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Wie kann man die Bankgebühren für ein Pro-Konto leicht senken?
Temps de lecture : 4 minutes
Sie fragen sich, wie Sie die Bankgebühren für Ihr Geschäftskonto senken können? Das sind die verschiedenen Gebühren, die notwendig sind, um die Bank für die in Ihrem Bankkontopaket enthaltenen Dienstleistungen zu entschädigen. Diese Kosten scheinen gering zu sein, können aber teuer werden und die Rentabilität Ihres Unternehmens beeinträchtigen. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie diese Kosten senken können. Als Bonus erklären wir Ihnen am Ende dieses Artikels, wie Sie ein 100% kostenloses Geschäftskonto erhalten können.
Sommaire
Die verschiedenen Arten von Bankgebühren auf einem Pro-Konto
Zu den Bankgebühren gehören sowohl Gebühren für die Vergütung von Dienstleistungen oder Geschäften als auch Kosten, die im Zusammenhang mit Zahlungsvorfällen oder Unregelmäßigkeiten anfallen.
Hier ist eine Liste der wichtigsten Gebühren, die von einer Bank erhoben werden:
Gebühren für die Kontoführung
Sie das Bankinstitut für die angebotenen Dienstleistungen vergüten Sie sind ein fester Betrag und werden je nach Kontovertrag monatlich oder jährlich in Rechnung gestellt. Sie decken die Bereitstellung von Zahlungsmitteln (Scheck, Bankkarten usw.), die Möglichkeit, SEPA-Überweisungen zu tätigen usw.
Die Höhe der Gebühren variiert von Schule zu Schule. Rechnen Sie mit durchschnittlich 10 Euro pro Monat für ein Online-Pro-Konto oder 30 Euro maximal für ein herkömmliches Konto. Viele Institute bieten ein kostenloses Pro-Konto im ersten Monat an.
Die Kontoführungsgebühren werden in den Preislisten der Banken zusätzlich zu den Gebühren für Abbuchungen, Überweisungen und Abhebungen aufgeführt.
Kontoführungsgebühren werden fällig auch wenn das Konto inaktiv bleibt.
Transaktionskosten
Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei den Transaktionskosten um den Gebühren, die von der Bank für jede auf dem Konto getätigte Finanztransaktion erhoben werden . Sie umfassen somit Überweisungsgebühren, Gebühren für Lastschriften und Gebühren für die Hinterlegung von Schecks.
Gebühren für Überweisungen
Sie entsprechen einem Prozentsatz des Überweisungsbetrags und vergüten die Bank für die Durchführung einer Überweisung . Ihre Höhe hängt davon ab, ob es sich um eine Inlandsüberweisung, eine SEPA-Überweisung oder eine internationale Überweisung handelt.
Sie können in bestimmten Paketen oder bis zu einer bestimmten Obergrenze kostenlos sein.
Gebühren für Abbuchungen
Dies sind Kosten im Zusammenhang mit der Einrichtung einer Lastschrift auf dem Konto. Die meisten Online-Banken erheben keine Gebühren für Lastschriften. Allerdings können Gebühren anfallen, wenn eine Lastschrift zurückgewiesen wird, z. B. weil das Konto nicht gedeckt ist.
Gebühren für die Einreichung von Schecks
Es handelt sich um Gebühren, die von der Bank bei der Einlösung eines Schecks erhoben werden . In einigen Paketen sind Obergrenzen für die Kostenfreiheit festgelegt. Gebühren fallen erst dann an, wenn diese Höchstgrenzen überschritten werden.
Überziehungs- und Agiogebühren
Dort entdeckte er wenn ein Bankkonto einen negativen Saldo aufweist . Die Bank erhebt also Agios als Gegenleistung für diese Überziehung. Es handelt sich also um Gebühren, die von der Bank bei einer Überziehung des Kontos erhoben werden.
Sie setzen sich aus verschiedenen Gebühren, Sollzinsen und Bankprovisionen zusammen. Sie können sein pauschal oder proportional . Im letzteren Fall wird das Agio nach dem Betrag und der Dauer der Überziehung berechnet.
Die Verwaltung von genehmigten Überziehungen
Auch Überziehungen können genehmigt werden. Mit anderen Worten: Die Bank erlaubt dem Unternehmen, seine Transaktionen zu bezahlen selbst wenn das Konto keine ausreichenden Rücklagen hat .
