Festgeldkonto für Unternehmen: Ein umfassender Leitfaden zur Optimierung Ihrer Liquidität

Was ist ein Festgeldkonto für Unternehmen?

Ein Terminkonto (CAT) ist ein Konto, das es Ihnen ermöglicht Ihren überschüssigen Cashflow über einen bestimmten Zeitraum anlegen, um ihn zu vermehren .

Auch Termineinlage (DAT) genannt, Es handelt sich also um ein Sparprodukt mit folgenden Merkmalen:

• Eine im Voraus festgelegte Dauer zwischen Unternehmen und Bank

• Das Geld ist gesperrt bis zum Ablauf der festgelegten Frist. Es ist jedoch weiterhin möglich, dass das Unternehmen vorzeitig abhebt, was jedoch mit Strafzahlungen verbunden ist.

• Der Zinssatz wird im Voraus festgelegt . Die Verzinsung des Kontos ist also auch im Voraus bekannt.

• Kein Risiko des Kapitalverlusts . Sofern die Bank nicht in Konkurs geht, ist sichergestellt, dass Sie das Kapital zuzüglich Zinsen am Ende des Vertrags zurückerhalten.

• Einmalige Zahlung. Anders als beim klassischen Sparkonto wird das Kapital bei Abschluss des Festgeldkontovertrags auf einmal eingezahlt.

Die verschiedenen Arten von CATs

Es gibt verschiedene Arten von Terminkonten.

Eines haben sie jedoch alle gemeinsam: Der Zinssatz ist von der zwischengeschalteten Stelle garantiert .

Der Ertrag ist also auch im Voraus bekannt.

Der feste Zinssatz

Wie der Name schon sagt, ist der Satz fest und im Voraus bekannt. Das ist die Art der CTU am häufigsten verwendet .

Die gesamten erwirtschafteten Zinsen sowie das Kapital sind bei Fälligkeit des Vertrags gleichzeitig ausgezahlt werden.

Der progressive Steuersatz

Von 2 bis 4 Jahren Die Bindungsdauer für ein Festgeldkonto mit progressivem Zinssatz beträgt länger als bei einem festen CAT .

Das Geld wird also über einen längeren Zeitraum gebunden, wodurch die Renditeaussichten attraktiver werden. Die Zinsen sind regelmäßig nach einem im Voraus festgelegten Zeitplan ausgezahlt werden.

Der revidierbare Zinssatz

Der Zinssatz ist hier variabel . Es ist an einen Finanzindex gebunden wie z. B. den Euribor.

Die Rendite kann also je nach Marktbedingungen und der Entwicklung des gewählten Indexes nach unten oder oben abweichen.

Welche Unterschiede bestehen zwischen einem Terminkonto und einem Kontokorrentkonto?

Ein Kontokorrentkonto ist ein Konto, auf dem das Unternehmen seine Gelder einzahlt und das ermöglicht ihm, seine täglichen Transaktionen durchzuführen wie Überweisungen, Abhebungen, Zahlungen und Lastschriften.

Hier sind seine Hauptunterschiede zu einem Terminkonto :

Der Zweck

Das Festgeldkonto ist ein Sparkonto.

Er dient somit dazu, den überschüssigen Cashflow über einen bestimmten Zeitraum durch die erwirtschafteten Zinsen zu vermehren.

Auf der anderen Seite ist das Girokonto ein Konto, das zur Abwicklung der täglichen Finanzgeschäfte eines Unternehmens verwendet wird, ohne dass damit eine Rendite angestrebt wird.

Die Zugänglichkeit von Geldern

Mit einem Festgeldkonto sind die Gelder während eines bestimmten Zeitraums immobilisiert werden . Ein vorzeitiger Rückzug ist möglich, aber an die Zahlung von Strafgebühren geknüpft.

Auf einem Girokonto ist das Geld jederzeit verfügbar und steht dem Unternehmen zur freien Verfügung.

Die Bezahlung

Ein Terminkonto ist bezahlt und ermöglicht so die Vermehrung von Kapital.

Das Girokonto wird in der Regel nicht verzinst, außer bei verzinsten Girokonten (wie das von Heropay).

Die Dauer

Wie der Name schon sagt, ist das Festgeldkonto für eine bestimmte Zeit geöffnet . Er wird nach Ablauf dieser Frist automatisch geschlossen. Sie kann jedoch verlängert werden.

