Factoring für Kleinstunternehmen: Finanzieren Sie Ihre Rechnungen ganz einfach mit Hero

Factoring für Kleinstunternehmen stellt eine effektive Finanzlösung für die entsprechenden Akteure dar.

Durch die Übertragung Ihrer Rechnungen an spezialisierte Unternehmen können Kleinstunternehmen den Cashflow schnell optimieren. Diese Methode ermöglicht Unternehmern ein stabiles Wachstum und sorgt so für ein reibungsloses Finanzmanagement.

In diesem Artikel stellen wir die Merkmale, Konditionen und Vorteile dieser Finanzierungsart vor.

Warum sollte man Factoring betreiben, wenn man ein kleines Unternehmen ist?

Factoring hat für Kleinstunternehmen viele Vorteile, wie zum Beispiel:

Mehr Wettbewerbsfähigkeit

Factoring ermöglicht Kleinstunternehmen, über einen sofortigen Cashflow zu verfügen, ohne auf die Zahlung ihrer Kunden warten zu müssen. Dadurch können sie ihren Betriebskapitalbedarf finanzieren, ihre Lieferanten bezahlen, ihre Mitarbeiter bezahlen und neue Investitionen tätigen. Factoring stärkt somit die Wettbewerbsfähigkeit von Kleinstunternehmen, indem es diesen mehr Flexibilität und eine bessere Reaktionsfähigkeit ermöglicht.

Ersatz oder Ergänzung einer Bankfinanzierung

Factoring kann Bankfinanzierungen ersetzen oder ergänzen, welche für kleine Unternehmen oft schwierig zu erhalten sind. Tatsächlich verlangen Banken oft Garantien, Kautionen oder Hypotheken, die Kleinstunternehmen nicht immer hinterlegen können.Beim Factoring ist dies nicht der Fall. Sie brauchen:

• KEINE persönlichen Garantien;

• KEINE Solidarbürgschaft;

• KEINE Verpfändung des Geschäftsvermögens.

Factoring ermöglicht daher Kleinstunternehmen den Zugriff auf eine einfache und schnellere Finanzierung.

Delegation der Eintreibung

Factoring ermöglicht Kleinstunternehmen, das Inkasso ihrer Rechnungen an den Factor zu delegieren, der für die Kundenbetreuung und den Zahlungseinzug verantwortlich ist.

Dadurch können sie:

• Sich von administrativen Aufgaben im Zusammenhang mit Kundenkonten befreien;

• Zahlungsfristen verkürzen;

• Das Risiko von Zahlungsausfällen begrenzen.

Factoring ermöglicht es somit, sich auf Ihr Kerngeschäft zu konzentrieren und die Effizienz zu steigern.

Sparen Sie Zeit bei der Rechnungsverwaltung

Factoring ermöglicht Kleinstunternehmen, Zeit bei der Verwaltung Ihrer Rechnungen durch die Nutzung einer Online-Plattform zu sparen.

Dadurch können sie:

• Ihre Rechnungen an den Faktor schicken.

• Den Status ihrer Finanzierung überwachen;

• Ihr Konto einsehen;

• Ihre Dokumente herunterladen.

Factoring ermöglicht es den Kleinstunternehmen somit, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren und ihre Effizienz zu steigern.

Schutz vor säumigen Zahlern

Mit Factoring können sich Kleinstunternehmen dank der Garantie für ausstehende Zahlungen vor säumigen Zahlern schützen.

Die Lösung besteht darin, Kleinstunternehmen im Falle eines Zahlungsausfalls ihrer Kunden bis zu 100 % des Rechnungsbetrags zu entschädigen. Factoring ermöglicht es den Kleinstunternehmen somit, ihre Liquidität zu sichern und finanzielle Verluste zu verhindern.

Eine verkürzte Zahlungsfrist

Mit Factoring können Kleinstunternehmen die Zahlungsfrist für ihre Rechnungen verkürzen, indem sie innerhalb von 24 Stunden nach Übermittlung der Rechnungen an den Factor einen Liquiditätsvorschuss erhalten. Dadurch können die Kleinstunternehmen die Lücke zwischen Zahlungseingängen und -ausgängen verringern und ihr finanzielles Gleichgewicht verbessern. Factoring ermöglicht es den Kleinstunternehmen somit, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen und Wachstumschancen zu nutzen.

