, die den Kosten für die Vorfinanzierung der Rechnungen entspricht. Diese Provision wird auf den Betrag des Liquiditätsvorschusses berechnet, der dem Unternehmen gewährt wird, und hängt vom Zinssatz, der Laufzeit der Finanzierung, der Art der Kundenzahlung usw. ab. Sie ist in der Regel gleich dem Zinssatz für Bankkredite oder sogar niedriger.

Wie viel kostet punktuelles Factoring?

Die Kosten für punktuelles Factoring hängen von mehreren Faktoren ab, wie z. B:

• Der Betrag und die Anzahl der abgetretenen Rechnungen;

• Die Branche und der geographische Bereich des Unternehmens;

• Die Bonität und die Zahlungsfrist der Kunden;

• Die Art und die Laufzeit des Factoringvertrags;

Im Allgemeinen bewegt er sich zwischen 2% und 3% des finanzierten Rechnungsbetrags, je nach Marktteilnehmern und Kreditratings der Zedenten.

Außerdem sind die Kosten höher als bei anderen Formen des Factoring, aber es ermöglicht lediglich, Rechnung für Rechnung zu finanzieren, was von Unternehmen gelegentlich angestrebt wird.

Was sind die Vorteile des Factoring auf Abruf?

Factoring auf Abruf, oder auch Spot-Factoring genannt, hat für Unternehmen mehrere Vorteile, wie z. B:

• Keine Verpflichtung hinsichtlich des Betrags oder der Laufzeit;

• Sofortige Schätzung und Simulation der Factoringkosten (keine versteckten oder komplexen Kosten);

• Es ist keine Umsatzschwelle erforderlich;

• Freiheit bei der Auswahl der Rechnungen und der Kunden, die finanziert werden sollen;

• 100%iger Schutz vor verspäteten Zahlungen oder Zahlungsausfällen einschließlich einer Versicherung gegen die erklärte oder vermutete Insolvenz Ihrer Kunden;

• Schnelle Bereitstellung (durchschnittlich 24h bis 48h);

• Die Finanzierung Ihrer Forderung hängt ausschließlich von der Bonität Ihres Kunden ab, ohne die Notwendigkeit, eine Garantie oder Bürgschaft zu stellen;

• Finanzierung bis zu 100% möglich.

Was sind die Nachteile?

Einmaliges Factoring hat mehrere Vorteile für das Unternehmen, aber auch Nachteile, wie z. B:

• Hohe Kosten der Finanzierung;

• Ein Verlust der Kundenbeziehung: Das Image des Unternehmens verschlechtert sich bei seinen Kunden, was die Kundenbindung verringert;

• Eine Abhängigkeit vom Factor: Das Unternehmen muss die vom Factor vorgegebenen Bedingungen erfüllen, wie z. B. die Qualität der Schuldner, die Zahlungsfrist, die Zahlungsweise usw.;

• Die Unmöglichkeit, die Kreditversicherung zu delegieren;

• Eine Schwierigkeit bei der Kündigung, da das Unternehmen auf die Bezahlung der abgetretenen Rechnungen durch die Kunden und die Rückzahlung des Restbetrags durch den Factor warten muss;

• Ein Mindestbetrag für Rechnungen, der häufig auf 2 000 € festgelegt wird.

Wie wird es eingerichtet?

Um das Spot-Factoring einzurichten, gehen Sie wie folgt vor:

• Wählen Sie einen Factoring-Anbieter. Wählen Sie einen seriösen und zuverlässigen Factoring-Anbieter, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten. Vergewissern Sie sich, dass Sie deren Bedingungen, Preise und angebotene Dienstleistungen verstehen.

• Beurteilen Sie die Förderfähigkeit. Prüfen Sie, ob Ihr Unternehmen die Eignungskriterien des Factoringanbieters erfüllt. Jeder Factoringanbieter kann seine eigenen spezifischen Kriterien haben.

• Legen Sie die Bedingungen fest. Besprechen Sie mit dem Factoringanbieter die Vertragsbedingungen, einschließlich Gebühren, Diskontsätze und Zahlungsbedingungen.