Das Girokonto ist dagegen ein Dauerkonto. Es gibt keine Fälligkeit. Das Konto wird eröffnet und ist so lange verfügbar, wie das Unternehmen es benötigt.

Erlaubte Operationen

Auf einem Girokonto können verschiedene Transaktionen wie Überweisungen, Lastschriften oder Zahlungen vorgenommen werden. Ein Festgeldkonto ist ein so genanntes passive Anlage .

Die Vorteile eines Festgeldkontos für Unternehmen

Hier sind die wichtigsten Vorteile eines Festgeldkontos für Unternehmen :

Sicherheit der Gelder

Das auf einem Festgeldkonto eingezahlte Kapital ist garantiert. Es handelt sich um eine risikofreie Investition im Gegensatz zu Produkten wie z. B. Aktien an der Börse.

Die attraktiven Vergütungssätze

Da die Gelder eingefroren werden, sind die Zinssätze bei einem Vertrag über ein Festgeldkonto in der Regel günstiger. Sie variieren von Institut zu Institut.

Bei Boursorama beträgt er 3,5 % (18 Monate); 4,8 % bei Monabanq (5 Jahre); 3,2 % bei Distingo (3 Jahre) gegen nur 3 % für das Sparbuch A zum Beispiel.

Flexibilität bei der Investitionsdauer

Sie haben die Möglichkeit die Laufzeit wählen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation entspricht.

Dieser Zeitraum kann übrigens von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen, je nachdem, wie viel Zeit Sie zur Verfügung haben.

Es handelt sich somit um ein hervorragendes Mittel, um den überschüssigen Cashflow eines Unternehmens zu vermehren.

Die Nachteile eines Festgeldkontos für Unternehmen

Trotz seiner vielen Vorteile hat das Festgeldkonto für Unternehmen auch einige Nachteile:

Die begrenzte Verfügbarkeit von Geldmitteln

Begrenzte Zugänglichkeit von Geldern stellt den Hauptnachteil des Festgeldkontos für Unternehmen dar. So können Sie erst nach Ablauf der im Vertrag festgelegten Frist voll über die eingezahlten Gelder und die erwirtschafteten Zinsen verfügen.

Bevor man sich also für diese Art der Geldanlage entscheidet, sollte man sicherstellen, dass man über genügend Bargeld verfügt um die Zahlung von Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.

Keine Möglichkeit für zusätzliche Einzahlungen

Während der Laufzeit des Vertrags, auch wenn Ihre Liquidität es zulässt, können Sie nicht e können keine weiteren Einzahlungen mehr vornehmen.

3 Faktoren bei der Auswahl eines Terminkontos für Unternehmen

Hier sind drei Faktoren, die Sie bei der Auswahl eines Festgeldkontos für Unternehmen berücksichtigen sollten:

Der Zinssatz

Dies ist der Schlüsselfaktor, den Sie bei der Auswahl eines Festgeldkontos für Unternehmen berücksichtigen sollten.

Ziel der Geldanlage ist es, den vorhandenen Liquiditätsüberschuss zu vermehren, anstatt ihn auf einem Girokonto dahinvegetieren zu lassen.

Je besser der praktizierte Zinssatz, desto interessanter ist das Angebot, da es Ihnen ermöglicht, das Kapital maximal zu vermehren.

Ganz allgemein, vergleichen Sie die verfügbaren Angebote und entscheiden Sie sich für ein Angebot, dessen Zinssatz mindestens die Inflation abdeckt.

Die Dauer

Je länger die Laufzeit des Depots, desto besser sind die Renditeaussichten.

Das Unternehmen muss jedoch bereit sein, die Gelder während der vorgeschriebenen Dauer gesperrt zu lassen.

Zwischen einer kurz-, mittel- und langfristigen Anlage ist es daher besser nach der finanziellen Gesundheit des Unternehmens auswählen .

Mit anderen Worten: Sie sollten sich die Zeit nehmen, den Liquiditätsbedarf des Unternehmens zu ermitteln, bevor Sie die geeignete Laufzeit wählen.