Wie wählen Sie Ihr Factoring-Unternehmen aus, wenn Sie ein kleines Unternehmen sind?

Die Auswahl des richtigen Factoring-Unternehmens als Kleinunternehmen erfordert eine durchdachte Vorgehensweise. Hier sind die zu berücksichtigenden Kriterien:

• Branchenexpertise. Wählen Sie ein Factoring-Unternehmen, das die Besonderheiten Ihrer Branche versteht und so die Abwicklung von Transaktionen erleichtert.

• Größe des Factoring-Unternehmens. Stellen Sie sicher, dass die Größe des ausgewählten Unternehmens an die Größe Ihres Kleinunternehmens angepasst ist, um eine persönliche Beziehung und das nötige Verständnis Ihrer Bedürfnisse zu gewährleisten.

• Kosten und Gebühren. Vergleichen Sie die Tarife und Gebühren verschiedener Factoring-Unternehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle damit verbundenen Kosten verstehen, einschließlich versteckter Gebühren.

• Ruf und Erfahrungsberichte. Sehen Sie sich die Bewertungen früherer Kunden an und suchen Sie nach Erfahrungsberichten, um den Ruf des Factoring-Unternehmens einzuschätzen. Dies kann wertvolle Informationen über Zuverlässigkeit und Servicequalität liefern.

• Flexibilität der Dienstleistungen. Wählen Sie ein Factoring-Unternehmen, das sich an Ihre sich ändernden Bedürfnisse anpassen kann. Die Flexibilität der Dienste ist für die Unterstützung des Wachstums Ihres Kleinstunternehmens von entscheidender Bedeutung.

• Wiederherstellungsprozess. Ein effizienter Prozess sorgt für einen schnellen Rechnungseinzug und minimiert die Risiken unbezahlter Rechnungen.

• Vertragliche Transparenz. Stellen Sie sicher, dass die Vertragsbedingungen klar und transparent sind. Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

Die verschiedenen Formen des Factorings für Kleinstunternehmen

Es gibt verschiedene Formen des Factorings, die an die Bedürfnisse und Einschränkungen von Kleinstunternehmen angepasst sind. Hier sind die wichtigsten:

Klassisches Factoring (Voll-Factoring)

Das klassische Factoring ist die häufigste und umfassendste Form des Factorings. Es besteht aus der Betrachtung des Factors mit allen von dem Kleinstunternehmen ausgestellten Rechnungen sowie mit der Verwaltung der Einziehung und der Garantie für unbezahlte Schulden. Der Kunde wird über den Factoringvertrag informiert und muss den Factor direkt bezahlen.

Beim klassischen Factoring profitiert das Kleinstunternehmen von einer sofortigen Finanzierung, der Absicherung der Außenstände und der Delegierung von Verwaltungsaufgaben.

Einmaliges Factoring

Spot-Factoring ist eine weitere Form des Factoring. Es ermöglicht es den Kleinstunternehmen, die Rechnungen auszuwählen, die sie an den Factor übertragen möchten, entsprechend ihrem Cashflow-Bedarf.

Das bedeutet keine langfristige Vertragslaufzeit oder Mindestumsatzschwelle. Der Kunde wird über den Factoringvertrag informiert und muss den Factor direkt bezahlen.

Das einmalige Factoring ermöglicht es dem Kleinstunternehmen, über einen flexiblen Cashflow zu verfügen, ohne Verpflichtungen und ohne persönliche Garantien.

Flatrate-Factoring

Beim Flatrate-Factoring handelt es sich um eine Form des Factoring, die mit festen und vorhersehbaren Kosten daherkommt, basierend auf der Anzahl der zu verwaltenden Rechnungen und Kunden.

Dabei kommt es nicht auf die Höhe der Rechnungen oder die Zahlungsfrist an. Der Kunde wird über den Factoringvertrag informiert und muss den Factor direkt bezahlen.

Flatrate-Factoring ermöglicht auch kleinen Unternehmen, Ihr Budget zu kontrollieren, Ihre Kosten zu senken und die Buchhaltung zu vereinfachen.

Wie viel kostet Factoring für ein Kleinunternehmen?