Seine Verwendung ist geregelt durch die Kontovereinbarung : Dauer, Höchstgrenze, Gebühren. Tatsächlich sind genehmigte Überziehungen nicht kostenlos. Die Bank berechnet eine Einrichtungsgebühr sowie ein Agio.
Die Berechnung des Agios
Sie werden es verstanden haben: Agios bezeichnen Gebühren, die von der Bank erhoben werden, wenn der Saldo Ihres Bankkontos negativ ist.
Ihr Betrag kann pauschal . In diesem Fall berechnet die Bank einen Mindestbetrag, unabhängig von der Höhe und der Dauer der Überziehung.
Agio kann auch sein proportional . In diesem Fall werden sie nach dem Betrag, der Laufzeit und dem Sollzinssatz berechnet, der in der Kontovereinbarung festgelegt ist.
Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen
Neben den festen Kosten für die Kontoführung können zusätzliche Gebühren anfallen.
Bankkarten
Die Höhe der Bankkartengebühren hängt von den Funktionen der Karte ab. Sie variieren in der Regel zwischen 30 und 60 Euro pro Jahr.
Versicherungen
Um sich von der Konkurrenz abzuheben, beinhalten einige Bankinstitute zunehmend verschiedene Arten von Versicherungen in ihren Bankangeboten .
Es kann sich um Garantien gegen :
Betrügerische Zahlungen
Diebstahl oder Bruch von tragbaren Geräten
Rechtsversicherungen
Etc.
Der Zugang zu diesen Versicherungsdeckungen ist auch mit Kosten verbunden. Die Kosten variieren je nach Bank, Umfang des Versicherungsschutzes, Art des abgeschlossenen Pakets etc.
Spezifische Dienste
Einige Banken bieten zusätzliche Dienstleistungen an, wie die Hinterlegung von Kapital Bei der Eröffnung des Kontos überweisen die Gesellschafter ihre Einlage auf das Konto. Sobald die Einzahlung erfolgt ist, stellt die Bank Folgendes aus eine Bescheinigung über die Hinterlegung von Kapital.
Dieser Service ist gegen eine gewisse Gebühr erhältlich. Diese hängt von der gewählten Bank und dem abgeschlossenen Angebot ab.
Bankgebühren zwischen verschiedenen Banken vergleichen
Angesichts der Vielzahl an Angeboten und Bankinstituten ist es wichtig, einen Vergleich anzustellen, um das beste Angebot zum günstigsten Preis zu finden. Hier sind die verschiedenen Kriterien, die Sie berücksichtigen sollten.
Traditionelle Banken vs. Online-Banken
Gegenwärtig wird der Gegensatz zwischen traditionellen Banken und Online-Banken immer deutlicher. Was sind die Vorteile beider?
Die Vorteile traditioneller Banken
Eine traditionelle Bank ist eine Bank, die über Filialen oder physische Büros verfügt.
Kunden können sie aufsuchen, um ihre Geschäfte abzuwickeln oder um Berater zu konsultieren. Sie werden auch als physische Bank oder klassische Bank.
Hier sind die wichtigsten Vorteile dieser Art von Bank:
Dienstleistungen in der Nähe . Die Kunden können ihren Berater direkt treffen und können ihre Geschäfte physisch abwickeln.
Die Zuversicht . Traditionelle Banken sind in der Regel alt und bieten daher eine Sicherheitsgarantie. Das gibt den Kunden ein gutes Gefühl.
Bessere Begleitung
Die Vorteile von Online-Banken
Auch bekannt als digitale Banken, oder digitale Banken, Online-Banken funktionieren hauptsächlich online Sie können die Daten über eine mobile Anwendung oder das Internet abrufen. Sie besitzen daher keine physische Agentur.
Hier sind die wichtigsten Vorteile einer Online-Bank :
Geringe Kosten . Das ist der größte Vorteil der digitalen Banken. Ihre Kosten sind im Durchschnitt dreimal niedriger als die einer traditionellen Bank. Das liegt vor allem daran, dass Online-Banken keine Filialen haben. Sie haben also weniger Fixkosten und geben diese Einsparungen an ihre Gebühren weiter.
So bieten Online-Banken z. B. sogar eine kostenlose Bankkarte an.
Die schnelle und einfache Kontoeröffnung . Alles geschieht mit wenigen Klicks hinter dem Bildschirm eines Computers oder eines mobilen Geräts.
