Finanzieren Sie Ihre Rechnungen ganz einfach online mit Hero (Alternative zum Online-Factoring)

Auf der Suche nach einer alternativen Finanzierungsmethode für Ihr Unternehmen interessieren Sie sich für Online-Factoring?

Factoring ist eine Technik, die es ermöglicht, Rechnungen gegen einen Liquiditätsvorschuss zu veräußern, und wird immer beliebter. Es gibt mittlerweile verschiedene Arten von Factoring.

In diesem Artikel interessiert uns besonders das Online-Factoring: Hier erfahren Sie alles zu den Vor- und Nachteilen sowie den Modalitäten.

Was ist Online-Factoring?

Factoring ist ein Finanzgeschäft, bei dem man seine Forderungen an ein als Factor bezeichnetes Unternehmen abtritt, um eine sofortige Zahlung zu erhalten.

Im klassischen Geschäftsbetrieb ist die Zahlung von Rechnungen grundsätzlich an eine Zahlungsfrist gebunden.

Allerdings kann es sein, dass das Unternehmen in der Zwischenzeit Liquidität benötigt. In diesem Zusammenhang kommt das Factoring ins Spiel. Diese Technik ermöglicht eine sofortige Liquidität, ohne auf die vorgesehene Zahlungsfrist warten zu müssen.

Konkret bedeutet dies, dass ein Unternehmen seine Rechnungen an ein spezialisiertes Unternehmen abtritt, das als Factor bezeichnet wird.

Im Gegenzug überweist dieser den Rechnungsbetrag. Der Factor verdient sein Geld über eine Provision, die er auf den Rechnungsbetrag erhebt. Anschließend übernimmt er die Eintreibung der Forderungen bei den Schuldnern des Unternehmens.

Es gibt verschiedene Arten des Factorings, darunter Online-Factoring oder Online-Factoring. Wir sprechen von Online-Factoring, weil der gesamte Vorgang online abgewickelt wird.Somit werden alle Schritte aus der Ferne erledigt:

• Angebotsanfrage;

• Überweisungen;

• Einziehungsvorgänge.

Dies entspricht noch mehr dem Wunsch der heutigen Unternehmen nach Schnelligkeit und Bequemlichkeit.

Wie das klassische Factoring umfasst auch das Online-Factoring drei Dienstleistungen:

• Eintreibung von Kunden-Schulden;

• Verwaltung von Zahlungseingängen;

• Eine Garantie gegen die Risiken der Insolvenz von Schuldnern.

Warum Online-Factoring betreiben?

Online-Factoring ist eine Finanzierungsmethode mit mehreren Vorteilen:

Geschwindigkeit und Praktikabilität

Im Angesicht von Liquiditätsbedarf ist die klassische Lösung für Unternehmen der Bankkredit.

Letzteres erfordert jedoch mehr oder weniger aufwändige Schritte. Außerdem dauert es eine gewisse Zeit, bis die Mittel freigegeben werden. Ganz zu schweigen von der Tatsache, dass Bankkredite für kleinere Unternehmen in der Regel unzugänglich sind.

Das Online-Factoring ist eine schnelle und flexible Finanzierungsmethode. Es ist schnell, weil das Genehmigungsverfahren in der Regel innerhalb von 24 Stunden abgeschlossen ist.

Die Mittel werden innerhalb von 48 Stunden freigeschaltet. Praktisch ist es auch, weil alle Vorgänge online durchgeführt werden.

Flexibilität

Factoring ist eine flexible Finanzierungsmethode, weil sie für alle Arten von Unternehmen geeignet ist, vom Kleinunternehmen bis zum Großkonzern.

Es ersetzt somit die Banken und die damit verbundenen Zwänge. Der Factor prüft lediglich, ob die Kunden des Unternehmens flexibel sind, bevor er dem Factoring-Vertrag zustimmt.

Garantie gegen unbezahlte Schulden

Wir haben gesehen, dass es sich bei Online-Factoring um eine Absicherung des Zahlungsausfallrisikos handelt, auf die gleiche Weise wie beim traditionellen Factoring.

Somit erhält das Unternehmen den Betrag seiner Rechnungen (abgezogen von den Factoring-Kosten), unabhängig von der Situation des Schuldners. Es ist jedoch zu beachten, dass der Factor zur Absicherung des Risikos von Zahlungsausfällen einen Garantiefonds verlangen kann.

