Lagerfinanzierung: Lösungen zur Optimierung Ihres Cashflows

Was genau ist Bestandsfinanzierung?

Die Bestandsfinanzierung ist eine Finanzierungsform, mit der ein Unternehmen den Kauf von Lagerbeständen finanziert .

So kann er in verschiedenen Kontexten tätig werden wie :

• Ein Anstieg der Nachfrage

• Die Vorhersage einer saisonalen Spitze

• Um von günstigen Rabatten der Anbieter zu profitieren

Welche Art von Unternehmen ist betroffen?

Die Finanzierung von Lagerbeständen betrifft im Allgemeinen Unternehmen, deren Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit auf dem Kauf von Vorräten beruht. .

Dann sind verschiedene Unternehmensprofile betroffen:

• Die beteiligten Unternehmen im Einzelhandel wie z. B. Supermärkte oder Spezialgeschäfte (Supermärkte, Bekleidungsgeschäfte usw.).

• E-Commerce-Unternehmen (Amazon- oder Shopify-Shops, Dropshipping-Unternehmen usw.).

• Industrien und Hersteller, die Rohstoffe benötigen usw.

Die Kassenfazilität

Es handelt sich um eine von einer Bank angebotene Ermächtigung, um den Saldo seines Bankkontos für eine bestimmte Zeit überschreiten .

Mit anderen Worten, es geht darum einer Form von kurzfristigem Darlehen die es einem Unternehmen ermöglicht, ohne aufwändige Formalitäten schnell an Geld zu kommen.

Der Höchstbetrag wird im Voraus festgelegt und richtet sich nach den Bedürfnissen des Unternehmens und seiner finanziellen Situation. Er kann teilweise oder vollständig in Anspruch genommen werden. Der angewandte Zinssatz wird auf der Grundlage des tatsächlich genutzten Betrags berechnet.

Seine Vorteile :

• Ideal zur Überbrückung eines vorübergehenden Geldbedarfs

• Zeitersparnis, da keine Formalitäten erforderlich sind

Seine Nachteile:

• Hohe Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Bankkrediten

• Risiko der Abhängigkeit

Der Bankkredit

Dabei handelt es sich um Mittel, die von einem Finanzinstitut gewährt werden, damit ein Unternehmen ihren Bedarf an Bargeld oder Investitionen decken . Es kann zur Finanzierung von Lagerbeständen verwendet werden.

Er kann in kurz-, mittel- oder langfristig. Der Zinssatz und die von der Bank gewährte Summe hängen von der Dauer der Rückzahlung ab.

Seine Vorteile :

• Flexibler Betrag . Je nach Rückzahlungsfähigkeit kann das Unternehmen mehr oder weniger hohe Summen verlangen.

• Rückzahlungsdauer kann an die Verkaufszyklen des Unternehmens angepasst werden

Seine Nachteile:

• Ein längeres Antragsverfahren da sie im Gegensatz z. B. zu einer Kassenfazilität eine Analyse der Antragsunterlagen erfordert.

• Risiko der Wertminderung von Vorräten . In diesem Fall kann die Rückzahlung des Kredits für das Unternehmen komplizierter sein.

Der Lieferantenkredit

Im Gegensatz zu den anderen in unserer Liste aufgeführten Lösungen schalten die Parteien hier keinen Vermittler ein.

Es ist der Anbieter direkt, der gewährt dem Unternehmen eine bestimmte Zahlungsfrist für den Kauf von Vorräten.

Seine Vorteile :

• Keine direkten Kosten . Es gibt keine Zinssätze oder Strafen wie z. B. bei einem Bankkredit. Stattdessen kann der Anbieter bei verspäteter Zahlung Strafgebühren erheben.

• Möglichkeit, einen Rabatt für vorzeitige Rückzahlung zu erhalten

• Verbesserung der Liquidität des Unternehmens, das eine Verschlechterung des Working Capital vermeiden kann

Seine Nachteile:

• Abhängigkeit von einem Lieferanten Dies kann die Verhandlungsposition des Unternehmens beeinträchtigen.

