KMU-Finanzierung: Wie kann man sein Kleinstunternehmen finanzieren ?

Die Finanzierung eines Kleinstunternehmens ist ein entscheidender Schritt im Leben eines Unternehmens. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, von der Eigenfinanzierung über Bankkredite bis hin zu Investoren. Die Wahl der richtigen Strategie hängt von mehreren Faktoren ab, wie z. B. der Art des Geschäfts und dem spezifischen Finanzbedarf.

Lesen Sie in diesem Artikel, wie Sie diesen entscheidenden Schritt richtig angehen.

Die verschiedenen Finanzierungsarten für Kleinstunternehmen

KMUs haben mehrere Optionen für ihre Finanzierung, darunter :

Die Bankfinanzierung

Bei der Bankfinanzierung geht es darum, von einer Bank ein Darlehen zur Finanzierung eines Projekts zu erhalten. Sie hat den Vorteil, dass das Kapital des Unternehmens nicht verwässert wird, erfordert aber die Rückzahlung von Zinsen und die Bereitstellung von Sicherheiten. Die Bankfinanzierung kann durch andere Maßnahmen ergänzt werden, wie z. B. :

• Das Ehren-Darlehen

• Das Darlehen für die Unternehmensgründung

• Mikrokredite

Partizipative Finanzierung

Crowdfunding ist eine Finanzierungsform, die auf dem Beitrag vieler Einzelpersonen über eine Online-Plattform beruht. Es gibt verschiedene Arten von Crowdfunding, je nachdem, welche Gegenleistung den Beitragszahlern geboten wird:

• Die Spende

• Die Belohnung

• Das Darlehen

• Die Investition in Kapital

Mit der partizipativen Finanzierung kann man eine Gemeinschaft mobilisieren, den Markt testen und von der Sichtbarkeit profitieren.

Öffentliche Finanzierung

Die öffentliche Finanzierung umfasst die finanziellen Hilfen, die der Staat, Gebietskörperschaften oder öffentliche Einrichtungen den Kleinstunternehmen gewähren. Dabei kann es sich um folgendes handeln:

• Zuschüsse

• Steuer- oder Zollbefreiungen

• Garantie

• Investmentfonds

• Spezifische Regelungen wie die Steuergutschrift für Forschung oder der Status eines jungen innovativen Unternehmens.

Ziel der öffentlichen Finanzierung ist es, die Gründung, Entwicklung oder Innovation von Kleinstunternehmen zu unterstützen.

Interne Finanzierung

Die Innenfinanzierung entspricht den Eigenmitteln des Unternehmens, d. h. der Einlage der Gesellschafter, den investierten Gewinnen oder der Selbstfinanzierung. Sie ist die wichtigste Finanzierungsquelle für Kleinstunternehmen, da sie keine Inanspruchnahme Dritter erfordert und von der finanziellen Solidität des Unternehmens zeugt. Die Innenfinanzierung kann durch Maßnahmen zur Einsparung oder Optimierung des Cashflows gestärkt werden.

Wie wählt man die richtige Finanzierungsart ?

Bei der Wahl der richtigen Finanzierungsart müssen Sie unbedingt mehrere Faktoren berücksichtigen:

Je nach Ihren Bedürfnissen 

Hier sind die wichtigsten Fragen, die Sie beachten sollten:

Was ist der Zweck Ihrer Finanzierung ?

Je nachdem, ob Sie eine Investition, den Bedarf an Betriebskapital, eine Innovation oder eine Unternehmensübernahme finanzieren möchten, haben Sie nicht die gleichen Finanzierungsmöglichkeiten. Beispielsweise kann sich die Beteiligungsfinanzierung für ein innovatives oder kreatives Projekt eignen, während die Bankfinanzierung für eine Sachinvestition besser geeignet sein kann.

Welchen Betrag benötigen Sie ?

Der Betrag Ihrer Finanzierung wird die möglichen Finanzierungsquellen bestimmen. Wenn Sie zum Beispiel einen kleinen Betrag benötigen, können Sie sich für einen Mikrokredit oder ein Ehren-Darlehen entscheiden. Wenn Sie einen größeren Betrag benötigen, können Sie sich an einen Investmentfonds oder eine Bank wenden.

