Alles über den Liquiditätsüberschuss in 3 Minuten verstehen

Was ist ein Liquiditätsüberschuss?

Vereinfacht gesagt, liegt ein Liquiditätsüberschuss vor, wenn die Höhe der Einnahmen die Höhe der Ausgaben übersteigt. Das heißt, dass das Unternehmen nach der Liquidierung seiner Betriebs- und Geschäftsausgaben und -kosten noch über liquide Mittel verfügt.

Der Liquiditätsüberschuss kann kurzfristig, mittelfristig oder langfristig . Ein kurzfristiger Liquiditätsüberschuss liegt vor, wenn Geld in der Kasse des Unternehmens verbleibt, wenn das Unternehmen seinen Bedarf während des Steuerjahres gedeckt hat.

Andererseits liegt ein langfristiger Überschuss vor, wenn das Unternehmen über überschüssige Mittel verfügt, die es ansparen oder investieren kann.

Man unterscheidet außerdem Bruttobetriebs-Cashflow-Überschuss (BBU) und Netto-Cashflow-Überschuss. Von einem Netto-Cashflow-Überschuss spricht man, wenn der Einnahmenüberschuss nach Berücksichtigung der vom Unternehmen zu entrichtenden Steuern und Abgaben festgestellt wird.

Die Existenz eines Liquiditätsüberschusses ist ein positives Signal für ein Unternehmen. seine finanzielle Gesundheit . Das bedeutet, dass sie über Mittel verfügt, um unvorhergesehene Ausgaben zu tätigen, zu investieren usw. Mit anderen Worten, wenn unerwartete Ausgaben anfallen, kann sie auf Kredite oder den Verkauf von Vermögenswerten verzichten, um diese zu decken.

Wie wird er berechnet?

Um den betrieblichen Cashflow-Überschuss (BOC) zu berechnen, subtrahiert man einfach die ausgezahlten Betriebskosten von den Betriebseinnahmen, die das Unternehmen eingenommen hat. Dies ist eine vereinfachte Formel.

Cashflow-Überschuss = Eingegangene Betriebseinnahmen - Ausgezahlte Betriebsausgaben

Ursachen für einen Liquiditätsüberschuss

Es gibt mehrere Situationen, die zu einem Liquiditätsüberschuss in einem Unternehmen führen können:

Ein schnelles Wachstum des Unternehmens

Ein schnelles Wachstum kann entstehen durch von Marktchancen (neue Produkte, Partnerschaften usw.), eines neuen Kontextes (wie in der Covid-19-Periode) oder von Anschaffungen . Sie kann plötzlich auftreten oder geplant sein. In jedem Fall ist sie durch einen raschen Anstieg des Umsatzes gekennzeichnet, der einen Liquiditätsüberschuss darstellt.

Die Senkung der Betriebskosten

Die Kosten zu senken ist die Obsession eines jeden seriösen Unternehmens. Kosten senken ermöglicht die Maximierung der Gewinne. Wenn die Gewinne steigen, kann dies zu Betriebsüberschüssen führen.

Die Steigerung der Umsätze und Gewinnspannen

Nach einem Preisanstieg oder einer plötzlichen Auftragsflut kann das Unternehmen mehr Verkäufe erzielen oder ihre Gewinnspannen erhöhen Diese Situation kann kurzfristig sein und sich auf eine bestimmte Saison beziehen. In jedem Fall handelt es sich um Situationen, die zu einem Liquiditätsüberschuss führen.

Strategien für den Umgang mit überschüssigem Bargeld

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, den Liquiditätsüberschuss eines Unternehmens zu verwalten. Sie haben insbesondere die Wahl zwischen platzieren am réinvestir im Unternehmen oder nutzen Sie es für Schulden zurückzahlen oder Rücklagen bilden an Bargeld.

In Geldanlagen investieren

Wenn Sie sich für die Anlage Ihres überschüssigen Geldes entscheiden, haben Sie die Wahl zwischen einer kurz-, mittel- oder langfristigen Anlage. Ihre Wahl sollte von Ihrer finanziellen Situation und Ihren verfügbaren Ressourcen abhängen.

