Comparatif des meilleures cartes bancaires d’entreprise gratuites

Qu’est-ce qu’une carte bancaire entreprise gratuite ? 

Une carte bancaire pour entreprise gratuite est un moyen de paiement offert dont une entreprise dispose pour gérer ses dépenses.

A l’aide de cette carte, les collaborateurs peuvent notamment régler leurs dépenses professionnelles.

L’utilisation d’une carte bancaire entreprise dispense les collaborateurs d’avancer leurs dépenses professionnelles avec leurs fonds personnels.Elle est de ce fait une bonne alternative aux notes de frais dont la gestion engage du temps et de l’administratif.

Aussi appelée carte business ou carte professionnelle, une carte bancaire entreprise gratuite permet de régler : 

• Les frais de déplacement

• Les frais de repas 

• Les frais de formation

• Les frais de péage

• Les frais liés au télétravail

• Les frais de déménagement (si le changement de domicile est de motif professionnel)

• Les frais de logement, etc. 

Une carte bancaire professionnelle gratuite est rattachée à un compte pro gratuit.On dit qu’elle est gratuite car la banque ne demande aucun frais pour l’émission de la carte.Elle peut toutefois facturer des commissions sur certaines opérations (virement, retrait, change de devise,…). Les fonctionnalités d’une carte bancaire entreprise gratuite varient d’une banque à l’autre.

Quelles entreprises peuvent avoir un compte pro gratuit ?

Le compte pro gratuit s’adresse surtout aux entreprises à faible capital :

• Les auto-entrepreneurs

• Les PME

• Les associations

Les avantages d’une carte bancaire entreprise gratuite

Nombreux sont les avantages d’une carte bancaire gratuite. Voici les principaux : 

Réduction des coûts

Le recours à une carte bancaire professionnelle gratuite chez une banque en ligne vous permet de faire des économies.En effet, les banques en ligne proposent des offres plus abordables que les banques traditionnelles puisqu’elles n’ont pas d’agences physiques.En plus d’être à 0 euro/mois, les cartes bancaires entreprise chez les banques en ligne peuvent aussi offrir des avantages telles que : 

• Retrait d’espèce sans frais

• Frais de virement plus abordable, allant de 0 à 3% par transaction selon la banque 

• Virement à l’étranger gratuit, etc.

Ces avantages varient évidemment selon les banques. Si vous êtes soucieux des dépenses de votre entreprise ou que vous démarrez, une carte bancaire pro gratuite est la meilleure option qui s’offre à vous.

Gestion simplifiée des dépenses

L’utilisation d’une carte bancaire gratuite vous permet de gérer plus facilement les dépenses de votre entreprise.

Premièrement, permettre à vos collaborateurs d’utiliser une carte bancaire entreprise gratuite revient à leur donner de l’autonomie.Ils pourront faire des paiements nécessaires à leurs missions sans attendre une quelconque autorisation en amont.Ils pourront par exemple réserver eux-mêmes leurs vols et chambres d’hôtel, repas à l’extérieur, etc. 

Par ailleurs, toute carte entreprise gratuite émise sera directement liée au compte de l’entreprise. Tous les virements et retraits seront enregistrés sur un seul compte, ce qui facilite la comptabilté des dépenses.

Contrôle et suivi des transactions

Comme la gestion de votre compte se fait entièrement en ligne, vous pouvez suivre en temps réel les dépenses de vos collaborateurs.

De plus, grâce à vos relevés de compte, vous pourrez étudier de près les dépenses de l’entreprise :

• Identifier plus rapidement les abus. C’est le cas par exemple lorsque la carte est utilisée pour payer des dépenses personnelles. 

• Connaître les besoins réels des collaborateurs 

• Faire des ajustements de budget. Vous pourrez mieux identifier où vous pouvez concentrer les fonds pour une utilisation efficace du budget de l’entreprise 

En outre, le paiement par carte entreprise garantit que le budget sera respecté. Pour vous en assurer, vous pouvez par exemple fixer un plafond. Vous pouvez aussi bloquer les cartes en cas d’abus. Tout se fait en ligne depuis votre interface dédiée.

Comment obtenir une carte bancaire d’entreprise gratuite ?

Une seule solution : ouvrir un compte pro chez les banques en ligne ou chez les néobanques. En effet, seules certaines banques en ligne offrent des cartes bancaires aux entreprises gratuites.

Les critères d’éligibilité

Les critères d’éligibilité pour ouvrir un compte pro gratuit sont les suivantes :

• Être majeur 

• Être un résident physique ou fiscal français 

• Être déclaré auto-entrepreneur, micro-entrepreneur ou association (ou avoir une société)

• Avoir un numéro SIREN

• Ne pas être interdit bancaire

• Disposer d’un justificatif de revenu

En plus de ces critères d’éligibilité, pour bénéficier de la carte bancaire gratuite, dans certaines banques, vous devez remplir aussi les conditions suivantes : 

• Un versement obligatoire : vous devez verser un certain montant dans votre compte à l’ouverture du compte et/ou à chaque mois pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite.