• Auswirkungen auf den Ruf des Unternehmens bei wiederholten Zahlungsverzögerungen

Factoring

Factoring ist eine Finanzierungsform, die es einem Unternehmen ermöglicht seine Forderungen an eine spezialisierte Organisation verkaufen .

Es ist dann eine Möglichkeit, seine Forderungen zu liquidieren, ohne auf vorher festgelegte Fälligkeiten warten zu müssen, und Gelder freizusetzen, um den Kauf von Lagerbeständen zu finanzieren.

Hero bietet diese Art von Service an indem Sie die Zahlung Ihrer Kundenrechnungen vorziehen. So vermeiden Sie die möglichen negativen Auswirkungen verspäteter Zahlungen.

Seine Vorteile :

• Sofortige Verbesserung der Liquidität des Unternehmens der nicht auf Zahlungsfristen warten muss

• Leichter Zugang . Factoring-Unternehmen stellen in der Regel weniger hohe Anforderungen an die Sicherheiten als Banken. Bei Hero z. B. werden die Gelder bereits am nächsten Tag freigegeben und erfordern keine aufwendigen Formalitäten.

Seine Nachteile:

• Hohe Kosten . Die Kosten für Factoring können erheblich sein.

• Mögliche Auswirkungen auf die Kundenbeziehungen wenn der Factor das Inkasso schlecht handhabt

Erlösbasierte Finanzierung

Übersetzt bedeutet einkommensbasierte Finanzierung und ist eine Finanzierungsart, die einem Unternehmen ermöglicht Gelder im Austausch für einen Prozentsatz ihrer zukünftigen Gewinne erhalten .

Es handelt sich um einen Finanzierungsmechanismus, der für Unternehmen geeignet ist, die wiederkehrende Einnahmen generieren.

Revenue Based Financing ist auch bei Hero verfügbar. Die Plattform kann Ihre Vorratskäufe vorziehen .

Sie können sie dann zurückzahlen und gleichzeitig von zwei Arten von Zahlungserleichterungen profitieren: die aufgeschobene Zahlung nach 60 bis 90 Tagen oder die Ratenzahlung in drei oder vier Raten.

Seine Vorteile :

• Schnelligkeit der Einrichtung . Im Fall von Hero zum Beispiel müssen Sie keine aufwändigen Formalitäten erledigen, um über die Plattform Bestände zu kaufen.

• Praktisch. Hero ist nur eine Zahlungsplattform. Der Anbieter wird nicht über die Vorauszahlungstransaktion informiert.

Seine Nachteile:

• Kurze Rückzahlungsfristen . Der RBF eignet sich für einen vorübergehenden Finanzierungsbedarf. Seine Rückzahlung erfolgt zwischen 6 und 24 Monaten . Auf Hero ist diese Frist mit 60 bis 90 Tagen noch kürzer.

• Eine Auswirkung auf die Liquidität, da die Rückzahlungen sich an les ventes . Ein Teil des zukünftigen Einkommens wird für die Rückzahlung des "Darlehens" verwendet.

Wie lassen sich Finanzierungslösungen mischen?

Das Mischen verschiedener Finanzierungslösungen ist ein Ansatz, der es ermöglicht, seine Quellen für die Bestandsfinanzierung zu diversifizieren und damit die Abhängigkeit von einer einzigen Quelle zu verringern.

Nicht alle von uns genannten Quellen sind jedoch untereinander kompatibel.

Hier sind unsere Tipps für die richtige Kombination von Quellen zur Finanzierung von Lagerbeständen :

• Bewerten und vergleichen Sie die Kosten verschiedener Finanzierungsmöglichkeiten. . Analysieren Sie insbesondere die Verwaltungsgebühren und die Zinsen. Ein Mix aus verschiedenen Lösungen sollte Ihnen helfen, die Kosten zu optimieren.

• Planen Sie die Nutzung der verschiedenen Lösungen, um Überlastungen bei der Rückzahlung zu vermeiden.