Verbesserter Cashflow

Online-Factoring ist eine Finanzierungsmethode, die Unternehmen Liquidität verschafft, ohne dass sie sich verschulden müssen. Bankkredite sind mit Zinsen belegt. Beim Factoring hingegen können je nach Factoringunternehmen bis zu 95 % des Rechnungsbetrags bezahlt werden. Es handelt sich dabei nicht um ein Darlehen, sondern um einen Vorschuss auf die eigenen Forderungen.

Delegation der Verwaltung von Einziehungen

Das Inkassomanagement ist eine komplexe und zeitraubende Aufgabe. Mit Factoring wird die administrative Betreuung der Rechnungen, das Mahnwesen und die Zahlungseingänge künftig dem Factor obliegen.

Dadurch kann das Unternehmen sein Personal entlasten und ihnen produktivere Aufgaben zukommen lassen.

Ebenso übernimmt die Factoringgesellschaft die Aufgabe, die Bonität Ihrer Kunden im Vorfeld zu prüfen. Sie übernimmt die Verwaltung des gesamten Debitorenpostens.

Wie wählen Sie Ihr Online-Factoring-Unternehmen aus?

Folgende Kriterien sollten Sie bei der Auswahl eines Factoring-Unternehmens berücksichtigen:

• Die Kosten. Vergleichen Sie die Preise zwischen den verschiedenen Factoringunternehmen. Zwischen den einzelnen Factors gibt es in der Regel nur geringe Preisunterschiede. Sie sollten vor allem prüfen, was in ihren Angeboten enthalten ist.

• Die vom Faktor geforderten Garantien. Alle Factoring-Unternehmen verlangen die Einrichtung eines Garantiefonds, um sich vor unbezahlten Schulden zu schützen. Andere verlangen zusätzlich, dass die Führungskraft eine Bürgschaft übernimmt. Dies ist ein Kriterium, das Sie berücksichtigen sollten.

• Die Begrenzungen der Finanzierung. Insbesondere muss geprüft werden, ob es eine Untergrenze oder Obergrenze für die Finanzierung gibt. Wenn es eine Obergrenze gibt, müssen Sie sicherstellen, dass diese Ihren Bedürfnissen entspricht.

• Fristen für die Freigabe von Mitteln. Der Vorteil des Online-Factoring liegt in der Schnelligkeit des Verfahrens. Allerdings gibt es hier Unterschiede, die von 24 bis 72 Stunden reichen können.

Wie viel kostet Online-Factoring?

Die Kosten für Online-Factoring hängen von mehreren Faktoren ab:

• Die finanzielle Qualität des Kunden. Je höher das finanzielle Risiko des Factors (des Unternehmens, das seine Rechnungen abtritt), desto höher sind die Kosten.

• Die Modalitäten des Factorings. Der Factor wird eine höhere Gebühr verlangen, wenn der Schuldner nicht benachrichtigt werden muss. Diese Formalität ist je nach Art des Factorings nicht systematisch.

• Die Art des Angebots. Personalisierte Angebote sind teurer als Paketangebote.

• Das Gesamtrisikoniveau des Unternehmens. Wir haben gesehen, dass die Banken zugunsten ihrer Finanzierung verbindliche Bedingungen einführen. Im Gegensatz dazu begnügen sich die Factors damit, bei hohem Risiko höhere Gebühren zu erheben.

• Usw.

Im Durchschnitt betragen die Kosten für Factoring zwischen 1 und 3 % des Gesamtbetrages der abgetretenen Rechnungen. Diese Kosten umfassen:

• Die Factoring-Provision. Es kommt auf den Umfang der vom Factor erbrachten Leistungen an. Sie beträgt in der Regel zwischen 0,7 und 2,5 % des Gesamtbetrags der an den Factor überwiesenen Rechnungen.

• Die Finanzierungsprovision. Diese Gebühr ist in der Regel an den 3-Monats-Euribor gekoppelt und variiert nur geringfügig zwischen den einzelnen Anbietern.

• Zusätzliche Kosten. Es handelt sich um einen Vorschuss auf eigene Forderungen aus Bearbeitungsgebühren sowie die Kosten für einmalige Leistungen.

Sie sollten wissen, dass diese Kosten zumeist verhandelbar sind.

Welche Nachteile hat das Online-Factoring?

Trotz der potenziellen Vorteile bietet Online-Factoring auch eine Reihe von Vorteilen.

Eine Dienstleistung, die Kosten verursacht

Zwar müssen Sie beim Factoring nicht auf die Fälligkeit Ihrer Rechnungen warten. Allerdings wird der Rechnungsbetrag von den Factoringgebühren abgezogen.