Eine autonome und vereinfachte Verwaltung. Der Kunde muss nicht vor Ort sein, um seine Geschäfte zu erledigen. Er kann selbstständig einen RIB ausdrucken, ein Scheckbuch bestellen, eine Dauerüberweisung einrichten usw. und das rund um die Uhr und an sieben Tagen in der Woche. Die Bankverwaltung ist zu 100 % entmaterialisiert.
Vergleichende Kosten
Der Hauptunterschied zwischen einer traditionellen Bank und einer Online-Bank betrifft ihre Kosten . Online-Banken, die kein physisches Filialnetz haben, sehen sich mit weniger Fixkosten konfrontiert. Sie können es sich daher leisten, niedrigere Gebühren zu erheben.
Einige Vorgänge, die in herkömmlichen Banken normalerweise kostenpflichtig sind, werden in digitalen Banken sogar kostenlos gemacht.
Kriterien für die richtige Wahl der Pro-Bank
Hier sind die wichtigsten Kriterien, die Sie vor der Wahl Ihrer Pro-Bank berücksichtigen sollten:
Die spezifischen Bedürfnisse des Unternehmens
Das erste, was Sie tun sollten, ist sich mit den Bankbedürfnissen seines Unternehmens auseinandersetzen Ein KMU hat andere Bedürfnisse als ein Großunternehmen. Ein Unternehmen, das in der Logistikbranche tätig ist, hat andere Bankbedürfnisse als ein Unternehmen, das E-Commerce betreibt.
Beginnen Sie daher mit eine Liste der Dienstleistungen erstellen, die Ihre Organisation benötigt.
Die angebotenen Dienstleistungen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Manche Institute richten sich sogar an eine bestimmte Nische.
Denken Sie insbesondere daran, die verschiedenen Banken in Bezug auf folgende Punkte zu vergleichen:
Die für Ihr Geschäft notwendigen Zahlungsmittel (Art der Bankkarte, Obergrenzen, Möglichkeit, ein Scheckheft zu erhalten usw.).
Die Möglichkeit, internationale Geschäfte zu tätigen
Die für Ihr Geschäft unerlässlichen Inkassomittel :
Die Bedingungen und die Obergrenze für den Überziehungskredit
Die Anzahl der erlaubten Abbuchungen und Überweisungen.
Die praktizierten Tarife
Die Frage der Gebühren ist von grundlegender Bedeutung, wenn Sie sich für eine Geschäftsbank entscheiden. Nach den Zahlen bewilligen die Unternehmen 0,69 % ihres Umsatzes auf Bankgebühren entfallen. Das sind 1 700 Euro pro Jahr.
Es liegt also in Ihrem Interesse die Gebühren der verschiedenen Banken vergleichen vor der Eröffnung eines Kontos, um Ihre Kosten so gering wie möglich zu halten.
Die Qualität des Kundenservice
Eine ideale Pro-Bank sollte über Folgendes verfügen eines verfügbaren und leicht erreichbaren Kundenservice. Die Möglichkeiten, den Kundenservice zu erreichen, sollten so vielfältig wie möglich sein: E-Mail, Telefon, Livechat usw.Auch der zeitliche Rahmen der Erreichbarkeit sollte möglichst groß sein.
Alles in allem sollte der Kundenservice Ihrer Pro-Bank verfügbar und reaktionsschnell . Sie müssen bei Schwierigkeiten schnell Hilfe erhalten.
Kundenmeinungen und Ruf
Das ist im Internetzeitalter mittlerweile üblich, bevor man sich für ein Produkt entscheidet. Das gilt auch für den Bankensektor. Denken Sie an den Ruf der Bank im Internet überprüfen bevor Sie ein Pro-Konto eröffnen.
Es gibt nämlich spezielle Plattformen, auf denen die Meinungen der Kunden veröffentlicht werden. So können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.
Tipps zur Senkung der Bankgebühren
Hier sind unsere Tipps, wie Sie Ihre Bankgebühren senken können :
Die Verwaltung seiner Konten optimieren
Sie können die Verwaltung Ihres Pro-Kontos optimieren, indem Sie Ihre Transaktionen regelmäßig überwachen und die Online-Verwaltung bevorzugen.
Die regelmäßige Überwachung von Transaktionen
Es ist wichtig, dass Sie immer Ihre Kontoauszüge lesen . Nehmen Sie sich insbesondere die Zeit, Ihre verschiedenen Ausgaben zu analysieren. Sie sollten jeden einzelnen Kostenpunkt durchgehen und sich fragen, ob es sich um Dienstleistungen handelt, die Sie wirklich benötigen.