Die Bedingungen

Denken Sie auch daran, die folgenden Punkte zu überprüfen, bevor Sie ein Angebot für ein Festgeldkonto abschließen:

• Das Einfrieren von Geldern . Wie hoch sind die Strafgebühren bei vorzeitiger Abhebung von Geldern? Egal wie gut die aktuelle finanzielle Lage des Unternehmens ist, in der Geschäftswelt ist man nie vor unvorhergesehenen Ereignissen sicher.

• Der Mindestbetrag für die Einzahlung . Er kann von einer Einrichtung zur anderen höher oder niedriger sein.

• Mögliche Kosten . Bei einigen Angeboten fallen Gebühren für die Kontoeröffnung oder die Kontoführung an (dies ist jedoch selten der Fall).

Vergleich der CAT pro-Angebote auf dem Markt

Hier ist ein Vergleich von vier Einrichtungen, die ein CAT-Angebot haben:

Die Schritte zur Eröffnung eines Terminkontos für Unternehmen

Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um ein Festgeldkonto für Ihr Unternehmen zu eröffnen.

Die notwendige Dokumentation

Die für die Kontoeröffnung erforderlichen Dokumente unterscheiden sich von Institut zu Institut. Hier sind die üblicherweise benötigten Dokumente:

• Dokumente, die mit dem Unternehmen in Verbindung stehen (Auszug aus dem Handelsregister (Kbis), SIRET/SIREN-Nummer, Satzung des Unternehmens)

• Die finanzielle Bilanz (um die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu bewerten)

• Dokumente zu den Führungskräften (Ausweis, Wohnsitznachweis usw.).

• Ein Dokument, das die Verfügbarkeit des Betrags der Ersteinlage auf dem Girokonto des Unternehmens belegt

• Nachweis der Herkunft des zu hinterlegenden Geldes

Der Zeichnungsprozess bei den Banken

Hier ist der Ablauf, Schritt für Schritt, wie man ein Konto bei einer Bank beantragt:

• Kontaktaufnahme mit der Bank um sich über verfügbare Angebote zu informieren und die Bedürfnisse des Unternehmens darzulegen

• Simulation, um die potenziellen Gewinne nach Abschluss der Maßnahme zu ermitteln

• Vorbereitung der von der Bank geforderten Dokumente

• Unterzeichnung und Bestätigung des Vertrags. Nehmen Sie sich die Zeit, die verschiedenen Klauseln des Vertrags genau zu prüfen, bevor Sie unterschreiben.

• Einzahlung von Geldern über eine Überweisung vom Girokonto des Unternehmens auf das Festgeldkonto. Die Bank schickt dann einen Auszug oder eine Einzahlungsbescheinigung, um die Eröffnung des Festgeldkontos zu bestätigen.

• Überwachung des Kontos durch regelmäßige Kontoauszüge, die von der Bank zugesandt werden.

Wie hoch ist die Besteuerung von CAT pro?

Unternehmen müssen die Zinsen aus dem Festgeldkonto in ihrer Steuererklärung angeben :

• Erklärung 2065 für Unternehmen, die der Körperschaftsteuer unterliegen (Körperschaftssteuer). Zinsen werden mit einem Satz von 15% oder 25% besteuert.

• Erklärung 2035 für Einzelunternehmen. Die Zinsen werden in das zu versteuernde Einkommen des Unternehmers einbezogen und nach dem progressiven IR-Tarif besteuert.

Zinsen müssen integriert werden in der Kategorie Finanzprodukte.

Wie hoch sind die Obergrenzen?

Bei den meisten Finanzinstituten gibt es eine Mindesteinlagegrenze, um ein Festgeldkonto eröffnen zu können.

Das Minimum variiert von 5.000 bis 50.000 Euro je nach Art des CTU und der Einrichtung. Einige Angebote, die auf Großkunden zugeschnitten sind, legen höhere Mindestbeträge fest.

Andererseits können einige Einrichtungen auch festlegen Höchstgrenzen je nach ihren Fähigkeiten. CATs mit progressiven Zinssätzen sind in der Regel am stärksten von diesen Einschränkungen betroffen.

Darüber hinaus ist zu beachten, dass der Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution Einlagen bis zu einer Obergrenze von 100 000 Euro garantiert. Es wäre daher sinnvoller nicht überschreiten.

Denken Sie stattdessen an Diversifizierung der Anlagen im Falle eines hohen Bargeldüberschusses.

Festgeldkonto oder andere Anlagen: Was soll Ihr Unternehmen wählen?