Über welchen Zeitraum möchten Sie Ihr Darlehen zurückzahlen ?

Die Laufzeit Ihres Darlehens wird die Kosten und die Durchführbarkeit Ihrer Finanzierung beeinflussen. Wenn Sie Ihr Darlehen beispielsweise schnell zurückzahlen möchten, können Sie sich für eine Beteiligungsfinanzierung in Form von Spenden oder Belohnungen entscheiden. Wenn Sie hingegen über einen längeren Zeitraum zurückzahlen möchten, können Sie die Bank- oder Staatsfinanzierung wählen.

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation

Ihre aktuelle finanzielle Situation bestimmt, welche Art der Finanzierung Sie bevorzugen. Folgende Fragen sollten Sie sich vorab stellen:

Wie hoch ist Ihr Umsatz ?

Ihr Umsatz wird die Rentabilität und Lebensfähigkeit Ihres Unternehmens widerspiegeln. Er wird auch den Zugang zu bestimmten Finanzierungsquellen beeinflussen. Wenn Sie beispielsweise einen hohen Umsatz haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen Bankkredit oder eine staatliche Unterstützung erhalten. Bei einem geringen Umsatz hingegen müssen Sie sich auf Ihr Eigenkapital oder auf Beteiligungsfinanzierung verlassen.

Was sind Ihre Vorteile ?

Ihre Gewinne werden die Fähigkeit Ihres Unternehmens darstellen, Gewinne zu erwirtschaften und dessen Entwicklung selbst zu finanzieren. Sie werden auch das Risikoniveau Ihrer Finanzierung bestimmen. Wenn Sie beispielsweise hohe Gewinne erzielen, können Sie Ihren Kredit leichter zurückzahlen und Ihren Geldgebern Sicherheiten bieten. Wohingegen Sie bei geringen Gewinnen auf flexiblere Finanzierungsquellen zurückgreifen müssen.

Haben Sie irgendwelche Garantien anzubieten ?

Sicherheiten sind Elemente, die die Geldgeber davon überzeugen, dass Sie in der Lage sind, Ihr Darlehen im Falle eines Ausfalls zurückzuzahlen. Sie können persönlicher (Bürgschaft, Hypothek) oder beruflicher Natur (Pfand, Verpfändung) sein. Sie werden den Zinssatz und die Bedingungen Ihrer Finanzierung beeinflussen. Um Sicherheiten anbieten zu können, braucht man Aktiva in der Bilanz.

Abhängig von Ihren Zielen

Hier sind die richtigen Fragen, die Sie sich stellen sollten:

Möchten Sie in Ihr Unternehmen investieren ?

Wenn Sie Waren oder Dienstleistungen erwerben möchten, die die Produktivität des Unternehmens steigern werden, müssen Sie eine Finanzierungsart wählen, die der Art und Dauer Ihrer Investition entspricht. Wenn Sie beispielsweise in Ausrüstung investieren möchten, können Sie sich für ein Leasing- oder Miet-Modell entscheiden.

Möchten Sie ein Unternehmen gründen ?

Wenn Sie ein neues Geschäft auf den Markt bringen wollen, müssen Sie eine Finanzierungsart wählen, die Ihren Start unterstützt und Ihr Wachstum fördert. Wenn Sie beispielsweise ein innovatives Unternehmen oder ein Unternehmen mit großem Potenzial gründen möchten, können Sie sich an einen Investmentfonds oder eine Crowdfunding-Plattform wenden.

Möchten Sie Ihr Geschäft ausbauen ?

Wenn Sie Ihren Umsatz, Ihren Kundenstamm oder Ihren Bekanntheitsgrad steigern möchten, müssen Sie eine Finanzierungsart wählen, die Ihre Expansion begleitet und Ihre Wettbewerbsfähigkeit stärkt. Wenn Sie zum Beispiel Ihr Geschäft auf internationaler Ebene ausbauen wollen, können Sie von einer Versicherung oder einem Export-Darlehen profitieren.

