Comparatif : chez qui ouvrir votre compte professionnel en ligne ?

Quelle est la meilleure banque pour un compte pro ?

Voici les cinq meilleurs services de compte pro en ligne, avec Hero se distinguant par son offre gratuite et une intégration simplifiée.

Hero : la solution de paiement intégrée et sans frais

Hero transforme l'expérience des comptes pros en ligne grâce à son compte bancaire professionnel sans frais, offrant une intégration fluide avec les systèmes existants des entreprises.

Au-delà des services bancaires classiques, Hero propose de nombreuses options de financement : 

• L’affacturage, avec le financement flexible, sans engagement et en ligne de vos factures fournisseurs.

• Le paiement différé des factures clients de votre choix.

• Des options de BNPL (buy now pay later), intégrées à la solution de paiement Hero, la solution d’encaissement la plus économique du marché pour votre e-commerce (0€15 + 0,40%)

Le tout est disponible sur une interface simple et épurée, automatisable avec vos solutions comptables grâce à notre API !

Shine – Le compte pro dédié aux indépendants et PME

Shine a été créée en 2017, et compte plus de 100 000 clients à ce jour !

La néo-banque offre un compte professionnel flexible avec une série d'outils pour gérer la facturation et la comptabilité directement depuis l'application. Particulièrement adapté aux indépendants et petites entreprises, Shine permet une gestion financière complète avec des notifications en temps réel pour chaque transaction.

L'inscription à Shine se fait en ligne en quelques minutes, nécessitant simplement de remplir les informations de base et de vérifier l'identité de l'entrepreneur.

Qonto – La solution bancaire simplifiée pour les entreprises

Qonto simplifie la gestion financière des entreprises avec une interface claire et des services bancaires conçus pour les professionnels. Leur offre comprend des cartes Mastercard Business, des outils de gestion comptable et un service client réactif. 

Elle est souvent citée comme plus adaptée aux PME et aux entreprises de taille moyenne que Shine. Les fonctionnalités suivantes lui permettent d’affirmer cela : 

• Un outil de gestion des dépenses des équipes, et la création de carte bancaire numériques à usage unique

• La gestion multi-comptes

• Les très nombreuses intégrations API pré-paramétrées

Avec plus d’un demi-million de clients en Europe, ce fleuron français est l’une des principales néo-banques dédiées aux professionnels.

Blank – L’agrégateur de comptes pour une gestion optimisée

Blank propose un compte pro innovant avec des outils intégrés pour faciliter la gestion quotidienne et la comptabilité. Idéal pour les petites entreprises et les micro-entrepreneurs, Blank offre des cartes Visa Business avec divers niveaux de services selon l'abonnement choisi.

Blank est encore jeune : créée en 2021, elle compte moins de 40 000 clients.

Revolut Business : le compte pro pour une portée internationale

Revolut Business offre une gamme complète de services bancaires pour les professionnels, avec une forte orientation internationale. Ils proposent des comptes multi-devises, des cartes bancaires plastiques et virtuelles et un Terminal de Paiement Electronique (TPE) maison. L'inscription à Revolut Business se fait en ligne, impliquant une série de vérifications rapides de l'entreprise et de ses dirigeants avant l'activation du compte.

La cible de l’offre est surtout les indépendants et les TPE. L’interface de l’offre professionnelle est intégrée à l’application dédiée aux particuliers, idéal si vous avez déjà votre carte personnelle chez eux, mais consommateur de temps si vous n’êtes pas encore un client particulier de leurs services.

Le succès de Revolut est fulgurant : la banque compte plus de 50 millions de clients dans le Monde, dont 4 millions rien qu’en France !

Comparaison détaillée des offres professionnelles

Après avoir vu un aperçu des banques et leurs avantages généraux, voici un tableau détaillé de leurs offres spécifiques.

Comment choisir sa banque en tant que professionnel ?