• Wählen Sie die Rechnungen aus, die Sie fakturieren möchten. Wählen Sie die Rechnungen aus, die Sie fakturieren möchten. In der Regel sollten die Rechnungen neu sein (weniger als 20 Tage alt) und nicht angefochten werden.

• Leiten Sie die Rechnungen an den Anbieter weiter. Senden Sie die ausgewählten Rechnungen an den Factoring-Anbieter. Dieser wird sie prüfen und bearbeiten.

• Besorgen Sie sich die Finanzierung. Sobald die Rechnungen geprüft sind, streckt Ihnen der Anbieter einen Teil des Betrags vor.

• Schlusszahlung. Wenn Ihre Kunden ihre Rechnungen bezahlen, zahlt Ihnen der Factoringanbieter den Restbetrag nach Abzug der Gebühren und der vereinbarten Diskontsätze.

• Beobachten Sie die Leistung. Behalten Sie die Leistung des Factorings im Auge, um sicherzustellen, dass es Ihren Finanzbedarf effizient deckt.

Welche Alternativen gibt es?

Es gibt Alternativen zum punktuellen Factoring, die in bestimmten Situationen oder für bestimmte Unternehmensprofile besser geeignet sein können. Zu diesen Alternativen gehören:

Die Diskontierung

Hierbei handelt es sich um ein Geschäft, bei dem ein Unternehmen seiner Bank einen Handelswechsel (z. B. Wechsel oder Solawechsel) überlässt, damit diese den Betrag abzüglich einer Provision sofort an das Unternehmen auszahlt. Durch die Diskontierung kann das Unternehmen schnell über Liquidität verfügen, ohne auf die Zahlung des Kunden warten zu müssen. Das Diskontgeschäft ist günstiger als das Factoring, erfordert jedoch eine Garantie oder Bürgschaft und bietet keine Inkassodienstleistung oder Garantie gegen Zahlungsausfälle.

Der Barkredit

Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das eine Bank einem Unternehmen gewährt, um dessen kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu finanzieren. Der Liquiditätskredit ermöglicht es dem Unternehmen, Liquiditätslücken zu überbrücken, ohne seine Rechnungen abzutreten. Der Liquiditätskredit ist einfacher einzurichten als das Factoring, bedeutet aber eine Verschuldung des Unternehmens und bietet keine Inkassodienstleistungen oder Garantien gegen Zahlungsausfälle.

Hero, die B2B-Zahlungsplattform

Hero ist eine Finanzierungsplattform, die Lösungen für die Vorauszahlung von Rechnungen anbietet. Sie ermöglicht es Unternehmen, gegen eine geringe Gebühr eine schnelle Finanzierung zu erhalten. Dies kann eine flexible Option für Unternehmen sein, die schnell Geld benötigen.

Denn dank aufgeschobener Zahlung und Ratenzahlung ist Hero eine Zahlungslösung, mit der Ihre Kunden einfach und risikolos ab sofort bestellen und später bezahlen können. Mit Hero haben Sie zusätzliche Verkaufsargumente, wenn Sie diese Zahlungsmöglichkeiten anbieten. Außerdem gefährdet es im Gegensatz zum Factoring nicht Ihre Geschäftsbeziehungen mit Ihren Kunden, die aufgeschoben (nach 30 oder 60 Tagen) oder in drei oder vier Raten zahlen können. Auf Ihrer Seite vermeiden Sie ebenfalls Liquiditätslücken, da die Plattform Ihnen den Betrag Ihrer Rechnungen vorschießt.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich das punktuelle Factoring als flexible Lösung für Unternehmen anbietet, die eine schnelle und einmalige Finanzierung benötigen. Es bietet die Möglichkeit, Rechnungen in Liquidität umzuwandeln, ohne sich langfristig zu binden. Schließlich ist punktuelles Factoring eine interessante Finanzierungslösung, die jedoch vor ihrer Einführung sorgfältig geprüft werden sollte.