Hier finden Sie einen Vergleich der Angebote, die es auf dem Markt gibt.

Vergleich mit professionellen Überschusskonten

Es gibt verschiedene Möglichkeiten für ein Unternehmen, seinen Liquiditätsüberschuss zu verwalten. Sicherlich ist das Festgeldkonto eine häufig genutzte Lösung. Die Tatsache, dass die Gelder gesperrt sind, ist jedoch oft ein Hindernis, das Unternehmen davon abhält, sich für diese Finanzlösung zu entscheiden.

Das Konto Berufsbedingter Überschuss erscheint somit als eine flexiblere Alternative. Es handelt sich um ein Konto, das wie ein Sparbuch für Privatpersonen funktioniert. Mit anderen Worten: Die verfügbaren Mittel werden verzinst.

Es unterscheidet sich vom Festgeldkonto wie folgt:

• Die Gelder sind jederzeit verfügbar . So kann das Unternehmen nach Bedarf darüber verfügen, ohne Strafen zu riskieren.

• Der Ertrag ist im Vergleich zu CAT geringer. Die Zinssätze sind bei CATs höher, da das Geld eingefroren wird.

• Anders als bei Festgeldkonten gibt es keine keine zeitliche Beschränkung in einem professionellen Überschusskonto . Es gibt also weder eine Mindest- noch eine Höchstdauer.

Wie CAT bieten auch geschäftliche Überschusskonten eine Garantie für die eingezahlten Beträge . Es besteht also kein Risiko, dass das Kapital verloren geht.

Alternativen, die in Betracht gezogen werden sollten

Es gibt noch weitere Alternativen, in die Sie Ihr überschüssiges Bargeld investieren können:

• Der Kapitalisierungsvertrag . Entspricht der Lebensversicherung für juristische Personen und ist ein All-in-One-Investmentprodukt, bei dem in mehrere Produkte investiert werden kann.

Es hat den Vorteil, dass es diversifiziert und liquide. Sie können die Fonds innerhalb von 30 Tagen teilweise oder vollständig zurückkaufen. Die potenzielle Rendite beträgt 3 %.

• Das Stein-Papier SCPI oder OPCI. Dies ist der Kauf von Anteilen an einem Unternehmen, das Immobilien besitzt. Mit eine Rendite von 5 % Das ist eine Möglichkeit, in Immobilien zu investieren und gleichzeitig die Mietverwaltung zu delegieren.

Hier gibt es ein Risiko des Kapitalverlusts je nach Entwicklung der Immobilien- und Finanzmärkte.

• Crowdfunding oder Beteiligungsfinanzierung. Dies ist ein Mechanismus, bei dem über eine spezielle Plattform gemeinsam mit anderen Anlegern in ein projekttragendes Unternehmen investiert wird.

Obwohl sie eine potenzielle Rendite von bis zu von 3 % auf 10 %, es ist eine wenig liquide Anlageform und das Kapital ist nicht garantiert.

Bei der Auswahl sollten Sie die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens, Ihre Renditeziele, die Risikotoleranz und den Anlagehorizont berücksichtigen.

Optimieren Sie Ihre Liquidität mit dem verzinsten Pro-Konto Hero

Bei Hero bieten wir Ihnen ein Pro-Konto an, das vereint die Funktionen eines Girokontos mit den Vorteilen eines Terminkontos. Deutlicher gesagt, ist es ein verzinstes Konto mit folgenden Merkmalen:

• Ein Zinssatz von bis zu 5 % pro Jahr, der jedoch pro Tag berechnet und monatlich ausgezahlt wird.

• Gelder, die jederzeit und ohne Strafgebühren verfügbar sind. So können Sie frei darüber verfügen, wie Sie es brauchen, mit der Gewissheit, dass Sie je nach Anzahl der Einzahlungstage eine Vergütung erhalten.

Zum Abschluss, das Festgeldkonto für Unternehmen ist ein kurzfristiges Anlageprodukt, das sich zur Vermehrung des überschüssigen Cashflows eines Unternehmens eignet.

Allerdings stellen Vorfälligkeitsentschädigungen ein Risiko dar, das Sie vor dem Abschluss berücksichtigen sollten. Mit dem verzinsten Konto von Hero müssen Sie sich keine Sorgen um Vorfälligkeitsentschädigungen machen, da Sie jederzeit über das Geld verfügen können.