• Avoir un chiffre d’affaires seuil : la banque peut exiger que vous ayez un certain niveau de chiffre ou de trésorerie avant de vous accorder une carte bancaire gratuite.

Les démarches à suivre

Comme nous l’avons dit précédemment, il est nécessaire d’ouvrir un compte pro pour avoir accès à une carte bancaire gratuite.Ouvrir un compte pro en ligne est très simple et rapide. Voici les étapes :

• Choisir une banque en ligne : comparez les offres de compte pro gratuit et choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins

• Se rendre sur le site ou l’application de la banque choisie : remplir un formulaire d’inscription, renseigner les informations requises sur votre entreprise (nom, adresse, nombre d’employés, etc…).

• Réunir et transmettre les justificatifs nécessaires. Des documents vous seront demandés pour l’ouverture du compte comme un extrait Kbis, un justificatif de domiciliation et une carte nationale d’identité. Pensez donc à disposer des versions numériques de ces documents. Il vous suffit de les prendre en photo ou de les scanner.

• Ouvrir le compte et recevoir par courrier la carte bancaire entreprise gratuite : il ne reste plus qu’à ouvrir le compte en quelques clics. Vous recevrez votre carte bancaire entreprise quelques jours seulement après l’ouverture du compte. 

Les meilleures offres de cartes bancaires d’entreprise gratuites 

Voici notre sélection des meilleures offres de carte pro gratuite. 

Heropay

Heropay propose une solution complète pour les entreprises avec une carte bancaire professionnelle gratuite, sans frais cachés et sans conditions de chiffre.Conçue pour simplifier et optimiser la gestion financière des entreprises, la carte Heropay est accompagnée de nombreux avantages :

• Virements SEPA illimités sans frais supplémentaires

• Cartes physiques et virtuelles avec paiement différé jusqu'à 90 jours

• Zéro frais de tenue de compte et de retrait

• Paiements internationaux sans commission

• Gestion des dépenses en temps réel via une application dédiée

• Sécurité renforcée avec surveillance 24/7

• Aucun frais caché ni condition de revenu ou de dépôt

Heropay se distingue par sa flexibilité, l’absence de coûts cachés et la diversité de ses services.

N26

N26 ne propose que des cartes bancaires virtuelles. La carte bancaire gratuite de N26 est sans condition de dépôt ou de revenu.Elle a zéro frais et rémunère dans certains cas via un système de cashback de 0,1%.En d’autres termes, vous êtes remboursés à 0,1% du montant de vos achats effectués avec votre Mastercard. 

Elle permet :

• Des virements SEPA illimités avec 0,3 à 0,5% de commission

• 3 retraits gratuits par mois 

• 2500 euros/jour et 10 000 euros/mois de retrait autorisé

• Des paiements à l’étranger sans commission

• L’utilisation sans frais bancaire caché avec aucune condition de revenu et de dépôt

Le seul inconvénient de N26 est qu’elle ne permet pas d’obtenir un IBAN français car son siège se trouve à Berlin. Cela peut parfois poser problème pour vos clients ou fournisseurs.

Revolut

Revolut a une offre gratuite avec :

• Un IBAN français

• Une carte bancaire gratuite

• 3 utilisateurs

• Une carte virtuelle

• 5 virements gratuits par mois

• Une offre gratuite adaptée à tous les statuts juridiques

L’une des plus grands avantages de Revolut est son compte pro gratuit multidevise avec plus de 25 devises.

Revolut est surtout apprécié par les entreprises et travailleurs indépendants effectuant des transactions internationales car elle permet d’économiser les frais de change. 

Indy

Indy était initialement un logiciel de facturation et de comptabilité. Depuis 2024 cependant, elle s’est développée et propose aujourd’hui une fonctionnalité supplémentaire : un compte pro gratuit spécifiquement dédié aux indépendants.Bien qu’elle soit une nouvelle arrivante sur le marché des banques en ligne et des comptes pro en ligne, elle est non moins performante que les autres : 

• IBAN français

• Une carte MasterCard physique ou virtuelle gratuite

• Des virements illimités 

• 3 000 euros de retrait par mois

• Aucun frais bancaire

• Un service client disponible 5j/7 par email ou par live-chat.

Pour faciliter la gestion des dépenses de votre entreprise ou encore pour limiter vos coûts bancaires, la carte professionnelle à zéro frais est une solution idéale.