Ebenso sollten Sie vor Ihrer Entscheidung unter anderem den Betrag, den Spielraum für die Entwicklung Ihrer Investition, das Steuersystem anwendbar sowie die Dauer der Platzierung.

Ein Gerichtsterminus

Wenn Sie auf der Suche nach einer kurzfristigen Rendite sind, können Sie Ihren überschüssigen Cashflow in folgende Anlagevehikel investieren:

• Verzinsliche Girokonten . Die Vorteile dieser Art der Geldanlage? Das Konto wird täglich verzinst, so dass sich das Kapital schnell verändern kann.

Außerdem ist es möglich, einen beliebigen Anlagehorizont festzulegen.

• OGAW oder Organismen für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren . Auch als Cash-Fonds bezeichnet, handelt es sich um ein Portfolio, das aus Wertpapieren und anderen Finanzinstrumenten besteht. Sie werden ebenfalls täglich mit 1 bis 2 % verzinst. Sie bieten außerdem den Vorteil der Flexibilität, da es keine Mindestanlageschwelle gibt.

• Skonti für Vorauszahlungen . Ein Unternehmen, das über einen Liquiditätsüberschuss verfügt, kann diesen nutzen, um seine Lieferanten vorzeitig zu bezahlen und so Skonti zu erhalten. Dies ist eine attraktive Möglichkeit, seinen Liquiditätsüberschuss zu nutzen, da der Zinssatz für vorzeitige Begleichung bis zu 3 % betragen kann.

Mittelfristig

Hier finden Sie Investitionslösungen für eine mittelfristige Anlage Ihrer überschüssigen Barmittel:

Handelbare Einlagenzertifikate

Dies sind Schuldverschreibungen, die von der Bank kurzfristig ausgegeben werden. Die Verzinsung dieser Anlageform ist attraktiv, da sie über dem Geldmarktzins liegt und die Verzinsung des Terminkontos übersteigt.

Es handelt sich um eine kurz- bis mittelfristige Anlage, da Sie den Anlagehorizont zwischen einem Tag und mehr als einem Jahr frei wählen können. Außerdem können Sie ein Einlagenzertifikat im Gegensatz zu einem Festgeldkonto jederzeit verkaufen.

Im Gegensatz dazu gibt es eine Untergrenze für die Einzahlung von 150.000 Euro.

Die Festgeldanlage

Hier geht es darum, Ihren überschüssigen Cashflow in ein Festgeldkonto für eine im Voraus vereinbarte Dauer und zu einem im Voraus vereinbarten Zinssatz. Bei der Wahl der Laufzeit ist übrigens Vorsicht geboten. Insbesondere sollten Sie darauf achten, dass Sie die Mittel in der Zwischenzeit nicht benötigen, denn können die Abbruchkosten erheblich sein. Dennoch bleibt das Festgeld aufgrund seiner Rentabilität und Flexibilität eine interessante Anlage. Sie haben die Wahl zwischen einem verlängerbaren Festgeldkonto, progressiven Zinssätzen und kurz- oder langfristigen Laufzeiten, ganz wie Sie es wünschen.

Das Sparkonto

Es ist auch eine risikofreie Möglichkeit, überschüssiges Bargeld anzulegen .

Was sind seine Vorteile? Es ist weniger kostspielig und besser verzinst als ein Konto Strom . Außerdem können Sie jederzeit über das Geld verfügen. Dafür ist die Rendite weniger attraktiv als bei einer Festgeldanlage oder einem Einlagenzertifikat.

Eine lange Laufzeit

Wenn es die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zulässt, können Sie auch in ein langfristiges Produkt investieren. Sie können zum Beispiel investieren in einen Kapitalisierungsvertrag bei einer Versicherungsgesellschaft . Die Renditen können attraktiver sein als bei Bankprodukten.

In die Entwicklung Ihres Unternehmens zu reinvestieren ist auch eine Möglichkeit, Ihr überschüssiges Guthaben langfristig anzulegen.