• gute Beziehungen zu Ihren Lieferanten und Kreditgebern pflegen, um günstige Verhandlungsbedingungen zu gewährleisten

• Sich an die Lebenszyklen des Unternehmens anpassen . RBF und Lieferantenkredite eignen sich eher für ein neu gegründetes Unternehmen. Ein Unternehmen im Wachstum kann RBF, Factoring und Bankkredite nutzen. Für ein reifes Unternehmen ist der Bankkredit die beste Lösung, da es die Mittel hat, Sicherheiten anzubieten, um große Summen zu erhalten.

Bei der Entscheidung, welche Lösungen kombiniert werden sollen, müssen die Besonderheiten des Unternehmens, seine finanziellen Zwänge und seine Saisonabhängigkeit berücksichtigt werden.

Hier sind einige Beispiele für Assoziationen:

• Lieferantenkredit + Factoring für Unternehmen mit verlängerten Zahlungsfristen und hohen Kundenforderungen . Die von den Lieferanten eingeräumten Zahlungsfristen werden genutzt, um Vorräte zu kaufen, ohne den Cashflow zu beanspruchen. Factoring sorgt dann für Liquidität, um die Lieferanten pünktlich zu bezahlen.

• Bankkredit + Revenue -based financing für Unternehmen mit wiederkehrenden und vorhersehbaren Einnahmen . Mit Bankkrediten kann der Kauf großer Mengen an Lagerbeständen finanziert werden. Die RBF wird dann zur Finanzierung von Marketingkampagnen und Verkaufszyklen verwendet, um den Lagerumschlag zu beschleunigen.

Wie viel kostet es, Lagerbestände zu finanzieren?

Die Kosten variieren von der/den gewählten Finanzierungslösung(en) :

• Lieferantenkredit. Es ist oft eine kostenlose Lösung, sofern Sie die vom Lieferanten festgelegten Zahlungsfristen einhalten. Es kann sogar dazu führen, dass man einen Rabatt erhält, wenn man im Voraus zahlt.

• Bankkredit. Die angewandten Zinssätze hängen vom geliehenen Betrag und der Rückzahlungsdauer ab. Außerdem müssen Sicherheiten, Versicherungen und Bearbeitungsgebühren bezahlt werden.

• Affacturage . Es fallen Verwaltungsgebühren und eine Gebühr an, die der Factor je nach Höhe der Forderungen und der Rückzahlungsfrist erhebt. Die Kosten belaufen sich auf 0,1 bis 2 % des abgetretenen Rechnungsbetrags.

• Einfache Kasse . Sein Zinssatz ist höher als der für Bankkredite, da er einfach und schnell einzurichten ist.

• Einnahmebasierte Finanzierung . Seine Kosten betragen zwischen 4 und 10 Prozent des bewilligten Betrags.

Hero finance votre stock

Hero ist eine Zahlungslösung, die ein Verbündeter von Klein- und Mittelbetrieben ist, die nach Lösungen für die Finanzierung von Lagerbeständen suchen.

Wir bieten Ihnen zwei Lösungen an:

• Factoring . Wir bevorschussen die Zahlung Ihrer Kundenforderungen.

• Le RBF. Wir treten bei der Bezahlung Ihrer Lieferantenkäufe in Vorleistung. Anschließend bieten wir Ihnen zwei günstige Rückzahlungsmodalitäten an: die aufgeschobene Zahlung nach 60 bis 90 Tagen oder die Ratenzahlung in drei oder vier Raten.

Zusammengefasst, die Lösungen für die Finanzierung von Lagerbeständen sind zahlreich und vielfältig. Sie müssen nur diejenige auswählen, die am besten zu den Bedürfnissen und Merkmalen Ihres Unternehmens passt. Sie können auch zwei Lösungen miteinander kombinieren, um die Kosten zu optimieren und die Abhängigkeit von einer einzigen Finanzierungsquelle zu vermeiden. Mit Hero können Sie eben Factoring und Revenue-Base-Financing kombinieren, um Ihre Lagerkäufe zu finanzieren, ohne Ihren BFR zu gefährden.