Sie müssen alle unnötigen Dienstleistungen eliminieren. Denken Sie daher an verlangen, dass Ihre Bank sie aus Ihrem Paket entfernt . Sie können z. B. eine Bankkarte beantragen, die besser auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, damit Sie weniger Gebühren zahlen müssen.
Die Nutzung von Online-Verwaltungstools
Sie können auch Ihre Kosten senken indem Sie sich für Online-Verwaltungstools entscheiden . So können Sie ein All-in-One-Tool nutzen, das verschiedene Funktionen vereint :
Bank
Buchhaltung
Etc.
Dadurch reduzieren Sie die Anzahl der Reisen und sparen Zeit und Geld.
Mit seiner Bank verhandeln
Es ist durchaus möglich, dass ihre Bankgebühren verhandeln. Diese Praxis wird vor allem bei traditionellen Banken angewandt, da Sie dort Zugang zu einem physischen Berater haben.
Im Fall von Online-Banken kann die Aufgabe schwieriger sein. Denn aufgrund der Entmaterialisierung der Dienstleistungen haben Sie keinen eigenen Berater. Außerdem sind die Gebühren bereits wettbewerbsfähig.
Es ist jedoch weiterhin möglich, einmalige Anträge zu stellen.
Die Möglichkeit, über Gebühren zu verhandeln
Sie können verhandeln Sie die Gebühren entsprechend der Größe Ihres Unternehmens. So können Sie z. B. verlangen, dass die Kontoführungsgebühren, die Umsatzprovisionen und/oder die Überziehungsermächtigungen überprüft werden.
Bevor Sie einen Kredit beantragen Sie können auch die Bedingungen für die Rückzahlung frei aushandeln.
Welche Dienste Sie vorrangig beantragen sollten
Sie können auch bei Ihrer Bank einen Dienst "à la carte" aushandeln. Mit anderen Worten: Sie können im Vorfeld die Dienstleistungen auflisten, die Sie benötigen. Die Bank kann dann ein individuelles Paket zusammenstellen, das speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Dank dessen zahlen Sie nur für die Dienstleistungen, die Sie benötigen.
Werbeangebote nutzen
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Banken Sonderangebote anbieten. Sie sollten diese also nutzen, um Ihre Gebühren zu senken.
Die Willkommensangebote
Angesichts der Vielzahl von Banken wetteifern die Institute um Strategien, mit denen sie Kunden anlocken können. Willkommensangebote sind eine dieser Strategien.
Es waren die Online-Banken, die in diesem Bereich Pionierarbeit geleistet haben. Inzwischen sind auch einige traditionelle Banken auf den Trend aufgesprungen.
Rabatte für Neukunden
Einige Banken bieten auch Rabatte für seine neuen Kunden . Dabei kann es sich beispielsweise um einen geschenkten Monat bei den Kontoführungsgebühren handeln.
Solche Rabatte können also vorteilhaft sein, um seine Bankgebühren zu optimieren. Doch auch wenn sie verlockend sind, sollten Sie die monatlichen oder jährlichen Kosten der Bank im Auge behalten. Sind sie wirklich wettbewerbsfähig? Bevor man sich für eine bestimmte Bank entscheidet, sollte man sich viel Zeit zum Nachdenken nehmen.
Heropay: Das Pro-Konto mit 0 Gebühren
Möchten Sie Ihre Bankgebühren senken? Was gibt es Besseres als ein Pro-Konto mit 0 Gebühren und ohne versteckte Kosten?
Heropay ist nämlich gleichzeitig ein Zahlungsinstrument und ein professionelles Bankkonto.
Hier sind seine Merkmale:
Ein kostenloses Pro-Konto mit physischen und digitalen Bankkarten und einer Option zur Stundung von Zahlungen
Eine Online-Inkassolösung zu konkurrenzlos günstigen Preisen
Flexible und unverbindliche Finanzierungslösungen (BNPL in B2B, beschleunigte Bezahlung auf Marktplätzen (Amazon...), Finanzierung von Forderungen und Verbindlichkeiten)
Kurz gesagt, in einer Welt mit starkem Bankenwettbewerb, seine Bankgebühren senken Sie müssen nur die verfügbaren Angebote gut vergleichen und sich für das günstigste entscheiden. Sie können sich auch an Heropay wenden, ein Pro-Konto für 0 Euro und ohne versteckte Kosten.