Schulden zurückzahlen

Wenn das Unternehmen über Barmittel verfügt, kann es sinnvoll sein, diese zu nutzen, um seine Schulden zurückzahlen . Dazu gehören Kredite mit hohen Zinssätzen bevorzugen Es ist eine gute Möglichkeit, die Finanzen des Unternehmens zu sanieren. Außerdem ist es ein starkes Signal an Banken oder Investoren, da es von einem guten Finanzmanagement zeugt.

In das Unternehmen reinvestieren

Wenn Sie über einen Überschuss an Barmitteln verfügen, ist dies der beste Zeitpunkt, um Strategien zur Entwicklung des Unternehmens umzusetzen.

Sie können dieses Geld auf verschiedene Weise investieren, nämlich :

• Den Kauf von Materialien finanzieren um die Produktionskapazität des Unternehmens zu erhöhen

• Übernehmen oder eine Beteiligung erwerben in einem Unternehmen, das mit Ihnen konkurriert oder dessen Aktivitäten für Ihre eigenen Aktivitäten von gewissem Interesse sind

• Eine neue Aktivität starten

• Neue Räumlichkeiten kaufen

• Etc.

Diese Optionen kommen jedoch nur in Betracht, wenn die Überschüsse groß genug sind.

Eine Liquiditätsreserve aufbauen

Es ist auch möglich, den Betrag der überschüssigen Barmittel nicht anzulegen und nur es zur Bildung einer Reserve verwenden Das Unternehmen kann sich also gegen unvorhergesehene Ereignisse absichern. Wenn unvorhergesehene Ausgaben anfallen, kann das Unternehmen diese decken und muss nicht immer auf Kredite zurückgreifen.

Wie kann man mit Heropay einen Liquiditätsüberschuss herbeiführen?

Wir haben gesehen, dass es für ein Unternehmen von Vorteil ist, einen Liquiditätsüberschuss zu haben. Es trägt dazu bei, ein Bild der guten finanziellen Gesundheit zu vermitteln, insbesondere gegenüber der Bank und den Finanzpartnern.

Sie können einen Liquiditätsüberschuss herbeiführen, indem Sie Heropay verwenden. Dazu gehen Sie wie folgt vor:

Kassieren Sie Ihre Kunden schneller ein

Heropay praktiziert das, was man als elektronisches Factoring . Mit anderen Worten: Die Plattform tritt an die Stelle ihrer Kunden, um deren Rechnungen oder Forderungen schneller zu begleichen, um dann später eine Rückerstattung zu erhalten.

Wenn Sie also konkret Rechnungen ausstellen, wird Heropay Sie überweist die Zahlung direkt . Dies ist ein Vorteil für beide Seiten, da Sie Ihre Zahlungen schneller einziehen können. Ihr Geschäftspartner seinerseits profitiert von Zahlungserleichterungen, um die Plattform zurückzuzahlen.

So können Sie sagen verabschieden Sie sich von verspäteten und unbezahlten Zahlungen .

Ihre Lieferanten später bezahlen

Das Verfahren funktioniert mit Ihren Lieferantenzahlungen. Heropay tritt an die Stelle Ihres Unternehmens, um die sofortige Begleichung Ihrer Rechnungen vornehmen bei Ihren Lieferanten. Sie bietet Ihnen dann zwei Arten von Zahlungserleichterungen an, um sie zurückzuzahlen:

• Die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt oder nach 60 bis 90 Tagen

• Die Zahlung in Raten oder in drei oder vier Raten.

Dieses System bietet mehrere Vorteile, darunter :

• Ihre Lieferanten später bezahlen zu können und gleichzeitig Ihre Geschäftsbeziehungen zu erhalten

• Von eventuellen Skontoabzügen für vorzeitige Zahlung profitieren können

Zusammengefasst, der Liquiditätsüberschuss Die meisten Unternehmen verfügen über einen Überschuss an Geldmitteln, die sie entweder vermehren oder dazu verwenden, Schulden zu begleichen oder das Unternehmen zu erweitern. Nutzen Sie Heropay, um Liquiditätsüberschüsse zu schaffen, indem Sie Ihre Kunden schneller bezahlen und Ihre Lieferanten später bezahlen.