Wir haben gesehen, dass diese je nach Profil des Unternehmens und seiner Kunden wichtig sein können. Es ist daher ratsam, sich vor dem Einstieg in das Geschäft viel Zeit zum Nachdenken zu nehmen. Dies gilt umso mehr für Unternehmen, deren Geschäftstätigkeit wenig rentabel ist.

Nur ein Teil der Forderungen wird vorgestreckt

Das hängt mit dem Prinzip des Factoring zusammen. Der Factor muss sich nämlich an der Forderung selbst vergüten. Das Unternehmen kann also nicht seine gesamte Forderung zurückerhalten.

Darüber hinaus verlangt der Factor die Bildung eines Garantiefonds. Dabei wird ein Abzug von etwa 10 % des Betrags des abgetretenen Umsatzes vorgenommen. Dieser Garantiefonds soll den Factor in die Lage versetzen, möglichen Zahlungsausfallrisiken zu begegnen.

Der Garantiefonds wird jedoch am Ende des Factoringvertrags zurückerstattet.

Verschlechterung der Kundenbeziehungen

Sobald die Rechnungen abgetreten sind, muss sich das Factoringunternehmen um den Einzug der entsprechenden Forderungen bei den Kunden des Unternehmens kümmern.

Dafür muss es manchmal den Kunden benachrichtigen (abhängig von der Art des entsprechenden Factorings). Der Kunde wird darüber informiert, dass seine Rechnungen an ein Drittunternehmen übertragen wurden.

Dadurch kann das Vertrauensverhältnis zwischen den beiden Unternehmen gestört werden, da der Factor unnachgiebiger sein kann.

Das Risiko wäre dann, dass Sie einige Ihrer Kunden verlieren. Um dies jedoch zu verhindern, können Sie Ihre Kunden im Voraus über die Existenz eines Factoringvertrags informieren.

Teilweise unflexible Angebote

Einige Factoring-Unternehmen erfordern eine Bindung von mehreren Monaten oder Jahren.

Einige bieten möglicherweise kein punktuelles Factoring an und sperren damit die gesamten Außenstände. Um diesem Problem zu begegnen, genügt es, den Factor und die gewünschte Lösung sorgfältig auszuwählen.

Wie können Sie Ihre Rechnungen online, schnell und kostengünstig mit Hero finanzieren?

Wir haben gesehen, dass Factoring kein Verfahren ohne Risiken und Nachteile ist. Wenn Sie nicht auf Ihre Zahlungsfristen warten und sofort liquide Mittel erhalten möchten, bietet sich eine Lösung an: Hero. Es handelt sich hierbei um eine B2B-Zahlungsplattform, die Ratenzahlung und verzögerte Zahlung anbietet.

So können Sie mit Hero Ihren Kunden Zahlungserleichterungen anbieten. Diese können dann in drei oder vier Raten oder zeitversetzt zahlen.

Das sind Verkaufsargumente, die Ihre potenziellen Kunden sicherlich begeistern werden. Dennoch laufen Sie nicht Gefahr, dass Ihre Liquidität darunter leidet. Denn die Plattform streckt Ihnen den Betrag Ihrer Rechnungen vor, sobald die Rechnungen verschickt und bestätigt wurden.

Hero bietet somit einen Factoring-Service ohne dessen Nachteile. Es erfordert keine Verpflichtungen und schadet Ihren Kundenbeziehungen nicht.

Hero agiert wie eine klassische Zahlungsplattform, mit dem Unterschied, dass es Ihnen den Rechnungsbetrag vorstreckt.

Ebenso können Sie bei Ihren Einkäufen bei Ihren Lieferanten die Vorteile der Ratenzahlung und der verzögerten Zahlung nutzen.

Auch hier werden Ihre Geschäftsbeziehungen verbessert, denn die Plattform schießt Ihre Zahlung bei Ihren Lieferanten vor.

Hero ist somit eine Zahlungslösung, die sich besonders für Kleinstunternehmen und KMU eignet. Diese können damit ihre Liquidität schonen und die Unannehmlichkeiten verspäteter Zahlungen vermeiden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Online-Factoring eine Finanzierungsart ist, die Unternehmen Schnelligkeit, Praktikabilität und Flexibilität bietet. Es ermöglicht Unternehmen, schnell Liquidität zu erhalten, um ihren Bedarf an Betriebskapital zu finanzieren.

Sie können jedoch auf Hero zurückgreifen, um Ihre Liquidität zu verbessern und gleichzeitig die Nachteile des Online-Factorings zu vermeiden.