Die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um eine KMU-Finanzierung zu erhalten

Diese Schritte leiten Sie durch den Prozess, um eine Finanzierung für Ihr Kleinstunternehmen zu erhalten.

Finanzierungsunterlagen zusammenstellen

Um eine KMU-Finanzierung zu erhalten, müssen Sie ein Finanzierungs-Dossier zusammenstellen, in dem Ihr Projekt, Ihr Unternehmen und Ihre finanzielle Situation dargestellt werden.

Welche Dokumente müssen Sie einreichen ?

Die Finanzierungsunterlagen müssen folgende Dokumente enthalten:

• Ein Geschäftsplan, der Ihr Geschäft, Ihre Ziele und Ihren Finanzbedarf beschreibt

• Eine Finanzprognose mit Ihren voraussichtlichen Konten über drei Jahre, einer Bilanz und einem Liquiditätsplan

• Eine Finanzierungstabelle, die die Quellen Ihrer Finanzierung und den Tilgungsplan Ihres Darlehens zusammenfasst.

• Eine Marktstudie, die die Nachfrage, Chancen und Bedrohungen in Ihrer Branche analysiert.

• Belege, die Ihren Wohnsitz, Ihre steuerliche Situation und die Rechtslage Ihres Unternehmens belegen

Wie präsentieren Sie Ihr Dossier ?

Um Ihre Bewerbung einzureichen, müssen Sie die folgenden Regeln beachten:

• Seien Sie klar, präzise und zusammenfassend. Verwenden Sie eine einfache und professionelle Sprache.

• Seien Sie konsequent und realistisch. Überprüfen Sie, ob Ihre Zahlen miteinander übereinstimmen, und überschätzen Sie weder Ihre Prognosen noch unterschätzen Sie Ihren Bedarf.

• Seien Sie überzeugend und enthusiastisch. Heben Sie die Stärken Ihres Projekts, die Marktchancen und die wichtigsten Erfolgsfaktoren hervor.

Ein Finanzinstitut finden

Um ein Finanzinstitut zu finden, das bereit ist, Ihnen eine KMU-Finanzierung zu gewähren, müssen Sie Angebote vergleichen und die Bedingungen des Darlehens aushandeln.

Wie kann man Angebote vergleichen ?

Um die Angebote zu vergleichen, sollten Sie folgende Kriterien berücksichtigen:

• Die Höhe des Darlehens : Sie muss Ihren tatsächlichen Bedürfnissen und Ihrer Rückzahlungsfähigkeit entsprechen.

• Die Laufzeit des Darlehens : Sie sollte der Art und der Rentabilität Ihrer Investition angemessen sein.

• Der Kreditzins : Er kann fest oder variabel sein und muss den Nominalzins und den effektiven Zinssatz enthalten.

• Die Kosten des Darlehens : Sie können aus Bearbeitungsgebühren, Versicherungsgebühren und Garantiegebühren bestehen.

Wie kann man die Kreditbedingungen aushandeln ?

Beim Aushandeln der Kreditbedingungen sind folgende Regeln zu beachten:

• Seien Sie vorbereitet und informiert. Führen Sie eine vergleichende Studie der auf dem Markt verfügbaren Angebote durch und antizipieren Sie die Fragen und Einwände des Bankiers.

• Seien Sie selbstbewusst und professionell. Präsentieren Sie Ihre Unterlagen selbstbewusst und klar. Argumentieren Sie mit Fakten und Zahlen. Halten Sie sich an Fristen und Verpflichtungen.

• Seien Sie flexibel und offen. Hören Sie sich die Vorschläge des Bankiers an und diskutieren Sie sie mit ihm. Versuchen Sie, eine Lösung zu finden, mit der beide Seiten zufrieden sind.

Wie können Sie für Ihr Kleinstunternehmen leicht eine Finanzierung finden, ohne eine Akte zusammenzustellen ?

Heutzutage ist es möglich, sein Kleinstunternehmen zu finanzieren, ohne einen Antrag zu stellen oder auf Crowdfunding-Plattformen nach Kapital zu jagen.