Die Factoring-Kosten für ein Kleinunternehmen hängen von mehreren Faktoren ab, wie zum Beispiel:

• Dem Umsatz;

• Der Anzahl an Kunden;

• Der Anzahl an Rechnungen;

• Der Zahlungsfrist;

• Der Branche;

• Der Qualität der Forderungen;

• Dem gewählten Factoring-Unternehmen.

Im Allgemeinen oszilliert er zwischen 0,3 % und 4 % des Gesamtwertes der Forderungen einschließlich der abgetretenen Steuern von der Firma. Diese Preisgestaltung umfasst verschiedene Elemente wie:

• Zusätzliche Kosten;

• Zinssatz oder Finanzierungskosten;

• Servicegebühr oder Factoring-Provision.

Welche Nachteile hat Factoring für ein Kleinunternehmen?

Trotz der vielen Vorteile dieser Praxis gibt es auch Nachteile. Hier sind die Hauptnachteile des Factorings für ein Kleinunternehmen:

Die Begrenzung der Finanzierung

Factoring erlaubt keine Finanzierung des gesamten Rechnungsbetrags, sondern lediglich eines Teils, abhängig von der Factoring-Gesellschaft und der Notwendigkeit, den Garantiefonds zu bilden.

Zusätzliches Factoring erlaubt keine Finanzierung von fälligen Rechnungen, bestrittenen Rechnungen und Rechnungen ohne Kaufauftrag.

Auswirkungen auf die kommerzielle Marge

Einer der größten Nachteile des Factoring für ein Kleinstunternehmen sind die Kosten, da Gebühren und Provisionen die Gewinnspanne schmälern können und sich somit auf die Gesamtrentabilität des Unternehmens auswirken.

Finanzielle Abhängigkeit

Factoring kann zu einer finanziellen Abhängigkeit vom Factoring-Unternehmen führen, was die finanzielle Flexibilität und Autonomie des Kleinstunternehmens bei der Verwaltung ihres Cashflows einschränkt.

Komplexität von Verträgen

Factoring-Verträge können komplex sein, mit teilweise schwer verständlichen Geschäftsbedingungen.

Diese Komplexität kann (insbesondere bei Kleinstunternehmen) zu Überraschungen oder Missverständnissen führen, die bei Vertragsverhandlungen besondere Aufmerksamkeit erfordern.

Risiko der Kundenbeziehungen

Wenn das Forderungsmanagement ausgelagert wird, kann die direkte Beziehung zwischen dem Kleinstunternehmen und dessen Kunden beeinträchtigt werden. Der Postbote kann in seinem Namen die Abholung durchführen, was möglicherweise Auswirkungen auf die Kundenbeziehung haben kann.

Wie finanzieren Sie Ihre Rechnungen schnell und kostengünstig mit Hero?

Hero ist eine Zahlungs- und Finanzierungsplattform. Wir begleiten das Wachstum von kleinen und mittelständischen Unternehmen. Integriert in Ihren Verkaufsprozess, antizipiert Hero die Zahlung für versandte Nettoumsätze und verbessert so die Leistung Ihres Unternehmens.Konkret können Sie Ihren Kunden Zahlungsmöglichkeiten wie einen Zahlungsaufschub oder die geteilte Zahlung (in 3 oder 4 Raten) anbieten. Die Plattform streckt die Zahlung sofort vor und schont somit Ihren Cashflow.

Kunden profitieren von flexiblen Zahlungsbedingungen, online, offline oder im Geschäft, mit einer 100-prozentigen Zahlungsaufschubs-Garantie.

Sie können Ihre Lieferanten auch später bezahlen oder in 3 oder 4 Raten zahlen. Mit dem gleichen Verfahren beschleunigt die Plattform die sofortige Zahlung Ihrer Rechnungen.

Hero wird somit als günstigere und flexiblere Alternative zum Factoring gesehen, angepasst an die Einschränkungen von Kleinstunternehmen.

Alles in allem kann Factoring für Kleinstunternehmen als eine strategische Lösung gesehen werden, die den Zugang zu Liquidität erleichtert und die Verwaltung der Finanzströme optimiert.

Es fördert die Stärkung der Beziehungen zwischen Lieferanten und Kunden, optimiert das Cash-Management und schafft zusätzliche Verhandlungsoptionen. Die positive Auswirkung auf den Cashflow macht aus dem Kleinstunternehmen-Factoring eine kluge Option, um die finanzielle Gesundheit der Unternehmen zu stärken.