Le choix de la banque pour un professionnel doit se faire selon plusieurs critères clés, qui déterminent l'efficacité et la pertinence des services pour vos besoins spécifiques :

• Coût

Le coût est souvent le premier facteur considéré par les entreprises pour maximiser leur rentabilité.

Hero se démarque en offrant une gestion de compte pro entièrement gratuite, sans frais cachés.

• Services annexes

Les services additionnels peuvent faciliter la gestion quotidienne et offrir des solutions complètes adaptées à divers besoins professionnels.

Hero propose une variété de services intégrés comme des options de paiement flexible et un dashboard en temps réel, permettant une gestion efficace sans coûts supplémentaires.

• Facilité de gestion

Une interface utilisateur intuitive et une bonne intégration avec les systèmes existants sont essentielles pour le temps et l'efficacité opérationnelle.

L'interface de Hero est conçue pour être facile à utiliser et s'intègre parfaitement avec diverses plateformes.

• Qualité du service client

Un support client réactif et compétent est crucial, surtout lorsqu'il s'agit de gestion financière. 

Hero assure un service client disponible et professionnel, permettant aux utilisateurs de la solution de résoudre rapidement tout problème.

Faire un crédit professionnel dans une néo-banque

Obtenir un financement est une nécessité pour de nombreuses entreprises cherchant à se développer ou à optimiser leur trésorerie. Toutefois, les options de crédit traditionnelles dans les néo-banques peuvent être limitées.

Hero se distingue en proposant des solutions de financement flexibles telles que l'affacturage, offrant une alternative sans les contraintes des crédits classiques et en alignement avec les besoins flexibles des entreprises.

Peut-on ouvrir un compte pro à l’étranger ?

Oui, certaines néo-banques comme Revolut Business offrent la possibilité d'ouvrir un compte professionnel utilisable internationalement, avec des services adaptés aux besoins globaux des entreprises.

Le meilleur compte professionnel en ligne : verdict

Hero se distingue comme le meilleur compte pro en ligne avec son offre gratuite, une carte de crédit sans frais et une gamme complète de services essentiels. Un choix idéal pour tous vos besoins financiers. Pour un compte pro en ligne, choisissez Hero pour sa simplicité et ses solutions de financement simples et efficaces.

Questions fréquentes :

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels ?

Hero se distingue en étant la seule plateforme à offrir un compte pro entièrement gratuit, sans frais cachés ni conditions, ce qui en fait l'option la moins coûteuse pour les professionnels.

Qui est derrière la banque Qonto ?

Qonto est cofondée par Alexandre Prot et Steve Anavi, avec le soutien de Crédit Mutuel Arkéa. Elle se distingue par une approche moderne et numérique de la banque pour entreprises.

Quelle banque pour un micro-entrepreneur ?

Pour les micro-entrepreneurs, plusieurs options sont viables : Hero, Shine, Qonto, Blank et Revolut Business, chacune offrant des fonctionnalités spécifiques adaptées aux besoins variés de gestion et de comptabilité.

Comment créer mon compte professionnel ?

Pour ouvrir un compte chez Hero, commencez par visiter leur site web, remplir les informations requises et télécharger les documents nécessaires comme le Kbis et une pièce d’identité valide.

Est-il obligatoire d'avoir un compte pro en micro-entreprise ?

C'est obligatoire si votre chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives, afin de séparer les finances personnelles des transactions professionnelles. Ce compte peut être professionnel ou particulier.

Est-il obligatoire d'avoir un compte bancaire professionnel ?

Pour les sociétés, la loi exige un compte bancaire distinct pour gérer les finances de l'entreprise, facilitant ainsi la tenue des comptes et les obligations fiscales.

Est-il possible d'avoir 2 comptes professionnels ?

Il est tout à fait possible d'ouvrir plusieurs comptes professionnels, que ce soit au sein d'une même banque ou dans des établissements différents, selon les besoins spécifiques de votre entreprise et les services offerts par chaque banque.