Bezahlen Sie Ihre Lieferanten später mit Hero

Hero ist eine Zahlungslösung, die eine verzögerte Zahlung und Ratenzahlung anbietet. So können Sie Ihre Waren/Dienstleistungen bei Ihren Lieferanten bestellen und nach 30 oder 60 Tagen bezahlen. Wie das geht? Hero schießt Ihnen das Bargeld problemlos vor.

Hero erfüllt somit ein doppeltes Anliegen: die Liquidität des Käufers zu schonen und gleichzeitig dem Verkäufer Liquidität zu verschaffen, damit er in Ruhe arbeiten kann. Auf beiden Seiten der Transaktion bietet Hero also einen nicht zu unterschätzenden Vorteil.

Indem Sie Ihre Lieferanten in Raten oder zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen, optimieren Sie Ihren Cashflow.

Kassieren Sie Ihre Kunden mit Hero schneller ein

Heros System für gesplittete und verzögerte Zahlungen funktioniert in beide Richtungen. Jeder weiß, dass Sie bei B2B-Geschäftstransaktionen nie sicher sein können, eine sofortige Zahlung zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise über einen Marktplatz handeln, variiert die Zeit bis zum Zahlungseingang in Abhängigkeit von verschiedenen Parametern:

• Die Lieferfrist

• Die Reserve-Zeit

• Die Fristen für Überweisungen

• Etc

So sehr, dass die Zahlungsfrist auf einem Marktplatz zwischen 20 und 30 Tagen schwankt.

Wenn Sie Hero verwenden, müssen Sie sich keine Sorgen mehr um die DSO machen. Denn die Plattform streckt Ihnen den Betrag Ihrer Verkäufe sofort am Tag nach der Bestätigung des Verkaufs vor. Außerdem lässt sich die Lösung in die größten Marktplätze wie Cdiscount, Amazon oder auch Darty integrieren.

Andererseits können Ihre Kunden mit Hero jetzt bestellen und später eine Ratenzahlung vornehmen. Eine solche Funktion ist auch ein Verkaufsargument, das Ihre Konversionsrate in die Höhe treiben wird. Auf Ihrer Seite hingegen erhalten Sie eine sofortige Zahlung, die von der Plattform durchgeführt wird.

Die Fallstricke, die es zu vermeiden gilt

Hier sind die Fallstricke, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie sich um eine KMU-Finanzierung bemühen:

Angebote nicht gut vergleichen

Dabei sollte man nicht nur auf den Zinssatz des Darlehens schauen, sondern auch auf alle Gebühren, Sicherheiten, die Laufzeit und die Rückzahlungsbedingungen. Es ist ratsam, den Wettbewerb zu nutzen und mehrere Angebote einzuholen.

Nebenkosten nicht berücksichtigen

Neben den Zinssätzen müssen Sie unbedingt auch die zusätzlichen Kosten berücksichtigen, die mit dem Kredit verbunden sein könnten. Dazu können gehören:

• Eine Bearbeitungsgebühr

• Versicherungsgebühren

• Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung

• Etc

Diese Kosten können einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten der Finanzierung haben.

Nichtbeachtung der Darlehensbedingungen

Die Bedingungen des Darlehens nicht genau zu befolgen, kann ernsthafte finanzielle Folgen haben. Es könnte zu Strafzahlungen, höheren Zinssätzen oder sogar zur Kündigung des Darlehens führen. Es ist unbedingt erforderlich, alle im Darlehensvertrag aufgeführten Klauseln zu verstehen und einzuhalten.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Finanzierung für ein Kleinstunternehmen für dessen Entwicklung von entscheidender Bedeutung ist. Es ist entscheidend, den Bedarf, die finanzielle Situation und die Ziele des Unternehmens zu ermitteln. Der Vergleich von Angeboten, die Berücksichtigung von Nebenkosten und die Einhaltung der Darlehensbedingungen sind unumgängliche Schritte. Alles in allem ist ein gutes Verständnis der Herausforderungen der Finanzierung von Kleinstunternehmen der Schlüssel, um das Wachstum und den Fortbestand seines Kleinunternehmens zu sichern.